За год автокредиты в Украине подешевели на 0,5%

С мая 2006 по май 2007 года эффективная процентная ставка по гривневым и валютным автомобильным ссудам снизилась не более чем на 0,5% годовых. С такими темпами снижения стоимости автокредитов, украинцам следует ожидать понижения ставок до европейского уровня не раньше, чем через 10 – 15 лет.

Как показывают последние исследования, средняя эффективная стоимость автомобильных займов находится на таком уровне:
•  17,90 % годовых – для автокредитов в национальной валюте;

•  13,18 % годовых – для займов в долларах США.

В мае 2006 года эффективная стоимость покупки новой машины в кредит составляла:

•  18,40 % годовых в гривне;

•  13,66% годовых в валюте.

При этом, активное снижение процентных ставок по автокредитам началось именно в 2007 году, когда за последние два месяца их стоимость снизилась на 0,15–0, 25% годовых.

В тоже время, несмотря на такую высокую стоимость автокредитов и медленные темпы ее снижения эксперты прогнозируют дальнейший рост рынка и увеличения объемов выданных ссуд. «Скорее всего объемы автокредитования в этом году не только не снизятся, а даже наоборот немного увеличатся. – считает Сергей Коцупатрый, заместитель директора Киевской региональной дирекции «Укргазбанка» - Самым главным фактором, который автоматически будет способствовать росту кредитных портфелей финучреждений – огромный рост продаж автомобилей, как в прошлом, так и в этом году»

Напомним, что эффективная процентная ставка учитывает не только процентные платежи по кредиты, но и дополнительные комиссии, которые заемщик платит банку в процессе получения и обслуживания ссуды.

Источник: Калькулятор автокредита

Автокредитование: курсовой капкан

Автокредитование: повальное ухудшение условий в первом полугодии не остановило водителей от займов.

Они продолжали выстраиваться в очереди к кредитным инспекторам и оформлять новые займы. Изменились лишь валютные предпочтения заемщиков: если еще в январе-марте наибольшим спросом пользовались автокредитование в СКВ, то в мае-июле граждане предпочитали гривню. У резкой смены настроений одна причина - курсовые колебания на валютном рынке.
Повальное подорожание

Пересмотр условий автокредитования в первом полугодии начался с повышения цен. "Ставки по гривневым кредитам выросли на 5-8% годовых, долларовым - на 3-5% годовых, в евро - в среднем на 4% годовых", - сообщил директор финансовой группы "Консалтинг и инвестиции" Алексей Вегера.

Стоимость автокредитов в нацвалюте сегодня находится в рамках 18,5-25% годовых, в евровалюте - 12-19%, в долларе - 13-19%. Также ряд банков на 5% подняли размер минимального первоначального взноса - до 10-15% стоимости машины. Лишь немногие продолжали кредитовать без взноса: обычно для получения таких займов приходилось выполнять одно из двух условий: соглашаться на увеличение ставки на 1-2% годовых либо предоставлять дополнительное обеспечение, такое, например, как поручительство третьего лица.

Одновременно банкиры стали тщательнее проверять заемщиков. "Более скрупулезное изучение платежеспособности клиентов привело практически к двукратному росту отказов в автокредитовании", - пояснила ситуацию заместитель начальника управления рекламы и связей со СМИ банка "Хрещатик" Леся Цыбко.

Практически незаметными на рынке в первом полугодии были новички, громко заявившие о себе в начале года, - финансовые компании, созданные автопроизводителями: в январе на наш рынок вышла ФК Renault Finance, в начале июля - ФК Nissan Finance. Они забыли о своих недавних обещаниях дешевых кредитов и продавали займы по ценам украинских банков. Поясняя такую политику слабым финансированием со стороны заграничных владельцев. Единственное преимущество финкомпаний сегодня - это лояльные требования по клиентским взносам. "Мы не меняли эти условия: до шести лет кредитуем без первоначального взноса, до семи - при внесении клиентом 10% стоимости авто", - гендиректор RCI Financial Service Ukraine Рено д`Оржеваль.

Как и прежде, финансисты выделяли две основные причины ухудшения кредитных условий: не прекращающийся мировой финансовый кризис и активное связывание денежной массы Нацбанком, который продолжает бороться с инфляцией.

"На финансовом рынке все еще наблюдается ресурсный дефицит, начавшийся в конце весны. Банки просто не могли аккумулировать достаточный объем ресурсов для кредитования в прежних объемах, потому они были вынуждены серьезно пересмотреть свою кредитную политику", - рассказала директор департамента по кредитованию физических лиц на покупку автомобилей Правэкс-Банка Кристина Бойко.

Валютные потери

Массовое подорожание автокредитов заставило автолюбителей скрупулезнее, чем ранее, просчитывать свои затраты. Это привело к стремительному росту спроса на гривневые займы - по разным оценкам, в 1,5-2 раза. Те хотя и дороже автокредитов в долларах и евро, однако позволяют покупателям иномарок минимизировать валютные риски.

