МДМ Банк снизил ставки по автокредитам

МДМ Банк улучшил условия автокредитования. Как рассказали в банковской пресс-службе, минимальная ставка теперь составляет 11% годовых (при сроке кредита 12 месяцев и первоначальном взносе от 15%).

При условии привлечения созаемщика для учета совокупного дохода минимальная ставка по кредиту равна 11,5% годовых.

Кроме того, введены дополнительные специальные предложения. В омских офисах банка до 31 декабря 2011 года клиенты могут оформить кредиты по сниженным ставкам на многие марки автомобилей. Привлекательные условия автокредитов в рамках спецпредложения введены и в городе Владивостоке. Клиенты могут приобрести любую модель Mercedes-Benz в автосалоне «Альтаир-Авто» в кредит от 10,5% годовых.

Банк образован в 1990 году. После целой череды слияний, поглощений и переименований, завершившейся в 2009 году объединением МДМ-Банка и Урса Банка, носит имя ОАО «МДМ Банк». Основные владельцы: Сергей Попов (56,5% голосующих акций), Игорь Ким (11%), Мартин Андерссон (6,3%) и ЕБРР (5,2%).

По данным Avto-credit.com, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 389,36 млрд рублей (15-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 47,88 млрд, кредитный портфель — 229,42 млрд, обязательства перед населением — 117,88 млрд.

Источник: новости автокредита мои ссылки

Лига страховых орг-ций Украины взяла на контроль ситуацию на рынке автострахования

Лига страховых организаций Украины провела экстренное заседание Комитета ЛСОУ по вопросам автострахования.

Необходимость такого шага продиктована угрожающей ситуацией, которая сложилась в сегменте автострахования в результате масштабных рекламных кампаний страховщиков в борьбе за клиента. ЛСОУ предостерегает, что страховые компании поддают риску весь рынок, делая ставку на агрессивный демпинг, увеличение лимита ответственности по страхованию гражданско-правовой ответственности автовладельцев, снижение франшизы до нуля и пр. ЛСОУ обеспокоена тем, что занижение стоимости страховых услуг отдельными компаниями достигает 20-30%. Некоторые страховщики вышли за рамки законодательного поля, предлагая потребителям полис по савтотрахованию гражданско-правовой ответственности как бесплатный бонус при условии покупки полиса КАСКО. ЛСОУ категорически заявляет, что автострахование - это коллективная ответственность и подобные действия могут привести к разрушению всего рынка и дискриминации самой идеи защиты пострадавших в ДТП.

Бум автокредитования привел к тому, что отдельные компании избрали ошибочную стратегию и разбалансировали структуру страхового портфеля, в котором автомобильные риски иногда достигают 50 и больше процентов. ЛСОУ постоянно изучает мировой опыт развития автострахования и авторитетно заявляет, что такая политика может привести к реальной угрозе потери платежеспособности рынка. В свое время банкротства страховых компаний в некоторых странах были вызваны тем, что страховщики сформировали большой портфель автотранспортных рисков и не смогли обеспечить их резервами. "Если страховые тарифы занижены на столько, что не отвечают реалиям, то технических резервов не хватит для выплаты страховых убытков и начнется лавинообразный процесс - темпы роста страховых выплат будут опережать темпы поступлений страховых премий", - отметил во время заседания Комитета Президент ЛСОУ А.Филонюк.

Лига не против дерегуляции ценовой политики и увеличения лимитов ответственности по этим видам страхования, о чем неоднократно заявляла в прессе. Но это возможно лишь при условии жесткого контроля финансовой стойкости, уровня платежеспособности и тарифной политики страховщиков со стороны Госфинуслуг, формирования дополнительных страховых резервов и увеличения отчислений в гарантийный Фонд МТСБУ для тех страховщиков, которые намереваются повышать лимит ответственности.

Ситуация усложняется тем, что сегодня Госфинуслуг не имеет достаточного потенциала для осуществления эффективного контроля над деятельностью страхового рынка. Это касается, прежде всего, несовершенной технической базы и отсутствия соответствующего стандартного программного обеспечения.

ЛСОУ неоднократно обращалась в Госфинуслуг с предложением публично объявлять результаты деятельности страховщиков. Но позиция Комиссии осталась неизменной, и эта информация до сих пор остается закрытой. Поэтому Комитет ЛСОУ принял решение разработать таблицу показателей по автотранспортному страхованию, которую бы страховщики в добровольном порядке предоставляли в Лигу для публикации на сайте. Аналогичная система отчетности на сайте ЛСОУ уже внедрена и действует для компаний по страхованию жизни. Для координации этой деятельности Лига инициирует создание при Госфинуслуг рабочей группы из членов Комитета ЛСОУ, которая поможет держать на жестком контроле ситуацию на рынке автострахования.

Источник: http://forinsurer.com

Источник: калькулятор на автокредит

Коллекторы и антиколлекторы

Что нужно знать о коллекторах и атиколекторах владельцам кредитных авто?

Сложности, связанные с невозможностью выплачивать долги, привели к активному расцвету в Украине двух профессий-противоположностей: коллекторов и антиколлекторов.

Игры в выбивного

Сейчас коллекторские компании растут как грибы. И это не удивительно: количество проблемных кредитов у банков увеличилось до 20-30%. Вовремя гасит кредит только каждый пятнадцатый, а то и двадцатый заемщик, и многие банки уже не могут своими силами возвращать долги.

