Специальные условия на автомобили Mercedes-Benz

ЗАО "ДаймлерКрайслер Автомобили РУС" предлагает специальные условия на покупку автомобилей Е-класса.

В период до 15 декабря 2007 клиентам предоставляется возможность приобрести автомобили Mercedes-Benz E-класса (кроме Е 200 К и Е230) по специальному курсу 1Евро = 30 рублей.

Таким образом, приобретая, например, автомобиль Е2804Matic в "Особой Серии", стоимость которого в соответствии со специальным курсом Евро составит 1.929.000,00 рублей, клиент получает преимущество в 321.500,00 рублей.

Совместно с компанией ООО "ДаймлерКрайслер Банк РУС" была также разработана специальная программа "Mrecedes-Benz Кредит: Е-класс. 0%". При покупке автомобиля Е-класса, за исключением Е 200 К и Е 230, в кредит или лизинг в соответствии с данной программой процентная ставка составит 0%. Размер первоначального взноса, при этом, может варьироваться от 10 до 50%, а срок кредита – от 36 до 60 месяцев.

Обновленный Е-класс вышел на рынок в июне 2006 года. В числе достоинств этого автомобиля ещё более динамичная концепция, целый ряд перспективных инновационных решений и ещё более богатая базовая комплектация. Mercedes-Benz предлагает самую обширную и разнообразную модельную программу в данном сегменте.

До 15 декабря 2007 года мы также предлагаем специальные условия на приобретение автомобилей Mercedes-Benz C350 и автомобилей CLS-, CLK- и R-классов.

Заказать автомобили по всем специальным программам можно до 15 декабря 2007 года у всех официальных дилеров Mercedes-Benz. Количество автомобилей по указанным предложениям ограничено.

Источник: Автокредит

Банковские хитрости безавансового кредитования

Вот уже как полтора года банкиры активно рекламируют безавансовые ссуды на покупку машины, но, как оказалось, оформить такую ссуду не просто. К такому выводу пришли эксперты компании «Простобанк Консалтинг» по результатам маркетингового исследования автомобильных предложений столичных банков.
Так, чтобы получить безавансовую ссуду в Укргазбанке и банке Форум необходимо предоставить дополнительный залог в виде другой машины или квартиры. В Укрсоцбанке кредит без первоначального взноса предложат только VIP-клиентам, владельцам недвижимости, особам, которые уже пользовались другими кредитами, или служащим компании, которые активно сотрудничают с банком.
Большинство банковских учреждений не устанавливают дополнительных ограничений для клиентов, желающих оформить машину в кредит без первоначального взноса, но при этом, как правило, предложат повышенную процентную ставку или комиссию.
Лидеры безавансового кредитования на покупку авто:
•    в гривне: Правэкс-Банк, Райффайзен Банк Аваль, Кредитпромбанк, Ощадбанк, VAB Банк
•    в долл. США: Правэкс-Банк, Ощадбанк, Кредитпромбанк, ОТП Банк, VAB Банк
Тенденции рынка:
•    Правэкс-Банк уменьшил % ставку по гривневым кредитам до 15,49% (-1,50%);
•    Кредитпромбанк понизил % ставку на 0,40% в гривне и 0,80% в долл. США;
•    Финансы и кредит ввел новую программу автокредитования, предусматривающую понижение % ставки по мере погашения ссуды
Компания «Простобанк Консалтинг» изучает условия кредитования на покупку автомобиля 20 банков столицы: ПУМБ, Укрсоцбанк, Финансы и кредит, Укргазбанк, Форум, ОТП Банк, УкрСиббанк, Кредитпромбанк, Индекс-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ТАС-Комерцбанк, Правэкс-Банк, Надра, ПриватБанк, Укрпромбанк, VAB Банк, Альфа Банк, СЕБ Банк, UniСredit Bank и Ощадбанк.

Источник: доступно об автокредите мои ссылки

Автосалоны зарабатывают хорошие деньги без особых усилий

По итогам лета отечественный авторынок прибавил в объеме порядка 40%, а приток в отрасль «политических» денег позволяет надеяться на осеннее «продолжение банкета». Не удивительно, что борьба между дилерами за каждую долю продаж ожесточилась до крайности. Но успех в этом противостоянии, как и прежде, обеспечивает не столько качество сервиса и самих авто, сколько умение продавцов оказаться в нужном месте и с нужным количеством товара.