Многие из-за них в начале лета попали в настоящий курсовой капкан: после падения наличного курса доллара с 4,9-5 грн./$ в апреле до 4,5-4,6 грн./$ летом им просто не хватило полученных от финучреждений кредитов на покупку авто и пришлось добавлять собственные средства. Несмотря на то что автодилеры называют цены на свои машины в СКВ, договоры по покупке оформляют в гривне по курсу к доллару на день его оформления, а потому ревальвация нацвалюты, происходящая во время ожидания поставки вожделенного авто, неизбежно влечет финансовые потери.

В ближайшее время украинские банки не обещают клиентам улучшения условий автокредитования. "С учетом ожидаемого ускорения роста инфляции ставки по автокредитам могут еще увеличиться: стоимость гривневых займов поднимется на 2-3% годовых, валютных - на 1-1,5% годовых", - рассказал Алексей Вегера.

Также эксперты допускают еще одно повышение первоначального взноса - до 20% стоимости авто. Поблажек, по мнению экспертов, можно ожидать лишь от финансовых компаний с иностранными корнями. В 2009 г. предвидится появление в Украине финансовых "дочек" сразу трех автопроизводителей - Toyota, Audi и Volkswagen, а также увеличение объемов кредитования уже работающих на рынке ФК. По мере обострения конкуренции в данном сегменте, эксперты прогнозируют снижение кредитных ставок.

Источник: доступно об автокредите

Московский Кредитный Банк изменил условия по автокредитованию

Московский Кредитный Банк ввел новые условия по кредитам на приобретение автомобилей. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. В программе кредитования на новые легковые автомобили иностранного производства в 4 раза была увеличена максимальная сумма кредита, теперь она составляет 4 млн рублей (120 тыс. долларов, 100 тыс. евро). Остальные условия остались прежними: кредитование в рублях осуществляется на срок до 3 лет, в долларах и евро — до 5 лет. Процентная ставка по кредиту зависит от пакета документов, предоставляемых заемщиком, и срока кредитования. В рублях они составляют 24—28%, в валюте 12—14% годовых.

По программе кредитования на покупку новых автомобилей премиум-класса снижена минимальная сумма кредита, теперь она составляет 120 тыс. рублей, 5 тыс. долларов или 4 тыс. евро. Страхование автомобиля по рискам «Автокаско» при получении кредита теперь не обязательно. При этом процентные ставки по данной программе были увеличены на 1—2 пункта для валютных кредитов и на 0—0,5 пункта для рублевых в зависимости от пакета документов заемщика, сроков кредитования и условий страхования по рискам «Автокаско». Отныне ставки находятся в диапазоне 11—15,5% годовых для валютных кредитов и 26—30% — для рублевых. Кредитование осуществляется на срок до 3 лет.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2009 года активы ОАО «Московский Кредитный Банк» составляли 59,5 млрд рублей (54-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: доступно об автокредите соц. сеть

Краш-тест Lada Priora (Лада Приора)

С точки зрения пассивной безопасности автомобили десятого семейства — одни из лучших среди отечественных машин. Правда, набрать более четырех баллов из 16 возможных «десятка» не смогла — и те с некоторой натяжкой: при оценке защиты ступней мы взяли в зачет перемещение педали тормоза (155 мм), а не педали сцепления (205 мм), которая реально не угрожала ногам водителя. Но главное, что кузов «десятки» при смещенном ударе на скорости 64 км/ч сохранил целостность салона, а датчики манекенов водителя и пассажира не зафиксировали опасных для жизни нагрузок. И хотя шансы получить травмы у пристегнутых передних седоков в ВАЗ-2110 есть, но они куда меньшие, нежели в Самарах, Волгах и Нивах, уж не говоря о ижевской Оде, Оке, вазовской «классике» или о Тавриях-Славутах.

И вот теперь «десятку» ВАЗ-2110 на конвейере АвтоВАЗа сменил ВАЗ-2170. Вернее, не так — Лада Приора. А еще точнее, Lada Priora. Полный ребрендинг!

Выглядит Lada Priora и впрямь по-другому — удивленно-пучеглазо. Да и интерьер совершенно иной — разработанный итальянской студией Carcerano. Вдобавок у Приоры в базовой комплектации (именно такую машину редакция Авторевю приобрела в автосалоне за 282500 рублей) уже есть водительская подушка безопасности, поставляемая именитой шведской фирмой Autoliv. И мы знаем, что с целью оптимизации работы подушки вазовцы провели немало краш-тестов. А еще они не раз говорили, что пассивная безопасность при разработке Приоры была приоритетным направлением и что на краш-тестах по методике EuroNCAP Приора может заработать четырехзвездную оценку! Правда, для современных машин это «технический минимум» — ниже четырех звезд нынче опускаются редкие корейские и американские модели. Но для российского автомобиля, в основе которого лежит конструкция более чем двадцатилетней давности, четыре звезды EuroNCAP — это мечта! Сбудется?

Итак, бьем. Барабан разгонной катапульты Дмитровского полигона раскручен, пусковая кнопка нажата, трос начинает тянуть Приору… И машина с двумя пристегнутыми на передних сиденьях манекенами Hybrid III на скорости 64,9 км/ч влетает с 40-процентным перекрытием в деформируемый барьер.