Как правило, если просрочка составляет менее 90 дней, банкиры пытаются самостоятельно решить вопрос неуплаты – напрямую с заемщиком. Если же просрочка «переваливает» за трехмесячную отметку, кредит отдается на откуп коллекторам.

В цивилизованных странах главная задача коллектора – не выбить долг, как у нас, а убедить должника вернуть кредит добровольно, либо возобновить платежи хотя бы частями. «Работа направлена исключительно на установление контакта с должником и поиск взаимовыгодных решений: как для должника, так и для финансового учреждения (реструктуризация, кредитные каникулы, списание части штрафных санкций) и дальнейшее сопровождение такого диалога, а не просто прямолинейная работа по возврату долга», - отмечает директор «Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М» Вячеслав Голуб. По его словам, в отличие от «счастливых владельцев» потребительских кредитов, автозаемщики прекрасно осознают, что в случае неуплаты их ожидает конфискация транспортного средства. «Именно поэтому они лучше идут на контакт и стремятся в кратчайшие сроки погасить задолженность», - говорит эксперт.

Работа по возврату долга делится, как правило, на три этапа - soft collection – когда мотивы неплатежей еще не ясны до конца, и все обходится письмами и звонками с информацией о штрафах, и прочих «плохих» последствиях неуплаты долга, и hard collection – более «плотная» работа с «клиентом». Третий этап – суд.

«Судебное взыскание целесообразно в случае очень крупной суммы долга, когда нет смысла рисковать – лучше прибегнуть к помощи суда. Также в суд, как правило, подают в случае, если должник игнорирует все попытки досудебного взыскания – как предпринятые непосредственно кредитором, так и при посредничестве коллекторской компании. Еще один случай неизбежности судебных разбирательств – если получена информация о том, что должник не выполняет или не выполнял своих обязательств по отношению к другим кредиторам, и является злостным неплательщиком», - рассказывает генеральный директор коллекторской компании «ИКСПОИНТ» Роман Кривошеев.

Впрочем, методы работы коллекторов не всегда кристально чисты. «Методы бывают разные: письма с уведомлением заемщика о существующей задолженности и просьбой уплатить долг, телефонные звонки домой днем, вечером, ночью или в выходные с напоминанием о задолженности и требованием срочно погасить долг, звонки и письма на работу, звонки соседям, личное посещение «команды» коллекторов по месту проживания (в т.ч. и соседей), по месту работы. Были случаи, когда команда вывозила должников в лес или в другое место и «популярно» объясняла о потребности уплатить задолженность», - рассказывает Игорь Мельник из антиколлекторской компании СЕВИКС. Понятное дело, что последние вещи – из ряда незаконных. «Если коллектор предлагает решить вопрос на месте (заплатить) или пытается войти в дом для разговора – это можно расценивать также как мошенничество со стороны так называемых коллекторов», - добавляет Роман Кривошеев. Стоит отметить, что чем дальше от столицы, тем более безнаказанно чувствуют себя коллекторы.

Когда вы поняли, что банк уже махнул на вас рукой и сбросил ваше дело в аутсорсинг, стоит быть особенно бдительным. Во-первых, внимательно перечитайте договор кредита. Если там отсутствует пункт о том, что банк может передавать право требования долга третьим лицам, то любое действие коллектора будет незаконным. Даже невинное письмо с «напоминанием» может быть расценено как вмешательство в личную жизнь или даже вред здоровью. Во-вторых, даже если такой пункт есть, помните, что никто не имеет права давить на вас полуночными звонками, угрожать, применять силу, запугивать вашу семью. Все перечисленные действия коллекторов, а также любые похожие вещи должны сразу спровоцировать заявление в правоохранительные органы о преследовании или вмешательстве в личную жизнь.

Впрочем, некоторые юристы-практики считают, что незаконными можно считать любые действия коллекторов. «В каждом кредитном договоре существует оговорка о конфиденциальности данной сделки. То есть без согласия клиента банк не имеет права разглашать любую информацию. В порядке исключения заемщик разрешает банку передавать информацию о заемщике только в бюро кредитных историй. Письма от коллекторов уже являются доказательством нарушения условий договора банком», - говорит г-н Мельник. По его словам, с банком в таком случае можно судиться как минимум в связи с нанесением морального ущерба.

Избавиться от коллекторов можно и другими способами. Самый легкий – снова начать выплачивать кредит. Таким образом, вы больше не будете терпеть психологическое давление. Более комплексный подход – упреждающий. Прежде, чем допускать просрочку, стоит обратиться в банк за возможностью реструктуризации долга, продления срока кредита и т. д. Тогда, вероятно, обойдется и вовсе без коллекторов. Ну и кроме этого, всегда есть возможность подать в суд как на банк, который, по вашему мнению, неправомерно привлек коллекторов к «сбиванию» с вас денег, так и на коллекторскую компанию, которая использовала незаконные меры воздействия.

Предупредить, спасти, помочь

Изначально антиколлекторы получили свое название от противостояния коллекторам. И поэтому воспринимаются как люди, которые помогут не платить за кредит. Но это ошибочное мнение. Конечная цель антиколлектора – минимизировать потери неудавшегося заемщика. Однако антиколлектор, так же, как и коллектор – если только он не законченный аферист – заинтересован в законном исходе – полном погашении кредита.

Антиколлекторы - это юристы или финансовые консультанты, которые помогут реструктуризировать долг, договорятся об этом с банком, грамотно опротестуют неправомерное повышение ставки по кредиту.