Украинцы разогнали рынок

Несмотря на то что украинский авторынок уже, по меньшей мере, третий год живет в режиме рекордов, итоги нынешнего лета вновь дали экспертам повод для оптимизма. По данным Auto-Consulting, сравнительно неудачным оказался только июнь. Динамика реализации техники в этом месяце составила чуть более 17%, что аналитики объясняют в первую очередь нестабильной политической ситуацией в стране. Зато в июле и августе был зафиксирован небывалый всплеск — салонам удалось продать на 50–53% авто больше, чем за аналогичный период прошлого года. Ежемесячные объемы реализации машин в Украине впервые приблизились к отметке 50 тыс. штук, что является для отрасли новым рекордом. При сохранении заданного темпа годовая емкость украинского авторынка составит 500 тыс., а общая динамика развития превысит 30%, — уверены в Auto-Consulting.

Директор по маркетингу и продажам концерна «Нико» Максим Рабинович считает, что отсутствие летнего спада продаж в этом году обеспечили несколько факторов: начало предвыборной кампании и, как следствие, поступление на рынок «политических» денег, маркетинговая активность дилеров и, что немаловажно, ее подкрепление соответствующими складскими запасами, а также насыщение розницы недорогими машинами в ценовом сегменте $8–15 тыс. В этом перечне одна из самых интересных новостей для рынка — частичная ликвидация дефицита автомобилей. По данным самих дилеров, сегодня нет проблем с покупкой китайских машин, на которые еще в июне стояла очередь. «Подтянули» свои склады и дилеры других иномарок. По словам г-на Рабиновича, сейчас очереди наблюдаются преимущественно на новые модели, поставки которых для Украины квотированы. Скажем, у Mitsubishi — это Lancer X и Outlander XL, у Nissan — Qashqai и пр.

Однако потенциальным покупателям о необходимости ожидания авто нужной комплектации и цвета по-прежнему говорят практически во всех столичных автосалонах, причем многие даже не называют конкретных сроков поставок. В частных беседах продавцы объясняют данную тенденцию тем, что розница просто не успевает адекватно реагировать на рекордный рост покупательской активности. В корпорации «Укравто» добавляют, что последнюю как нельзя лучше стимулируют нарастающие объемы автокредитования, которые, помимо увеличения объемов продаж, позволяют салонам реализовывать более дорогую технику, так как нивелируется острая зависимость клиента от цены. «К примеру, если в прошлом году сумма средней покупки составляла $14,5 тыс., то в нынешнем цифра выросла до $18,5 тыс.», — отмечают эксперты.

Изменчивая фортуна

Продолжаются изменения и в списке лидирующих марок. ВАЗ, продажи которого в течение последнего года планомерно проседали, в августе сумел вернуть 1% рынка, что в Auto-Consulting связывают со стартом продаж новинки Lada-2170 (Priora). Таким образом, российский брэнд остается фаворитом и удерживает порядка 23% рынка. В тройке лидеров находятся Daewoo (12,9%) и Chevrolet (8,7%). Вплотную к последнему подбирается ЗАЗ (7,6%), которому эксперты прочили стремительное снижение показателей. Однако стабилизировать продажи дилеры сумели за счет вывода на рынок новой ЗАЗ Lanos 1,4. Пятерку августовских лидеров замыкает Mitsubishi, хотя специалисты не уверены, что брэнду удастся долго удерживать завоеванную высоту, так как к нему вплотную подбирается Toyota. А вот Skoda, которой в разное время удавалось занимать пятую и даже четвертую позицию в списке фаворитов, в августе получила лишь 3,2% рынка (для сравнения: в 2006 г. марка удерживала 4,6%) и выпала из пятерки. Снижение показателей марки аналитики связывают с ростом курса евро, что сделало эти авто неоправданно дорогими, а также не совсем удачным выводом новинки Skoda Roomster. Теперь дилеры рассчитывают наверстать упущенное со стартом продаж новой Fabia.