Кузов выдержал удар. Неплохо! Но… Разбитая Приора, несмотря на все дизайнерские отличия, в мгновение ока стала похожа на разбитую «десятку». Передняя дверь выстояла, но излом стойки лобового стекла стал чуть больше. И внутри картина похожа: передняя панель сорвана с креплений, точки сварки моторного щита со стойкой кузова вырваны с мясом, а руль сместился на 115 мм вверх и на 127 мм вправо. Именно поэтому «водитель» во время удара соскользнул с купола подушки влево и ударился о козырек приборной панели. Удар, к счастью, был несильным — коэффициент вероятности травмы головы HIC составил всего 327, что далеко до опасного порога в 1000. То есть подушка сработала, но не так эффективно, как могла: из-за того что руль ушел вправо, голова «водителя» скатилась влево с туго надутого азотом матерчатого купола. И за это Приоре — штраф в один балл.

Удар головой «пассажира», лишенного спасительной подушки, был сильнее: несмотря на мягкий пластик передней панели, коэффициент HIC достиг 904, что уже близко к предельной тысяче. Причина — достаточно податливый ремень безопасности, допустивший слишком сильный кивок манекена вперед. Зато эластичность ремней снизила нагрузки на грудь: тарированные ребра манекенов промялись не более чем на 29 мм. Кстати, перед ударом по рекомендации АвтоВАЗа регулируемые опоры ремней были установлены в крайнее верхнее положение: передним седокам ростом 175 см и выше нужно делать именно так.

Оторванная передняя панель и «гуляющая» рулевая колонка не лучшим образом сказались и на защите ног: на правое бедро «водителя» пришлось 5,2 кН сжимающей нагрузки, на левое — 8,7 кН, что совсем близко к пределу прочности берцовой кости (9,07 кН). Не помогли даже энергопоглощающие вставки из вспененного полипропилена, скрывающиеся за эластичным, но прочным пластиком передней панели и нового кожуха рулевой колонки. Ее фиксатор по-преж­нему угрожает коленям водителя, так что травмоопасность интерьера Приоры осталась примерно на том же уровне, что и у ВАЗ-2110. Даже разболтанность механизма регулировки рулевой колонки — как на «десятке»: в ходе удара руль расфиксировался.

Хорошо, что нагрузки на голени «водителя» оказались невелики, а педаль тормоза ушла назад на 142 мм — примерно как у «десятки». Но, вскрыв обивку и подняв с пола шумоизоляционные маты, мы увидели, что металл в районе центрального тоннеля порван. Почему? Причина оказалась проста: официальный дилер ВАЗа, у которого была куплена Lada Priora, по собственной инициативе поставил на машину дополнительный стальной лист защиты моторного отсека. Он-то и изменил картину деформации пола — увы, не в лучшую сторону. По словам начальника вазовской лаборатории ударных испытаний Александра Суненкова, ничего подобного ни на одном внутризаводском краш-тесте Приоры не наблюдалось.

В итоге за защиту передних седоков при фронтальном ударе Приора заработала 5,7 балла из 16 возможных. Арифметика такова: 1,1 балла за защиту голов и шейных позвонков (оценку снизили высокие нагрузки на голову «пассажира») и по 2,3 балла за защиту голеней со ступнями и груди. У «десятки», напомним, было 4 балла. А у Калины — 5,6 балла.

Выходит, что на деле Приора немногим безопаснее машин десятого семейства и Калин — даже несмотря на водительскую подушку и новый интерьер! А как же четыре обещанные звезды? Ведь если сложить 5,7 балла за фронтальный краш-тест с девятибалльной оценкой за боковой удар, которую мы «попутно» получили во время наших экспериментов с непристегнутыми манекенами в Приоре то выйдет всего 14,7 балла из 32 возможных. А это лишь две звезды из пяти. Конечно, для конструкции двадцатилетней давности и две звезды EuroNCAP сгодятся: всяко лучше, чем их отсутствие. Но для модели 2007 года… Маловато будет!

А причина недобора баллов и звезд до обидного проста: Приора пошла в серию… недоработанной! Фактически с обычным «десяточным» кузовом. Сами вазовцы называют нынешние Приоры «фазой I».

На АвтоВАЗе уже готов усиленный кузов Приоры. Крыша, передние стойки, моторный щит, более прочные двери с новым наклонным брусом безопасности, пол, пороги — везде усилители, а всего — 36 новых кузовных деталей. Кроме того, подготовлена к производству и версия Люкс — с двумя подушками безопасности Autoliv и передними ремнями, оборудованными преднатяжителями и ограничителями усилия. Но где она, эта безопасная Приора? Пока в лаборатории ударных испытаний АвтоВАЗа. Вазовцы вновь использовали грамотный пиар-ход: предваряя публикацию статьи Авторевю о краш-тесте серийной Приоры, они пригласили журналистов на демо-удар Приоры Люкс с усиленным кузовом.

— При доводке Приоры мы разбили 15 прототипов, — рассказали в Тольятти. — И это не считая стендовых испытаний и виртуальных краш-тестов на математической модели, для которой пришлось оцифровать бумажные чертежи. Клетка салона теперь гораздо жестче, сейчас сами увидите....