Можно выделить три основных вида антиколлекторов, действующих в Украине. Первый – это финансовые консультанты, которые помогут просчитать, какой вариант реструктуризации долга для вас наиболее приемлем. В принципе, если вовремя обратиться в банк-кредитор, такую же консультацию вам может бесплатно предоставить кредитный менеджер. Банки сейчас заинтересованы в возврате кредитов, поэтому готовы идти на различные программы лояльности для клиентов.

Второй вид – это аферисты, предлагающие варианты типа «невозврата всего кредита» или «значительного уменьшения тела кредита». Их методы – «разбей машину, пусть по кредиту заплатит страховая», обмани банк – поменяй пять мест жительства. Такие способы вряд ли можно назвать законными, а значит, может случиться, что придется сесть за решетку вместе с мошенником, как соучастник.

Третья категория антиколлекторов – самая эффективная. У них есть «концы» и в судах, и в банках. Их люди сидят, по большому счету, на «откатах». То есть антиколлекторы делятся с ними прибылью от решенного дела. Поэтому обращение к таким специалистам зачастую чуть дороже среднерыночного предложения, но надежнее с точки зрения достижения результата.

Поскольку цивилизованные антиколлекторы не творят чудес и от их действий кредит не растворяется в плотных слоях атмосферы, то сумма займа, при которой стоит обращаться к ним, не имеет значения. Впрочем, стоит помнить, что если ваши расходы на антиколлектора превышают 1/20 суммы долга (то есть $500 на каждые $10 тыс. займа), может, не стоит прибедняться и заплатить все-таки очередной платеж банку, а не тратиться на поддержку юридического бизнеса?

Схлестнуть их в схватке

Мысль о том, что «натравливание» антиколлекторов на коллекторов приведет к чему-то разумному и положительному, достаточно ошибочна. Антиколлекторы, деятельность которых направлена на минимизацию ущерба для клиента, не будут ни о чем договариваться с коллекторами, чья цель – возврат долга. Коллекторы – это посланцы банка. Они не смогут предложить, к примеру, реструктуризацию долга или переход на аннуитетую схему его погашения. Они просто не имеют для этого полномочий. Поэтому антиколлекторы будут договариваться напрямую с «заказчиком», т. е. банком.

Источник: автокредитование в России и Украине ссылки

Краш-тест Great Wall Hover H3 (Грейт Волл Ховер Ш3)

На прошедшей неделе разбили еще одного китайца. На этот раз на краш-стенд дмитровского полигона попал вседорожник Great Wall Hover Н3.

Компания ИРИТО провела серию краш-тестов автомобиля Hover H3 в рамках реализации «Программы безопасности китайских автомобилей». Когда речь заходит о краш-тестах китайских машин обыватели обычно с радостью вспоминают краш-тест Сhery Аmulet трехгодичной давности. Тогда седан сложился ровно пополам. Сколько потом не твердили миру, что китайский автопром, во-первых, не весь одинаков, во вторых, стремительно развивается. На слово верят не все.

С тех самых пор, другие китайские бренды постоянно вынуждены доказывать что они не верблюды. Решили отказаться от лозунгов и сосредоточится на наглядной агитации - начать бить свои же машины.

Вот в рамках наглядных и убедительных доказательств основной импортер автомобилей из Поднебесной, компания ИРИТО провела на дмитровском автополигоне (официально это называется полигон научно-исследовательского центра по испытаниям и доводке автомототехники ФГУП НАМИ) серию краш-тестов флагманской модели Great Wall – внедорожника Hover H3.

Самое главное, что по сути Great Wall Hover H3 уже несколько месяцев российский автомобиль, поскольку собирается в России по полному циклу, включая сварку и окраску кузова. Еще в июне состоялся обязательный сертификационный краш-тест обновленного Hover Н3. Hover был подвергнут обязательному для новой модели краш-тесту на фронтальный удар со смещением на скорости 56 км/ч.

Сертификационный краш-тест подтвердил, что автомобиль соответствует требованиям по безопасности, действующим в РФ.

Нынешний же краш-тест Hover H3 был проведен компанией по инициативе головного офиса Great Wall Motor. Дело в том, что Great Wall довольно жестко контролирует качество своих автомобилей, выпускаемых, в первую очередь, за пределами Китая.

Один из способов контроля - проведение краш-тестов по методике NCAP (New Car Assessment Program) - фронтальный краш-тест на скорости 64 км/ч с 40-процентным перекрытием о деформируемый барьер.

Еще весной этого года дистрибьютор Great Wall в Австралии провел краш-тест по программе ANCAP (австралийский аналог EuroNCAP). По итогам теста автомобиль набрал 4 звезды из пяти возможных.

Теперь настала очередь китайско-российских машин. Экспертами при проведении и оценке результатов испытания выступили специалисты лаборатории пассивной безопасности научно-исследовательского центра по испытаниям и доводке автомототехники ФГУП «НАМИ».

В соответствии с методикой EuroNCAP было осуществлено фронтальное столкновение автомобиля Great Wall Hover H3 с деформируемым препятствием на скорости 64 км/ч с перекрытием 40% - столкновение имитирующее лобовой удар при ДТП.

Показания датчиков, установленных в манекенах и замеры деформаций кузова определили, что все системы и узлы, ответственные за безопасность сработали нормально, обеспечив высокий уровень защиты пассажиров. По результатам обработки полученных данных, специалисты ФГУП НАМИ оценили безопасность автомобиля в 11,7 баллов из 16 возможных (73%). Но в нашем случае лучше один раз увидеть. Видео и фотораскадровка краш-теста прилагаются. Осталось добавить, что низкая стоимость автомобиля в 640 000 руб. никаких скидок по части безопасности, ему не делают.