В Auto-Consulting отмечают и рекордное продвижение на нашем рынке китайских брэндов. В частности, Cherry, которая весной ворвалась в десятку лидеров, сейчас удерживает уже восьмую позицию и 3,5% рынка. Эксперты прогнозируют, что это не последний рекорд марки, тем более что сейчас дилеры существенно расширили модельный ряд и наращивают поставки. Активизировалась реализация и другого китайского брэнда — Geely, что, в свою очередь, связано с тем, что он попал в портфель такого опытного продавца, как АИС. В Auto-Consulting добавляют, что на 50% выросли и объемы продаж автомобилей Great Wall.

Среди интересных тенденций в премиум-сегменте специалисты называют всплеск продаж Acura. «В последнее время они пользуются большой популярностью на нашем рынке, о чем свидетельствует и увеличение количества «серых» дилеров марки», — поясняют аналитики. В то же время фаворитами сегмента по-прежнему остаются Mersedes и Lexus, чьи доли составляют 50,5% и 37,6% соответственно.

Источник: калькулятор на автокредит моя страница

Авто в кредит: ссудная подкапотная

Даже если потребитель готов платить по автокредиту в месяц 70—80% от зарплаты, банк на это не пойдет.

Снизить размер платежа позволяют займы-«долгожители» и программы обратного выкупа (buy-back).

Обычно максимальный размер кредита банки определяют исходя из того, что ежемесячный платеж не должен превышать 30—40% от доходов заемщика. Еще совсем недавно максимальный срок автокредита составлял пять лет, причем многие кредиторы ограничивались тремя-четырьмя годами. Но за последние год-полтора появилось немало семилетних программ. Их предлагают, скажем, Абсолют-Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк, РБР, Собинбанк. А Инвестсбербанк, видимо, решив резко оторваться от «соперников по треку», ввел автозаймы на 10 лет. Правда, некоторые участники рынка относятся к данной затее скептически. «Этот срок кредитования превышает разумный период эксплуатации любого автомобиля, — считает начальник отдела продуктового маркетинга Русь-Банка Максим Чубак. — Не исключено, что при внедрении программы банк рассчитывал на досрочное погашение». Суть заключается в следующем: заемщик старается расплатиться с банком как можно раньше, дабы через 8—9 лет не смешить народ кредитной «старушкой», однако в случае возникновения финансовых проблем ежемесячная нагрузка будет необременительной.

Безусловно, отмечает Максим Чубак, чем «длиннее» ссуда, тем меньше нужно выплачивать в месяц. Но при увеличении срока растет и сумма переплаты банку: во-первых, проценты начисляются в течение более продолжительного времени, во-вторых, ставка по «длинным» займам зачастую выше. «Величина аннуитетного платежа по семилетнему кредиту будет ниже выплат по пятилетнему займу примерно на 20%, — соглашается начальник отдела автокредитования Промсвязьбанка Иван Ивкин. — Но нужно учитывать, что итоговая переплата за автомобиль окажется больше — обычно на несколько тысяч долларов».

Допустим, заемщик решил взять автокредит в размере 25 тыс. долларов сроком на 10 лет в Инвестсбербанке (ставка при нулевом первоначальном взносе — 12% годовых). Размер ежемесячного платежа в этом случае составит 360 долларов, а переплата — 18 тыс. долларов. Ссуда сроком на 5 лет (ставка 10,5%) увеличит ежемесячный платеж до 537 долларов, но уменьшит общую стоимость заемных средств до 7 тыс. долларов.

Не следует забывать также, что в течение всех семи или десяти лет заемщику придется ежегодно платить за страховку. В среднем каско (от угона и ущерба) обходится в 10% от стоимости машины, однако с «возрастом» коэффициент увеличивается.

Гарантийные обязательства большинства автопроизводителей не превышают трех-пяти лет, и по статистике европейского рынка это и есть традиционный срок владения новым автомобилем, отмечает директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин: «В этой связи вполне логично, чтобы на момент смены автомобиль был свободен от залоговых обязательств».