Разгон, удар… Первое впечатление от усиленной Приоры очень благоприятное: подушки сработали четко, излом на крыше невелик, руль смещен назад на 52 мм и на 68 мм вправо. Пол деформирован незначительно: педали сцепления и тормоза ушли назад всего на 60 и 80 мм соответственно. Намного меньше, чем у той Приоры, что мы разбили двумя неделями раньше!

А как показали себя удерживающие системы — подушки и ремни? Пиропатроны выбрали 100 мм слабины ремней, и ограничители усилия выполнили свою миссию: сжатие ребер манекенов водителя и переднего пассажира не превысило 29 мм. Пассажирская подушка хорошо защитила голову и шею манекена: HIC снизился до 329, изгибающий момент в «позвонках» тоже стал меньше. Но водительская подушка, «вылупившаяся» из ступицы руля на 30-й миллисекунде после начала удара, могла бы сработать и лучше. «Водитель» не испытал серьезных нагрузок (HIC — 381), но на 141-й миллисекунде произошел «пробой» подушки. За острый пик замедления — один балл долой. Когда «водитель» уткнулся головой в подушку, он повернул голову вправо и чуть не соскользнул с нее — за нестабильный контакт Lada Priora Люкс могла бы лишиться еще одного балла.

Меньше деформация передней панели — меньше нагрузки на ноги: на правое бедро «водителя» пришлось всего 1,4 кН (на машине, приобретенной Авторевю, было 5,2 кН). Но «кость» левого бедра сжимали уже 5,5 кН — вазовцы намерены уменьшить жесткость энергопоглощающих вставок. Травмоопасный фиксатор рулевой колонки не позволяет оценить защиту бедер выше чем «удовлетворительно». Зато стопы и голени обоих седоков в полной безопасности — лишь сжимающая нагрузка на правую голень пассажира в 2,4 кН немного превысила «зеленый» предел в 2 кН.

Посчитаем рейтинг. За защиту головы и шеи — три балла (минус один штрафной балл за пробой подушки). За защиту груди только 2,2 балла из-за незначительного залома на пороге — минус балл за «потерю структурной целостности» кузова (пусть и формальную). За сохранность коленей и бедер — еще 1,7 балла, голеней и стоп — 3,7 балла. Итого — 10,6 балла. Значительно больше, чем у серийной Приоры — почти как у седанов Renault Logan (12 баллов), Symbol (11) и Chevrolet Lanos (10,5). Более того, с точки зрения защиты пристегнутых передних седоков Приора Люкс лучше, чем Fiat Albea (8,5 балла).

Но если суммировать оценки за фронтальный удар (10,6) и за боковой краш-тест (9,1), то выйдет всего 19,7 балла. Это уверенные три звезды. А вот до заветных 25 баллов, которые открывают двери в четырехзвездный рейтинг EuroNCAP, даже Приоре Люкс еще далековато.

И когда она пойдет в производство? Пойдет ли? Не повторит ли историю Шеви Нивы? В случае с Приорой все не так грустно. Во-первых, свою положительную роль сыграл саабовец Стефан Олсен: только благодаря его авторитету вазовским специалистам удалось убедить руководство, что в случае с Приорой «малой кровью» не обойтись и нужны доработки кузова. Во-вторых, начальство АвтоВАЗа, похоже, осознало, что безопасность — это важное конкурентное преимущество. А в-третьих… Нам кажется, что и краш-тесты Авторевю сыграли в принятии этого решения некую роль. Точно так же десять лет назад, после публикации результатов первых серий краш-тестов EuroNCAP, общественный резонанс побудил автопроизводителей строить новые модели с расчетом на более жесткие удары, что в итоге привело к снижению смертности и травматизма на дорогах всего мира.

АвтоВАЗ — национальный автопроизводитель №1. Да, формально вазовцы не обязаны тратить деньги на доводку своих машин с учетом норм EuroNCAP. Но должно же быть у них чувство ответственности за жизнь и здоровье россиян? Нам кажется, что это чувство появилось.

Безопасная Калина Люкс с двумя подушками и преднатяжителями уже выпускается — пока она поставляется на экспорт (за первую половину этого года в Германии продано 205 машин), но с сентября начнет продаваться и в России. Сейчас даже небогатые россияне уже готовы покупать не только самодвижущиеся кондиционеры по сходной цене, но и автомобили, защищающие жизнь и здоровье при аварии. А задержка с постановкой усиленного кузова Приоры на конвейер объясняется тем, что переналадка кузовного производства — процесс длительный. А хотелось запустить Приору как можно раньше. В итоге получилось как всегда.

Покупать Приору сейчас или ждать следующего года, когда на конвейер встанут машины так называемой фазы II с усиленными кузовами? Кстати, по словам вазовцев, проверить «фазу» Приоры просто — нужно демонтировать обшивку передней двери и взглянуть на расположение бруса безопасности. Если он горизонтальный, как у «десяток», — это кузов фазы I. А если труба наклонена (это сделано для того, чтобы при боковом ударе она не била по торсу седока) — значит, кузов уже усилен. Причем переход в начале следующего года на фазу II коснется всех Приор — и у люксовых, и у базовых машин кузова будут одинаковыми. А у версии Люкс — еще и две подушки, и ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия.