Источник: краш-тест

Промсвязьбанк разработал новую программу автокредитования

Промсвязьбанк вводит новые виды кредитов на покупку автомобилей: «Новый автомобиль», «Подержанный автомобиль», «Без страховки». Об этом сообщили в пресс-службе банка.

По условиям программы «Новый автомобиль» можно оформить кредит на отечественный или иностранный автомобиль без первоначального взноса. Процентная ставка при первоначальном взносе от 10% и выше составит 12% годовых по кредиту в рублях (9,5% в иностранной валюте), при взносе менее 10% — 13% годовых по кредиту в рублях (10,5% в иностранной валюте).

Программа «Подержанный автомобиль» рассчитана на кредитование покупки отечественных или иностранных автомобилей с пробегом. Первоначальный взнос для приобретения автомобилей иностранного производства составит 10% от суммы кредита, для российских автомобилей — 20%. Процентная ставка при первоначальном взносе от 10% до 20% составит 13,5% годовых по кредиту в рублях (11% в иностранной валюте), при взносе от 20% и выше — 12,5% годовых по кредиту в рублях (10% в иностранной валюте). Оформить кредит в рамках этих программ можно в рублях, долларах и евро сроком до 5 лет, в сумму кредита внесена страховка за первый год. Максимальная сумма кредитования составляет 4,5 млн рублей (150 тыс. долларов/евро).

Программа кредитования «Без страховки» предлагает приобрести новые и подержанные автомобили отечественного или иностранного производства без обязательного страхования транспортного средства. Оформить кредит можно в рублях, долларах, евро. Первоначальный взнос составляет от 30% стоимости приобретаемого автомобиля. Процентная ставка для новых автомобилей составит 15,5% по кредиту в рублях (13% в иностранной валюте), для подержанных автомобилей — 17% годовых по кредиту в рублях (14% годовых в иностранной валюте). Максимальная сумма кредита — 1 млн рублей (35 тыс. долларов/евро).

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Промсвязьбанк» занимает 11-е место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 283 531 060 тыс. рублей (12-е место по России). Основными владельцами банка являются братья Дмитрий и Алексей Ананьевы. Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: доступно об автокредите мои ссылки

Российский МДМ Банк изменяет условия автокредитования

МДМ Банк объявляет о снижении ставок и отмене всех комиссий по автокредитам, сообщили во вторник в пресс-службе банка. Теперь минимальная ставка по автокредиту без привлечения созаемщика составляет 12% годовых. В случае привлечения созаемщика ставка по автокредиту — от 12,5% годовых.

«Кроме того, вводятся новые специальные предложения, которые действуют на определенные марки автомобилей или в определенных автосалонах в конкретных городах присутствия банка», — добавили в пресс-службе.

По данным Avto-credit.com, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 384,49 млрд рублей (14-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 48,53 млрд, кредитный портфель — 226,91 млрд, обязательства перед населением — 120,44 млрд.

Источник: калькулятор на автокредит

ФАС снимет ограничения с ОСАГО

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело в отношении Российского союза автостраховщиков (РСА). В ФАС считают, что ограничения размера агентских комиссионных при продаже ОСАГО препятствуют свободной конкуренции. В РСА уверены, что слишком высокие комиссионные могут повлиять на устойчивость компании, тем не менее штрафы в 500—1000 МРОТ из правил союза уже исключены. Как сообщила вчера ФАС, в отношении РСА заведено дело в связи с «установлением им предельного уровня комиссионного вознаграждения агентам за реализацию полисов ОСАГО в размере 10% от страховой премии, а также санкций за превышение такого уровня». Согласно правилам профдеятельности РСА за 2008 год, за превышение 10% комиссионных компания штрафовалась на 500 МРОТ, повторное нарушение в течение года после штрафа — 100 МРОТ. Служба усмотрела в этом признаки нарушения части 3 статьи 11 закона «О защите конкуренции» в части установления цен. Как пояснила глава управления контроля финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева, «фиксация цены, если она не установлена иным законом, запрещена». По ее словам, данное положение РСА существенно ограничивает конкуренцию на рынке: «Если у крупных страховщиков есть филиальные сети и представительства, то у мелких и средних страховщиков менее затратный способ вести бизнес — это привлечение агентов, и борьба за них должна быть конкурентной». Как рассказала госпожа Бондарева, никто из страховщиков не жаловался на положение РСА, тем не менее служба решила возбудить дело по своей инициативе. Для РСА это стало полной неожиданностью. Как заявил замглавы союза Андрей Батуркин, вопрос об ограничении комиссий обсуждался на общем собрании РСА еще в 2003 году. «Эти правила не были согласованы с антимонопольными чиновниками, так как этого не требует закон,— говорит он,— и нас сильно удивляет тот факт, что служба неожиданно решила возбудить дело». По его словам, РСА в течение последних двух лет предлагал ФАС создать комиссию по поводу скидок и высоких комиссионных в ОСАГО, но так и не встретил отклика. Между тем, по мнению РСА, высокие комиссионные с продаж ОСАГО очень опасны для рынка, так как могу повлиять на платежеспособность компании в целом. «Мы думали, ФАС придерживается того же мнения,— продолжает господин Батуркин.— В феврале, когда обсуждались поправки в коэффициенты ОСАГО, именно ФАС предложила ограничить размер комиссии 8%, но это решение тогда не нашло поддержки у правительства». В РСА затруднились ответить, на сколько были оштрафованы компании-нарушители с момента введения нормы об ограничении комиссионных. «В последнее время ни одна компания не штрафовалась,— говорит Андрей Батуркин,— и ни одна компания не обращалась в РСА с просьбой пересмотреть эту норму». По мнению же страховщиков, подозрения ФАС также сомнительны. «Я не считаю логичным привлечение к ответственности РСА за ограничение комиссионных, так как это решение принималось единогласно всеми членами союза на собрании»,— говорит глава дирекции развития страхования компании МАКС Светлана Гусар. Комиссия ФАС рассмотрит дело РСА 25 июня. Однако подобной строчки о штрафах в редакции правил на 2009 год уже нет.