«Замороженный» долг

Желание поменять «коня» у автолюбителей возникает в среднем через три года после покупки. Они спешат досрочно погасить ссуду, чтобы продать пока еще «свежее» авто и приобрести новое. Тем не менее в условиях появления длинных и более «объемных» автокредитов рассчитаться в короткий срок с банком полностью становится все сложнее. Для «непостоянных» автолюбителей, которые желают ездить на дорогих машинах, и вместе с тем менять их как перчатки, финучреждения предлагают схему buy-back — кредит с обратным выкупом. Такие программы есть, например, у Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Абсолют-Банка, банка «Сосьете Женераль Восток», Юникредитбанка, а так же у Первого Республиканского Банка и банка «Возрождение».

Обычно кредиты buy-back выдаются на три года. Заемщик вносит первоначальный взнос, а заем делят на две части: сумма, разбиваемая на аннуитетные платежи, и остаток долга, который «замораживается» до конца срока кредитования. По его окончании заемщику предлагается выбор. Первый вариант — погасить оставшуюся часть и оставить авто себе. При этом некоторые кредиторы предоставляют рассрочку на «замороженную» сумму — на тот случай, если у клиента не окажется средств. Кроме того, потребитель может перекредитоваться в другом финучреждении.

Второй вариант — вернуть машину дилеру, который реализует ее и перечислит деньги в банк. Разница между вырученными средствами и остатком долга будет возвращена клиенту, ее он может использовать в качестве первоначального взноса при покупке новой кредитной машины.

За счет «замороженной» части займа (в среднем — 35% от стоимости машины) заметно снижается размер ежемесячных платежей. «Например, если клиент возьмет автокредит в 300 тыс. рублей, внеся первоначальный взнос 30%, в месяц придется платить 6250 рублей при ставке в 14,4%, — подсчитывает замначальника управления розничных операций банка «Возрождение» Сергей Капустин. — При «стандартной» ссуде на три года при той же сумме и первоначальном вносе гражданин будет выплачивать ежемесячно около 10 тыс. рублей, но ставка окажется ниже на 1 процентный пункт».

Ставки по схемам buy-back обычно на 0,5—1 пункт выше, чем по классическим программам автокредитования. Причем заемщику следует помнить: на отложенную «напоследок» сумму долга также начисляются проценты, которые клиент выплачивает во время пользования займом. «Итоговая переплата за авто окажется выше, чем при обычной автоссуде на тот же срок», — предупреждает начальник управления автокредитования МБРР Полина Берсенева.

Залог продаже не помеха

Отметим: чтобы продать автомобиль, задолженность от приобретения которого еще не погашена, заемщику не обязательно ввязываться в buy-back. Получив традиционный кредит на авто на долгий срок, уже через два-три года автолюбитель может спокойно подыскивать покупателя на кредитную машину. Он просто-напросто погасит банку долг и выплатит остаток стоимости машины продавцу. После этого можно смело брать новый автокредит. «Это очень хороший вариант, — соглашается Иван Ивкин из Промсвязьбанка. — Но найти покупателя на заложенный автомобиль довольно непросто, поскольку он должен будет внести деньги в счет погашения кредита и только потом банк отдаст ПТС».

Нередко автомобили, приобретенные по классической автоссуде, выкупают без каких-либо специальных программ сами дилеры. Они погашают остаток задолженности, рассчитываются с заемщиком за авто, «наваривая» комиссионные, а затем продают машину с выгодой для себя. «Такие схемы практикуют многие дилеры, но, как правило, открыто об этом не говорят — все происходит по индивидуальной договоренности», — признался сотрудник московского автосалона.

В свою очередь, некоторые финучреждения, в числе которых Промсвязьбанк, планируют вводить новые продукты, позволяющие клиенту продать кредитное авто и сразу получить ссуду на новое. По сути это усложненная схема перекредитования. По договору комиссии заемщик отдает машину дилеру на реализацию, затем отправляется в «старый» банк, где получает выписку по счету (каков размер задолженности). Все документы, включая договор купли-продажи, заключенный с потенциальным покупателем, гражданин передает новому кредитору. Изучив бумаги и одобрив автоссуду, банк разделяет ее на две части. Первая перечисляется в «старый» банк в счет погашения остатка долга — обременение с автомобиля снимается и дилер завершает продажу. Вторая часть суммы направляется в счет оплаты нового авто, но после того, как средства от реализации старой машины поступят в банк в качестве первоначального взноса.