Источник: краш-тест

Автокредит в России дорожает

По информации аналитического агентства «АВТОСТАТ», в 2008 году средняя сумма кредита на покупку нового автомобиля в России выросла почти на 4 тысячи долларов. Если в прошлом году средняя стоимость купленного в долг автомобиля составляла приблизительно 13 900 долларов, то сегодня она уже приблизилась к 18 тысячам и, по прогнозам специалистов, на конец года составит минимум 17 500 долларов за купленный автомобиль.

Причин этому подорожанию несколько. Во-первых, тенденции развития автомобильного рынка сегодня таковы, что средняя продолжительность жизни модели на конвейере составляет не больше 5—6 лет, учитывая как минимум один рестайлинг. Есть, конечно, исключения, но они единичны и касаются моделей, что называется, стопроцентно попавших в свою потребительскую нишу. А каждая следующая модель практически всегда оказывается дороже предыдущей, так как в дело вступает не только экономический фактор, но и все ужесточающиеся с годами требования к экологии и безопасности выпускаемой продукции.

Во-вторых, сама по себе макроэкономическая ситуация с дорожающим относительно рубля евро способствует тому, что многие европейские автомобили растут в цене. А заокеанские, произведенные у нас, пока находятся в относительном меньшинстве.

Так или иначе, но несмотря на все эти факторы, по оценкам специалистов, за последние 5 лет оборот рынка автокредитования увеличился в 27 раз.

Если в 2003 году он составлял около 1,6 миллиарда долларов США, то в 2007 году уже 16 миллиардов долларов, а по прогнозам на 2008 год, оборот рынка составит не меньше 28 миллиардов долларов.

Средняя стоимость автомобиля, покупаемого в кредит, также растет. В 2003 году она была всего около 10 тысяч долларов. При этом, по результатам исследования аналитического агентства, средним заемщиком выступает женатый мужчина в возрасте от 25 до 45 лет, который имеет средний уровень дохода не ниже 1500 долларов и воспитывает одного или двух детей.

Стоит отметить, что эти рамки последнее время все сильнее раздвигаются, поэтому растет и количество отказов в кредитах. Если в 2007 году процент отказов составлял не более 2—3 от общего числа заявок, то в 2008 году это число увеличилось до 10—12%.

Рынок автокредитования становится все более клиентоориентированным. Например, увеличивается срок, на который выдается кредит. Если всего несколько лет назад можно было только мечтать об автомобильных кредитах на 5 лет, то сегодня уже в ходу семилетние кредиты, а некоторые банки выдают ссуды будущим автовладельцам и на 10 лет. Справедливости ради стоит сказать, что сегодня у редкого покупателя автомобиль в одних руках находится столь долгое время, средний кредит берется на срок от 2 до 3 лет.

Постепенно снижается и сумма первоначального взноса. Сейчас в среднем по рынку она колеблется от 0 до 50%, причем в последнем случае часто предлагается уже не кредит, а беспроцентные выплаты в рассрочку. Обычно же первоначальный взнос составляет около 20% суммы за автомобиль.

А вот с процентами по кредитам ситуация более стабильная. Дело в том, что они сейчас уже вплотную подошли к ставке рефинансирования и поэтому в ближайшее время возможны лишь единичные кредитные программы со ставками меньше этого показателя. И то только в том случае, если разница будет субсидироваться непосредственно производителем конкретной марки автомобилей.

Источник: Авто в кредит

Тойота Банк объявил о запуске специальных кредитных программ для автомобилей с пробегом

Тойота Банк объявил о запуске специальных кредитных программ для автомобилей с пробегом — «Удачный выбор» и «Драйв». Как сообщается в пресс-релизе, они были разработаны специально для тех клиентов, кто желает приобрести подержанную машину иностранного производства на площадке официальных дилеров Toyota и Lexus. Минимальная процентная ставка в рамках программы «Удачный выбор» — 12,9% годовых в рублях и 10,5% в долларах, «Драйв» — 15,9% и 11% соответственно.

Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев, первоначальный взнос — от 30% (по «Драйву» — от 50%). Требования, предъявляемые к автомобилю: любая иностранная марка (в том числе модели, произведенные на территории РФ зарубежными автоконцернами), возраст авто на момент полного погашения задолженности по кредиту — не более восьми лет.

Кредит «Драйв» позволяет совершить покупку, предоставив минимальный пакет документов — заявление на кредит, паспорт и водительское удостоверение (при отсутствии — загранпаспорт).

Тойота Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,75% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия), 0,25% владеет Toyota Leasing GmbH (Германия). Специализация — программы розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров автомобилей Toyota и Lexus. По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2010 года активы банка — 6,9 млрд рублей (252-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2 млрд, в том числе субординированный заем в размере 0,4 млрд, кредитный портфель — 6,2 млрд.

Источник: расчет кредита на автомобиль

Peugeot раздаст кредиты

Определившись с выбором площадки под строительство завода в России, концерн Peugeot Citroen обещает уже в этом году открыть собственный банк. Компания намерена кредитовать как покупателей автомобилей, так и дилеров Peugeot. Эксперты считают, что Peugeot Citroen вряд ли серьезно заработает на банковских операциях, но вполне может увеличить продажи кредитных автомобилей.