Источник: Калькулятор автокредита моя страница

Краш-тест Volga Siber (Волга Сайбер)

Главный конструктор проекта JR41/Siber Дмитрий Транквиллевский в крытом помещении вазовской катапульты для краш-тестов чувствует себя как дома. Он 15 лет проработал в НТЦ ВАЗа, затем занимался доводкой Шеви Нивы с двигателем Opel. А потом ушел на ГАЗ — превращать Chrysler Sebring в «отечественный» Siber. Про этот автомобиль он знает все. Знает и то, как должен себя повести Siber при смещенном ударе в деформируемый барьер на скорости 64±1 км/ч: по заказу ГАЗа тольяттинцы уже били «новую Волгу» по правилам EuroNCAP. Может, поэтому Транквиллевский, который на этот раз прилетел в Тольятти понаблюдать за нашим краш-тестом, совсем не весел?

Разгон до скорости 64,9 км/ч, непривычно глухой удар о деформируемый барьер сорока процентами водительской стороны передка — и Volga Siber застыла, как комок пластилина. В отличие от других испытанных нами машин, он развернулся всего на 45° и отскочил от барьера только на пару метров. Похожим образом при ударе вела себя только… Волга!

На первый взгляд, кузов перенес удар неплохо. «Клетка» салона укоротилась всего на 105 мм — это лишь немногим больше, чем было у Волги ГАЗ-3110 (50 мм), Лады Приоры (79 мм) или седана Fiat Albea (80 мм). Водительская дверь открылась почти без усилий. Передняя панель не пострадала, руль сместился назад всего на 76 мм. Кадры скоростной видеосъемки тоже настраивают на оптимистичный лад: обе подушки безопасности раскрылись вовремя и приняли головы манекенов без пробоев и соскальзываний. Кстати, подушки фирмы TRW у Сайбера, как и у исходного Себринга, двухступенчатые: если столкновение произойдет на скорости менее 48 км/ч, газогенераторы создадут в куполах меньшее давление для снижения нагрузок на седоков. Но в нашем случае подушки раскрылись «на полную».

И как дела с нагрузками? Тоже ничего страшного. Голова, шея, грудь водителя в безопасности — спасибо и подушке, и ремню Autoliv с преднатяжителем в катушке и с ограничителем усилия. Критерий повреждения головного мозга HIC — 496 единиц, изгибающий момент шеи — лишь 18,4 Нм: все намного ниже границ «зеленой зоны». Дополняют картину «оранжевое» сжатие ребер манекена водителя в 32 мм и «желтая» нагрузка на бедра в 4,2 кН. А пассажир справа, похоже, при таком ударе вообще ничем не рискует — конечно, если он пристегнут: манекен лишь несильно ударился коленями о скошенную крышку бардачка.

Триумф?

Но после внимательного осмотра кузова настроение падает.

Во-первых, водительская дверь все-таки сломалась при ударе, даже несмотря на наличие не одного, а двух мощных брусьев безопасности. На пороге и стойке лобового стекла — складки. Пол под педалями сильно деформирован — от давления подрамника передней подвески, который оказался совершенно «несгибаемым». Вдобавок аккурат к передним концам лонжеронов прикручена мощная поперечина с буксирной проушиной — она тоже мешала энергопоглощающей деформации. В итоге кузов при ударе повело целиком — на полу нет нетронутого места. А разрывы сварных швов мы обнаружили даже в районе… заднего сиденья!

Поэтому при подсчете баллов по методике EuroNCAP полновесные четыре балла Siber получает только за защиту головы и шеи пристегнутых седоков. Из 2,6 балла «за грудь» один сгорает из-за пенализации за потерю структурной целостности кузова (сломанные дверь и порог), еще 0,1 балла — за превышение допустимого смещения передней стойки на 5 мм. Травмоопасные замок зажигания, фиксатор рулевой колонки и треснувший пластик под правым коленом «водителя» оборачиваются двумя баллами штрафа за защиту коленей и бедер: остается только 1,7 балла.

А «за голени и ступни» Siber не получает вообще ничего из-за повышенных нагрузок на правую голень манекена водителя — критерий повреждения в 1,52 условных единицы выше опасного порога в 1,3 у.е.: вероятность перелома составляет более 10%. И то, что педаль тормоза сместилась назад всего на 52 мм, — небольшое утешение: она подперта деформированным полом.

Итого за защиту седоков при фронтальном ударе Volga Siber получает 7,2 балла из 16 возможных. Это выше, чем у испытанных нами Лады Калины и Приоры фазы I (5,6 и 5,7 балла соответственно) и даже у китайского седана BYD F3 без подушек безопасности (6 баллов). Но Fiat Albea (8,5 балла) и Hyundai Acсent (9,9 балла) защищают седоков лучше. Уже не говоря про такие машины, как Renault Symbol, Logan или Ford Focus первого поколения, которые заработали более десяти баллов.