«Однако ставки по таким программам будут выше, чем по классическим продуктам, — отмечает Иван Ивкин. — Ведь схема достаточно сложная и есть вероятность «сбоя в цепочке», возникают дополнительные риски: скажем, недобросовестный заемщик может отозвать досрочное погашение в «старом» банке и снять средства, которые уже перевел новый кредитор».

Как рассказал «Финансу» один из собеседников, недавно ему удалось «пересесть» на новый автомобиль с помощью перекредитования по похожей схеме, но с использованием кредитной карты. По действующему автокредиту оставалось платить два года, остаток долга составлял примерно 8 тыс. долларов. Заемщик объяснил новому кредитору ситуацию. Оценив риски, он выпустил кредитку, лимита по которой хватало для погашения прежней задолженности. Потребитель продал авто, погасил карточный долг, а оставшиеся средства пустил на первоначальный взнос по новой ссуде.

Источник: Кредит на машину

Краш-тест Hyundai Getz (Хюндай Гетс)

Благодаря хорошему балансу характеристик систем безопасности, Getz смог получить 4 звезды. Защита пассажиров-детей в автомобиле на хорошем уровне, но модель обладает слабой системой защиты пешеходов при столкновении.

Фронтальный удар

Кузов Hyundai Getz весьма прочен, хотя область в районе ног водителя подверглась незначительной деформации. Нагрузки на левую ногу водителя, а так же на грудную клетку передних седоков, зафиксированные манекенами, были достаточно высоки. В связи с наличием жестких деталей на рулевой колонке и под передней панелью, существует вероятность повреждения коленных суставов.

Боковой удар

Система безопасности хорошо себя проявила при боковом ударе, но были зафиксированы незначительные перегрузки в районе груди манекена-водителя. Оценка была снижена и за нагрузку на позвоночник, принявший часть удара на себя.

Безопасность детей

Предупреждение об опасности размещения детского кресла против хода движения при включенной подушке безопасности находится только на обратной стороне солнцезащитного козырька. Манекен трехлетнего ребенка был размещен лицом по ходу движения в кресле Britax Romer Duo Plus, использующем крепления ISOFIX. Манекен полуторагодовалого ребенка располагался спиной по ходу движения в кресле Britax Romer BabySafe, закрепленным стандартным ремнем безопасности. При лобовом ударе датчик зафиксировал небольшие нагрузки на шею манекена 18-месячного ребенка.

Защита пешеходов

Только зона удара головой на капоте обеспечивает приемлемую защиту взрослому пешеходу, жесткие края капота и бампер автомобиля не уберегут от травм в случае аварии.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе)

- передние подушки безопасности

Источник: краш-тест

Западно-Уральский банк Сбербанка вводит новый кредит на автомобили Audi

Сбербанк России совместно с ООО «Фольксваген Финансовые Услуги РУС» запустили специальную кредитную программу, в рамках которой можно приобрести в кредит новый автомобиль марки Audi. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Условия распространяются на модели Audi A4 1.8Т и Audi A6 2.8 CVT 2009 года выпуска. При покупке этих машин дилер предоставляет скидку в размере 5,89% от рекомендуемой розничной цены автомобиля вне зависимости от выбранных параметров кредита (первоначального взноса, срока и валюты кредита). В итоге, например, при первоначальном взносе 15% от стоимости авто, сроке кредитования 36 месяцев и предоставлении займа в рублях в рамках программы клиентам предлагается специальная ставка — 9,99%.

По данным и «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» на 1 июля 2009 года составляли 6,552 трлн рублей (1-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Западно-Уральский банк Сбербанка России работает на территории трех субъектов Российской Федерации — Пермского края, Удмуртии и Коми.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Продуктовое и лизинговое изобилие

Несмотря на то что данные схемы имеют временный характер и пользуются ограниченным спросом, они позволяют осуществлять финансовые операции без привлечения банковских кредитов.