PSA Peugeot Citroen планирует открыть в России отделение своего дочернего банка PSA Finance, заявил генеральный директор филиала Peugeot в России Стефан Ле Гевель. Работа над получением лицензии уже началась. По его словам, уже в I квартале 2008 года кредиты PSA Finance начнет выдавать банк «Сосьете Женераль Восток», который сейчас является партнером Peugeot в России. После получения лицензии банк PSA Finance будет работать самостоятельно.

Банк PSA Finance станет кредитовать как частных лиц, покупающих автомобили Peugeot и Citroen, так и дилеров для строительства новых дилерских центров. При этом условия предоставления кредитов будут выгодными. «В мировом кризисе ликвидности мы уже наблюдаем снижение доли автомобилей, продаваемых в кредит»,— отмечает Ле Гевель. При этом он добавляет, что в 2008 году Peugeot рассчитывает увеличить продажи автомобилей в России на 80%, с 25 тыс. до 45 тыс. машин, а также расширить дилерскую сеть, открыв 20 новых автосалонов.

Цель открытия банка — увеличение продаж автомобилей и предоставление дилерам возможностей для расширения, а не получение наибольшей прибыли, отметил глава филиала Peugeot.

PSA Finance станет уже третьим банком, открытым в России автопроизводителями.

В 2007 году начали работать дочерние финансовые структуры концернов Toyota и Daimler AG.

Ранее только Toyota обещала кредиты дилерам, Mercedes Bank ограничивается кредитованием розничных покупателей. О намерении открыть свои банки в России также заявляли BMW и Renault-Nissan.

Сейчас дочерние банки иностранных автомобильных компаний не могут напрямую кредитовать физических лиц, так как не имеют лицензии на привлечение средств граждан. Дело в том, что открытие счета физическому лицу (обязательно при выдачи кредита) трактуется законодательством как договор банковского вклада. Фактически банк обязан ждать соответствующего разрешения ЦБ РФ два года. В этом году вступают в силу поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые разрешат кредитно-финансовым организациям с собственным капиталом 100 млн евро получать соответствующую лицензию после регистрации и избавят их от необходимости работать через посредников.

По мнению аналитика Rye, Man & Gor Securities Ильи Фролова, у PSA Finance нет возможности с выгодой для себя предоставлять кредиты дешевле российских банков. Ставки дочернего банка Peugeot Citroen будут ниже, только если компания станет работать с минимальной прибылью или в убыток, полагает эксперт. Однако если первостепенной задачей Peugeot является увеличение продаж и расширение дилерской сети — это удачный ход, резюмирует директор аналитического департамента УК «Ингосстрах инвестиции» Евгений Шаго.

Источник: Калькулятор автокредита моя страница

Пять причин не брать кредит на покупку авто

Если очень хочется взять кредит и купить автомобиль, если своих сбережений на покупку не хватает. Особенно когда на рынок вернулись займы без первоначального взноса. Но всегда ли подобные кредиты принесут заемщику удобство? В каких случаях лучше воздержаться от заманчивого предложения?

Причина первая: у вас нет денег на первоначальный взнос

Брать кредит на авто, не имея денег на первоначальный взнос, действительно не стоит. И даже не потому, что в большинстве украинских банков вам кредит просто не дадут. В таком случае «безденежный» заемщик может обратиться в один из банков, уже предлагающих кредиты с нулевым авансом (на 05.09.2011 такие займы предлагают ПриватБанк, Укрсоцбанк и Астра Банк), или же взять другой кредит в другом банке на первоначальный взнос. А потому, что затраты, связанные с таким кредитом, ставят под сомнение целесообразность покупки.

Предположим, заемщик оформляет кредит на покупку авто стоимостью 50 000 гривен сроком на три года под реальную ставку в 15% годовых. Предположим также, что реальная ставка не изменяется при изменении суммы первоначального взноса. В итоге, если у заемщика совсем нет своих сбережений, то по кредиту с нулевым авансом за три года он переплатит 12 400 гривен. Накопив на первоначальный взнос всего в 20% стоимости автомобиля, заемщик уменьшит свою переплату до 9 900 гривен. При этом указанные 20% или 10 000 гривен равны сумме шести платежей по кредиту с нулевым авансом. А значит, отложив покупку всего на полгода, заемщик уменьшит свою переплату по кредиту почти на четверть. При первоначальном взносе в 50% стоимости покупки переплата уменьшится до 6 200 гривен, или вдвое по сравнению с «нулевым» вариантом. А если вы соберете 80% стоимости автомобиля, то переплатить по кредиту вам придется меньше двух с половиной тысяч гривен. Впрочем, в последнем случае растягивать срок кредитования на три года скорее всего будет невыгодно, такой кредит вы сможете выплатить гораздо быстрее, а значит – с еще меньшей переплатой.

Стоит ли говорить, что при большем авансе уменьшается не только переплата, но и размер ежемесячного платежа по кредиту, а следовательно – и нагрузка на ваш семейный бюджет.

Занимать же сумму первоначального взноса в другом банке – плохая идея. Тем самым вы не только неоправданно увеличиваете переплату по своему кредиту, но и попадаете в кредитную зависимость сразу от двух финансовых учреждений, а ваши риски возрастают вдвое. Кроме того, такая тактика на практике не дает вам существенного выигрыша в сроке кредита.