Сколько звезд в рейтинге EuroNCAP получил бы Siber? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно устроить еще и боковой краш-тест. Его на ВАЗе уже проводили — в рамках отладочной программы газовцы разбили в Тольятти два Сайбера из «пилотной» партии. Боковой удар 950-килограммовой тележкой со сминаемым барьером на скорости 50 км/ч Siber перенес неплохо — 11,6 балла из 16 возможных. Но деформация верхнего ребра манекена водителя составила 46 мм, на 4 мм больше критической. А это опасно для жизненно важных органов! В таких случаях EuroNCAP перечеркивает одну звезду, а российские органы по сертификации должны отказывать в выдаче Одобрения типа транспортного средства. Но не отказывают — Siber успел пройти сертификацию еще по старым правилам.

Так что, если сложить наши 7,2 «фронтальных» балла и 11,6 «боковых», получится 19 округленных баллов — три звезды из пяти по нынешней шкале EuroNCAP. Вернее, две с половиной — третья звезда будет перечеркнута из-за высоких нагрузок при боковом ударе.

По меркам десятилетней давности это неплохо. Если мы взглянем на результаты краш-тестов EuroNCAP 1997 года, то примерно столько же, 17—19 суммарных баллов, заработали тогда именитые седаны класса D — Ford Mondeo и Audi A4 предпредыдущих поколений, Volkswagen Passat B5… То есть машины, созданные примерно в одно время с Себрингом серии JR. А если учесть, что конструкция кузова Себринга восходит к началу 90-х годов… Ведь именно тогда в корпорации Chrysler разработали сначала «большую» платформу LH (Intrepid/Concorde/Vision), а потом и «маленькую» JA (Stratus/Cirrus/Breeze) — платформа JR, на которой построены Sebring/Stratus образца 2001 года, была лишь развитием машин серии JA.

Но с тех пор безопасность европейских и азиатских автомобилей шагнула далеко вперед — во многом благодаря общественному резонансу, вызванному краш-тестами программы EuroNCAP. Подняв скорость смещенного удара с сертификационных 56 км/ч до 64 км/ч и обеспечив внимание публики к результатам испытаний, эксперты EuroNCAP совершили революцию! Америка на шаг позади: за океаном до сих пор в подавляющем большинстве фронтальных краш-тестов автомобиль бьется о бетонный куб строго «в лоб». С одной стороны, такой лобовой удар о жесткую стенку куда требовательнее к работе удерживающих систем — подушек и ремней. И они у Сайбера-Себринга действительно настроены на «отлично»!

Но, с другой стороны, энергию «строго лобового» удара рассеивают оба лонжерона. А вот когда кузов врезается в препятствие лишь частью передка… Простая силовая схема кузова с классическим для середины 80-х годов прошлого века продольно-поперечным набором балок, как у Себринга, в таком случае поглощает энергию куда хуже. Изогнутый лонжерон не сминается гармошкой, как нынешние прямоконусные, а ломается непредсказуемо. Кстати, по словам Транквиллевского, у Себринга (и, соответственно, у Сайбера) нет деталей из высокопрочной стали.

Если бы Sebring проектировали с учетом «евронкаповских» требований, Siber был бы гораздо безопаснее. Но, увы, по сравнению с европейскими и азиатскими аналогами «новая Волга» по безопасности уступает не только машинам одного класса, но и куда более компактным автомобилям! Таким, например, как Ford Focus или Opel Astra.

Можно ли улучшить ситуацию? Газовцы думают об этом. Инженеры фирмы Magna готовы разработать комплекс мероприятий по усилению кузова. Передние кресла Lear от заокеанского седана Ford Fusion (их ставят и на другие автомобили концернов Ford и General Motors), которые используются на Сайбере, рассчитаны на установку боковых подушек безопасности. У немецкого отделения компании Takata уже готов план разработки новых подушек, преднатяжителей и блока управления (фирма Bosch прекратит выпускать нынешний блок в 2011 году из-за устаревшей элементной базы). А если добавить к этому сигнализаторы непристегнутых ремней передних седоков (плюс два балла к рейтингу) и двойные преднатяжители (в катушке ремня и у замка), то Siber можно довести до четырехзвездочного рейтинга.

Правда, все мы знаем, с каким скрипом внедряются на отечественных автозаводах нововведения по безопасности. К примеру, Лады Приоры фазы II со всеми положенными по чертежам усилителями кузова начали сходить с конвейера только сейчас — спустя полтора года после старта производства. Что уж говорить про Волгу ГАЗ-3110, которая так и не удостоилась ни усиления кузова, ни ремней с преднатягом, ни подушки безопасности…

Источник: краш тесты соц. сеть

В Москве раскрыто мошенничество с кредитами через автосалон

В Москве пресечена деятельность организованной преступной группы, участники которой подозреваются в мошенничестве при оформлении автокредитов и сдаче автомобилей на комиссию. Как сообщили в пресс-группе УВД по Северному административному округу Москвы, также участники банды подозреваются в махинациях при сделках купли-продажи автомобилей в автосалоне по адресу: Ленинградский пр-т, д. 37.