Новые ниши

Деятельность лизинговых компаний, которые, как и банки, сейчас переживают не лучшие времена, напрямую зависит от внешних займов. Многим участникам рынка пришлось прекратить работу с новыми клиентами либо сократить ее до минимума. Продолжающие свою деятельность лизингодатели существенно изменили условия и формат работы. Все меньше компаний предоставляют в лизинг новые автомобили, а если и передают, то определенных марок. Многие стали специализироваться на передаче в лизинг б/у автомобилей и транспортных средств, находящихся в залоге. В частности, подержанные автомобили и оборудование предлагают "Евро Лизинг", "Ласка Лизинг", "Приват-Лизинг", "УниКредит Лизинг", VAB Лизинг, "Илта Лизинг". Заместитель генерального директора по правовым вопросам VAB Лизинг Станислав Мазаев отмечает, что авансовый платеж по реализуемым компанией транспортным средствам (возвращенным клиентами) составляет от 35%, а срок лизинга может достигать пяти лет. При этом клиенты (а доля обращений физлиц составляет уже более 50%), по его словам, чаще предпочитают срок до трех лет.

Производители и дилеры, желая увеличить объемы продаж, также изыскивают пути реализации новых машин на условиях лизинга. Концерн "Укравто" (марки ЗАЗ, ВАЗ, Lanos, Sens, Оpel, Chevrolet, Chery) передает в лизинг на 13 месяцев автомобили с 50-процентной предоплатой под 4,99% годовых в валюте. RCI Financial Services Ukraine предлагает приобрести автомобили марок Renault и Dacia под 5,9% годовых в валюте, "Порше Лизинг Украина" (Volkswagen и Audi) – под 14% годовых в валюте, "Евро Лизинг" (Skoda) – под 13,5% годовых в валюте с первоначальным взносом от 15%. Некоторые компании, стремясь минимизировать валютные риски, перешли на расчеты в гривнах. Например, в "ЛД-Лизинг", по данным начальника финансово-аналитического отдела компании Раисы Руденко, для покупки оборудования установлены ставки 5-7%, для техники – 12-15% (авансовый платеж составляет 40-50%).

В целом по рынку размер первоначального взноса колеблется на уровне 15-50% от стоимости объекта лизинга, а годовая процентная ставка (в гривне и в валюте) – от 5% до 18%.

В то же время в банках, по данным консалтинговой компании "Простобанк Консалтинг", средняя процентная ставка по автокредитам на конец мая составляла 27,99% в гривне и 21,3% в валюте. Таким образом, сегодня покупка автомобиля в лизинг стала доступнее.

Остается популярной услуга лизинга автомобилей с остаточной стоимостью. При финансовом лизинге остаточная стоимость является суммой последнего платежа за автомобиль, и погашается она в конце срока действия договора. Этот метод позволяет перенести часть платежа на конец срока лизинга и значительно уменьшить текущие ежемесячные платежи. Впрочем, суммарный платеж в таком случае будет выше, чем при обычном варианте погашения задолженности. Остаточная стоимость напрямую зависит от срока лизинга: чем он больше, тем меньше остаточная стоимость. Так, в "Порше Лизинг Украина" при сроке лизинга 12 месяцев доля остаточной стоимости составляет 50%, 24 месяца – 40%, 60 месяцев – 15%. По сути же, высокая остаточная стоимость выгодна в том случае, если клиент не планирует выкупать машину.

В последнее время многие лизинговые компании предоставляют услугу лизинга без оценки финансового состояния клиента. Но в этом случае компании устанавливают высокий размер первоначального взноса (например, в "АИС-Лизинг" он составляет 50% от стоимости объекта лизинга). Следует отметить, что риски лизинговых компаний отчасти компенсируются законодательной нормой, позволяющей уже по истечении 30 дней невыплаты задолженности отбирать объект лизинга. В целом же по рынку требования к новым клиентам стали жестче: в частности, размер ежемесячной зарплаты должен превышать платеж по лизингу минимум в два раза.

Как отмечают специалисты, в связи с сокращением объемов банковского автокредитования лизинговым компаниям предоставился шанс увеличить свою рыночную долю. "По нашим прогнозам, доля банковских кредитов на покупку автомобилей снизится с 60% в 2008 году до 15% в 2009-м. Доля лизинговых компаний за этот период должна увеличиться с 1,5% до 5% и более. Лизинг частично заполнит кредитный вакуум, однако увеличение его доли в продажах автомобилей будет происходить преимущественно за счет сокращения рынка",– прогнозирует директор департамента продаж и маркетинга компании "Евро Лизинг" Анастасия Стеклова.