Необходимо также учесть, что займ с нулевым авансом совсем не означает, что вы можете прийти за кредитом в банк без копейки денег: ведь вам придется насобирать на сборы за регистрацию и страхование автомобиля.

Наконец, если вы попали в число заемщиков, не имеющих средств на первоначальный взнос, не стоит торопиться и брать кредит с нулевым авансом. Лучше подумайте, почему у вас нет этих денег? Может, ваши доходы или образ жизни не позволяют вам накопить нужную сумму – но тогда как вы сможете платить банку ежемесячные взносы по кредиту? В таком случае, как бы печально это ни было, лучше признать, что автомобиль вы себе позволить не можете.

Возможно, стоит обратить внимание на более дешевые модели авто или поискать дополнительный заработок. Если же вы еще не накопили на первоначальный взнос, потому что решение купить авто пришло к вам внезапно – лучше все же отложить покупку на несколько месяцев и собрать необходимую сумму для первоначального взноса. Откладывая каждый месяц сумму денег на первый взнос за авто, вы не только сэкономите на расходах по кредиту, но и убедитесь в том, что сможете придерживаться платежной дисциплины, а заодно узнаете на практике, какая сумма ежемесячных выплат будет необременительной для вашего бюджета.

Причина вторая: вы не уверены в своих будущих доходах

На самом деле, в этой ситуации не стоит брать вообще никакой кредит. Однако в случае с автомобилем у заемщика может складываться иллюзия: если у меня не будет денег, чтобы платить по кредиту, банк просто заберет автомобиль, и я не останусь в долгу. На самом же деле, практика зачастую показывает обратное. Ведь то, насколько будет покрыт ваш долг, зависит от стоимости, которую банк сможет выручить за залоговый автомобиль.

Уже не новое, конфискованное банком, авто зачастую продать бывает довольно сложно, а потому оно месяцами может стоять на стоянке банка, утрачивая остатки товарного вида. Далее, реализовав залог по сниженной цене, банк может не полностью вернуть себе выданные заемщику деньги. В таком случае угроза конфискации и принудительной продажи нависает уже над всем остальным вашим имуществом.

Встречаются и более «экстремальные» заемщики, которые, чтобы избежать конфискации, пытаются «спрятать» автомобиль от банка. Однако такая тактика ни к чему хорошему привести не может. Ведь при просрочке выплат начисляются пени и штрафы, которые только увеличивают долг, а банки не спешат оставлять в покое недобросовестного заемщика. Так что в итоге к нему просто нагрянут коллекторы или судебные исполнители.

Если же без кредита на авто обойтись никак нельзя, и при этом вы сомневаетесь, что ваши доходы не уменьшатся в будущем, то помимо первоначального взноса вам следует накопить еще и определенную сумму, которая станет резервом выплат по кредиту. Обычно, в резерв специалисты рекомендуют отправлять сумму равную платежам по кредиту за полгода.

Причина третья: вы покупаете самую новую модель авто ради престижа

Если автомобиль для вас – не столько средство передвижения, сколько атрибут имиджа, и если вы стремитесь завладеть самой новой моделью авто, то брать его в кредит точно не стоит. Казалось бы, как же так? Ведь пока вы будете копить средства на покупку желаемого автомобиля, он уже перестанет быть таким новым и актуальным, а кредит позволяет заполучить авто именно сейчас. Однако, подумайте, что будет с вашим новым модным автомобилем через несколько лет, в течение которых вы будете платить по кредиту? Скорее всего, за это время автопроизводители успеют выпустить несколько новых моделей, а возможно, вашу модель авто вовсе снимут с производства из-за появления более современных и совершенных автомобилей.

В такой ситуации вам, скорее всего, вскоре захочется поменять свой автомобиль на более новую модель. Но как это сделать, если кредит взят, скажем, на три-пять лет, и значительная часть его все еще остается невыплаченной? Продать залоговое авто можно только по соглашению с банком, и не факт, что сделка будет проведена быстро и по подходящей для вас цене. В лучшем случае, вы получите на руки только часть стоимости автомобиля, за вычетом невыплаченной части кредита, и чтобы купить новое авто, вам снова придется брать кредит. Можно погасить кредит досрочно, но для этого вам опять-таки нужно иметь достаточно крупную сумму собственных денег.

Так что если новенький автомобиль, лучше чем у друзей, вам хочется уже сегодня, то кредит на него брать стоит только в том случае, если вы рассчитываете выплатить его за несколько месяцев – год. В таком случае и переплата по кредиту будет меньше, и вы не будете «привязаны» к машине, если вскоре захотите ее продать. Ведь новинки, в том числе автомобильные, морально устаревают быстрее, чем физически изнашиваются.

Причина четвертая: ежемесячный платеж составит существенную часть вашего бюджета

Представим такую ситуацию: вы присмотрели достаточно дорогой автомобиль, и решили взять на него кредит. Подсчитав сумму ежемесячного платежа, вы поняли, что при максимальном сроке кредита вы с трудом вписываетесь в рекомендованные 50% дохода семьи, которые должны составлять платежи по кредиту. Вроде бы лимит не превышен, и выплата кредита не нанесет сокрушительного удара по семейному благополучию. Однако на практике это может оказаться не так.