Участники организованной группы действовали по различным преступным схемам. По одной из них с клиента, желавшего приобрести новый автомобиль, под видом оформления договора задатка получались деньги, составлявшие большую часть стоимости автомобиля, поставка которого под различными предлогами откладывалась. Иногда с клиентом, являвшимся собственником автомобиля и желавшим продать его через автосалон, заключался договор комиссии, после чего без ведома клиента от его имени и с подделкой его подписи автомобиль продавался третьим лицам, а собственника под различными предлогами уговаривали подождать, заверяя, что автомобиль продается. Еще одна схема подразумевала, что на клиента, желавшего приобрести находящийся в автосалоне на комиссии и не принадлежащий салону автомобиль, оформлялся автокредит, при этом в различные банки представлялись поддельные документы якобы от лица собственника. В случае одобрения автокредита деньги, поступившие на расчетный счет автосалона, обналичивались, автомобиль продавался третьим лицам также с подделкой документов от лица собственника.

Было заведено несколько уголовных дел по ч. 3 и ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество»). Один из организаторов преступной группы Мартин Шахазизян, уроженец Еревана, объявлен в розыск.

Источник: Где взять кредит на автомобиль?

Имэксбанк предлагает автомобиль в кредит - без комиссии

АО "Имэксбанк" открывает направление автокредитования и предлагает выгоднейшие условия для покупки в кредит нового автомобиля.

Расширяя линейку доступных кредитов для физических лиц и частных предпринимателей, АО «Имэксбанк» предлагает своим клиентам удобные и выгодные условия приобретения автомобиля в кредит.

Программа автокредитования в АО «Имэксбанк» построена на фиксированной процентной ставке, (19,92% годовых) и удобной схеме погашения, что позволяет приобрести автомобиль в кратчайшие сроки, внеся первоначальный взнос в размере всего 20% от его стоимости.

Максимальная сумма кредита на покупку новой машины – 200тыс. грн, максимальный срок – до 5 лет.

Важным преимуществом автокредита от АО «Имэксбанк» является возможность досрочного погашения без штрафных санкций и дополнительных комиссий. Это позволит Вам оплатить проценты лишь за фактическое пользование кредитом.

Также одним из преимуществ и отличий от условий других банков, является отсутствие единоразовой комиссии.

Первоначальное решение о предоставлении кредита выносится всего за один час, а для его оформления требуется минимальный пакет документов: паспорт, код ИНН и справка о доходах.

Источник: калькулятор на автокредит моя страница

Кредиты на подержанные отечественные авто начали дорожать

За период апрель-май 2013 года кредиты на подержанные автомобили отечественной сборки подорожали в среднем почти на три процентных пункта. Однако средняя стоимость таких займов выросла из-за одного нового кредитующего банка.

По сравнению с 1 апреля 2013 года среди кредитов на покупку подержанных отечественных авто больше всего выросла средняя реальная ставка по займам сроком на пять лет - на 4,25 процентных пункта, - и составила на 6 июня 26,87% годовых. Займы сроком на три года подорожали за этот период на 2,43 п.п., до 27,52% годовых; сроком на один год – на 2,27 п.п., до 26,97% годовых.

Впрочем, стоит отметить, что такое повышение средних ставок объясняется выходом на этот рынок одного нового банка из числа 50 крупнейших по размерам активов, Альфа-Банка, стоимость кредитов на б/умашины у которого заметно выше среднерыночных ставок.

Таким образом, на начало июня 2013 года оформить заем на покупку подержанного отечественного автомобиля можно в восьми банках из числа крупнейших.

Напомним, за январь-март этого года средние реальные ставки по кредитам на старые отечественные машины незначительно подешевели: займы сроком на пять лет - на 0,48 п.п., до 22,6% годовых; на три года - на 0,45 п.п., до 25,09% годовых; на один год – на 0,9 п.п., до 24,71% годовых.

Источник: Кредит на машину

Банк «Ак Барс» ввел новые условия ипотеки

Банк «Ак Барс» (Казань) ввел новые условия предоставления ипотечных займов. Программа банка позволяет приобрести готовое жилье (квартиру в жилых многоквартирных домах, отдельно строящийся жилой дом), вложить средства в строительство нового жилья (долевое участие), а также приобрести нежилую (коммерческую) недвижимость.
Теперь программа предусматривает гибкий подход к оценке платежеспособности клиента — учитывается реальный общий доход супругов, а не доход «по справкам»; отсутствует нотариальное заверение договоров; заем предоставляется без залога и поручителей.
Первоначальный взнос (на готовое жилье и на период долевого строительства в рублях и валюте может составлять от 10 до 70%; при принятии в качестве первоначального взноса имеющегося у клиента жилья — от 5 до 85%. Срок погашения кредита — от 1 до 10 лет. Ставки в рублях равны 16,9% на период долевого строительства, 13,9% — после окончания строительства и на вторичное жилье. Ставки в валюте — 14% и 11% соответственно. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Источник: Автокредит

Высокий процент по автокредитам в украинских банках станет еще больше

На днях в прессе промелькнул прогноз, который заставил задуматься даже видавших виды экспертов. Оказывается, к концу года в связи с нехваткой в Украине свободных денежных ресурсов банковские кредиты на покупку автомобилей могут подпрыгнуть до 25%.

Такое невеселое пророчество имеет все шансы сбыться по нескольким причинам. В стране действительно напряженка не только с выдачей кредитов, но и с наличием денег у банков. Как известно, кредитные портфели банковских учреждений базируются большей частью на заемных деньгах вкладчиков. Потом эти деньги финучреждения пускают на кредиты для заемщиков, и с разницы живут. И если денег не хватает, и у банков кризис, они идут на крайнюю меру – повышают проценты по депозитам.

На такой шаг банки идут достаточно неохотно. После появления депозитных вкладов под 18-20% годовых в грн. стало очевидным, что между банками развернулась борьба за свободные финансовые ресурсы на рынке. Но и такой радикальный шаг, похоже, не спас ситуацию. Все равно в стране ощущался финансовый голод, который не прекратился и поныне.