Взаимозачетные мудрости

Суть так называемого взаимозачета состоит в следующем: вкладчик, у которого закончился срок действия депозитного договора, договаривается с заемщиком банка о погашении кредита депозитными средствами в обмен на залоговое имущество. В большинстве случаев такие сделки носят полулегальный характер и требуют участия посредников, которые взимают за свои услуги (подбор пары вкладчик–заемщик) комиссионные в размере 2-3% от суммы депозита. При этом банки не горят желанием менять депозиты на залоги, поскольку из-за досрочного погашения кредитов теряют потенциальный доход. "Наш банк не проводит таких взаимозачетов. Мы считаем, что обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом и в срок. Возможен вариант, когда вкладчику интересно приобрести залоговое имущество, конфискованное банком, и при этом он захочет оплатить его стоимость за счет средств, размещенных на депозите. В этом случае банк проведет трансакцию по переводу денег с депозитного счета на оплату стоимости такого имущества",– говорит начальник департамента по работе с проблемными активами "VAB Банка" Сергей Ревко.

Но ряд банков – в первую очередь те, в которые введена временная администрация НБУ,– разрешил проводить процедуру взаимозачета на легальных основаниях. Одним из первых о такой схеме официально объявил банк "Надра", позже это сделали Укрпромбанк, банк "Киев" и другие финучреждения.

Обычно при взаимозачете стороны договариваются о дисконте, размер которого зависит от того, насколько срочно вкладчику нужны средства. По словам участников рынка, дисконты по депозитам в проблемных банках доходят до 50%. В свою очередь, владелец депозита может торговаться с заемщиком (продавцом) имущества. Это важный момент, так как зачастую имущество продают по балансовой, а не рыночной стоимости. Исключениями могут быть только случаи, когда имущество реализуется от имени банка по решению суда. Если сумма вклада меньше стоимости приобретаемых активов, клиенту необходимо доплатить банку разницу. Если же, наоборот, сумма депозита больше, то остаток не возвращается клиенту, а переоформляется в качестве нового депозитного вклада. Если вклад и кредит были оформлены в разных валютах, банки предлагают конвертировать вклад по коммерческому курсу на момент сделки. Сроки процедуры обмена, как правило, устанавливаются самим банком. В банке "Надра" утверждают, что если согласованы все нюансы и собраны необходимые документы, то банк производит обмен за один-два рабочих дня.

По словам генерального директора консалтинговой компании "Канзас" Алексея Киселева, он сопровождает в среднем по пять-шесть сделок по обмену депозитов на залоговое имущество в неделю. "Проще подобрать пару для взаимозачета в крупных банках, у которых много вкладчиков и заемщиков. В банках поменьше чаще встречаются несовпадения, когда сумма вклада или долга больше, чем требуется",– говорит господин Киселев. При этом он отмечает, что некоторые банки принуждают вкладчиков, у которых закончился срок депозита, переоформлять вклады на новый срок. А это не позволяет осуществить схему обмена, поскольку одним из главных требований при взаимозачете является истечение срока действия депозитного договора.

Как известно, 12 мая Национальный банк отменил мораторий на досрочное снятие депозитов, который действовал с октября прошлого года. Однако остаются в силе нормы закона "О банках и банковской деятельности", запрещающие в течение полугода забирать вклады из банков, в которые введена временная администрация. На данный момент (после принятия решения о ликвидации банка "Причерноморье") насчитывается 14 финучреждений, где работают представители НБУ: "Надра", "Киев", "Днестр", "Арма", "БИГ Энергия", "Национальный кредит", Родовид Банк, Трансбанк, Захидинкомбанк, Одесса-банк, Банк регионального развития, Укрпромбанк, "Национальный стандарт" и "Европейский". Для этих финучреждений процедура взаимозачета будет оставаться актуальной, пока не будет восстановлена их платежеспособность и выведена временная администрация.

Источник: Кредит на машину