В процессе выплаты кредита может оказаться, к примеру, что цены на бензин повышаются чуть ли не каждый квартал, страховка не покрывает риска упавшей на лобовое стекло сосульки, а вам, к тому же, регулярно приходится расставаться с немалыми суммами за платную парковку или аренду гаража. Помимо этого, периодически могут возникать непредвиденные расходы в виде штрафов ГАИ или, не дай Бог, ДТП В итоге оказывается, что ваш автомобиль «потребляет» гораздо больше средств, чем ежемесячный платеж по кредиту. А в сумме все эти расходы могут превысить критическую отметку в вашем семейном бюджете.

В такой ситуации самым рациональным выходом будет собраться с мыслями и осознать: выбранное авто слишком дорого для вас. Вероятно, стоит присмотреться к моделям подешевле. Иначе в погоне за престижем, вы можете поставить под угрозу весь семейный бюджет. Если же стремление заполучить желаемый автомобиль сильнее – используйте его как стимул к повышению собственного дохода.

Причина пятая: вы не готовы к сопутствующим расходам

Существенно усложнить покупку автомобиля в кредит может, к примеру, тот факт, что у вас нет гаража. Ведь когда «железный конь» стоит во дворе или на стоянке, то в дождь, снег и лютые морозы он подвергается коррозии и другим разрушающим факторам, а значит, быстрее не только теряет новизну и привлекательный вид, но и требует ремонта. Очевидно, что в таком случае не защищен автомобиль и от грабителей или хулиганов, которые могут если не угнать, то как минимум подпортить внешний вид вашего авто. Теоретически, от подобных рисков можно защититься с помощью страховки. Но таким образом вы сможете обезопасить, в лучшем случае, лишь свой кошелек, а никак не моральное спокойствие или радость от совершенной покупки (не говоря уже о времени, которое вам придется потратить, утрясая все с СК и станциями техобслуживания). И если какой-то из этих рисков реализуется, то выплачивать остаток кредита вы будете уже не за новенькое авто, а за автомобиль, подвергавшийся ремонту, или просто изношенный.

Кроме того, отсутствие гаража удорожает для владельца авто и стоимость самого страхования.

Конечно, если вы решите не бросать авто на произвол судьбы во дворе на ночь, то можно арендовать гараж. Но и здесь вас ждет несколько неприятных моментов. Во-первых, аренда гаража в Киеве обойдется вам в среднем в 500-1000 гривен, а это дополнительная нагрузка на ваш бюджет, уже и так обремененный платежами по кредиту. А во-вторых, не всегда легко найти гараж рядом с вашим домом. В итоге может оказаться, что, оставив авто, вы будете добираться домой на общественном транспорте уже из гаража. В таком случае теряется часть выгод от покупки новенького транспортного средства. Если же вы решите приобрести гараж для своего автомобиля, то будьте готовы, что, в зависимости от его расположения и материалов постройки (металлический или капитальный), такое удовольствие обойдется вам в среднем от 2000 до 15000 долларов.

Даже если вы откажетесь от мысли о том, чтобы ставить авто в гараж, и предпочтете платную стоянку – расходы на нее также могут существенно бить по карману. А если вы часто бываете по делам в центре города, то вам, скорее всего, придется оставлять авто на платной парковке.

Помимо этого, немалые зартаты, причем не только времени, но и денег, может повлечь за собой обслуживание на СТО. А если вы захотите сделать тюнинг своего авто, взятого в кредит, то вам придется столкнуться с еще некоторыми сложностями, ведь подобное обслуживание кредитных автомобилей возможно только на сертифицированных СТО, услуги которых закономерно обойдутся дороже.

Так что если купить авто очень хочется, да еще и не за свои, а за кредитные деньги – лучше заранее продумать место его хранения, а при планировании срока будущего кредита сразу прибавить к сумме ежемесячного платежа стоимость аренды гаража или платной стоянки, расходы на парковку и СТО.

Когда все же можно взять кредит

Несмотря на все перечисленные выше недостатки и угрозы автокредитования, есть ситуации, в которых кредит на покупку авто более чем оправдан. Итак, кредит на авто однозначно целесообразно брать, когда:

• вы знаете, что цены на автомобили будут повышаться, и удорожание может быть больше, чем переплата по кредиту. Такая ситуация наблюдалась, например, в конце 2008 года, когда было известно о планируемом повышении ввозных пошлин на иностранные авто в январе-2009 с 10% до 23%;
• вы собираетесь использовать автомобиль для получения дохода. Например, вы собираетесь устроиться на работу в такси или личным водителем, и точно знаете, что ваш доход позволит компенсировать переплату по кредиту;
• вы уже накопили большую часть суммы, и берете кредит на оставшуюся небольшую часть стоимости авто. Например, вы уже накопили 80% стоимости авто, и встретили выгодное акционное предложение от автосалона. До окончания акции вы не успеете собрать оставшиеся 20% и можете занять их у банка. В таком случае, при небольшой сумме и сроке кредита, переплата будет незначительной.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?