В Украине, в принципе, никогда не хватало длинных денег. Донорами выступали международные финансовые институции или представительства зарубежных банков, которые имели доступ к дешевым зарубежным кредитам (процентная ставка в евро составляет максимум 4% годовых, в долларах – 5%). Ни для кого не секрет, что у нас в стране сейчас можно взять кредит на покупку автомобиля или квартиры не меньше чем под 14% - 16% в долларах. Разницу, которая составляет доход банков, несложно подсчитать.

Причем банки оставляют за собой право в случае изменений на рынке повышать процентную ставку по своему усмотрению. Чтобы все было в соответствии с законом и никто не подкопался, хитроумные юристы прописали соответствующие пункты в дополнительных соглашениях, которые у нас народ обычно подписывает не глядя. После заключения такого соглашения заемщик фактически становится рабом банка. Но это еще полбеды. После недавних игр с курсом доллара, учитывая экономическую и политическую нестабильность, многие банки перестали давать кредиты в валюте, которая была основным источником при покупке квартир и автомобилей. Таким образом, на рынке сложилась патовая ситуация, когда гривны и так не хватало, а доллар и евро, которые ее частично заменяли, не все рискуют давать взаймы, несмотря на рентабельность таких займов в 200%.

Чтобы защитить себя от проблемных клиентов, и сохранить добросовестных заемщиков, а попросту обезопаситься, банки ужесточили список требований, расширили список документов и справок, которые должен предоставить заемщик. А президент Виктор Ющенко совершил нехарактерный для него решительный шаг, и попытался навести порядок в банковской системе, запретив раздавать долгосрочные кредиты на 10-20 лет направо и налево. С его подачи 6 марта НБУ издал соответствующее постановление, которым ограничил срок ипотечных кредитов до 10 лет. На каком-то этапе это помогло стерилизовать рынок. Но не более того. Да, на рынке недвижимости наступила определенная стагнация, число сделок сократилось. Ведь, беря кредит под такие высокие проценты, заемщик рискует всю жизнь работать на квартиру, выплачивая в итоге стоимость трех. Автодилеры же заговорили в открытую, хотя и с явной неохотой, о падении объемов продаж. Но, как ни странно, в банках, которые продолжают давать кредиты в долларах, очереди не уменьшились, а наоборот возросли. То есть, ажиотаж не исчез. Более того, заемщиков не испугало даже то, что некоторые банки задним числом увеличили процентные ставки по уже взятым кредитам.

О чем могут говорить все эти факторы в совокупности - кроме того, что в стране системный кризис банковской системы? Да всего лишь о том, что многие, пользуясь случаем, пытаются ловить рыбу в мутной воде. В любом случае остались люди, которые не могут отложить навсегда покупку машины или квартиры. И банки в очередной раз, решили нагреть на них руки. Допустим, вам не хватает трети суммы на машину, а она жизненно необходима в вашем бизнесе. Неужели вы не возьмете кредит на недостающую сумму, даже под повышенные проценты? Куда вы денетесь с подводной лодки?

Получается, что расплачиваются за нехватку денег в стране добросовестные клиенты, на плечи которых возложили возросшую банковскую ставку. Так что грустный прогноз о баснословных процентах на автокредиты имеет все шансы сбыться.

Источник: Калькулятор автокредита моя страница

Банк «Советский» улучшил условия по автокредитам

Банк «Советский» изменил линейку тарифов «Турбо Кредит» на приобретение автомобилей. Как пояснили в банковской пресс-службе, в новых тарифных планах максимально возможная сумма кредита увеличена до 1,450 млн рублей, 35 тыс. долларов или 30 тыс. евро.

Тариф «Турбо Кредит 0% первый взнос» позволяет включить дополнительное оборудование и страхование в сумму кредита, сократив в этом случае расходы клиента до суммы, необходимой только на регистрацию автомобиля в органах ГИБДД.

По другим программам тарифного плана «Турбо Кредит» первоначальный взнос снижен до 10%.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2009 года активы-нетто ЗАО «Банк «Советский» составляли 2,7 млрд рублей (391-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: Калькулятор автокредита

СКБ-Банк вводит новый автокредит «Автобум»

СКБ-Банк сообщил о вводе нового кредита на покупку автомобилей «Автобум». Кредит на сумму от 50 тыс. до 350 тыс. рублей выдается без залогов и поручителей на срок от года до семи лет. Возможно досрочное погашение без комиссий и дополнительных санкций.

«Автобум» — это автокредит, по которому не нужно оставлять в залог приобретаемый автомобиль», — приводится в сообщении банка комментарий заместителя председателя правления СКБ-Банка Татьяны Ушковой.

Процентная ставка за пользование кредитом — от 17,9% до 18,9% годовых (в Тюменской и Свердловской областях). Комиссия за выдачу кредита — 4% от его суммы (взимается единовременно до выдачи средств). Комиссия за обслуживание и сопровождение кредита — 550 рублей (взимается ежемесячно).

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2010 года активы СКБ-Банка — 67,49 млрд рублей (55-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 8,37 млрд, в том числе субординированный заем в размере 1,91 млрд, кредитный портфель — 41,62 млрд, обязательства перед населением — 31,47 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? моя страница

Юниаструм Банк и «Автомир» запустили два новых кредитных продукта

Юниаструм Банк совместно с группой компаний «Автомир» разработал и запустил два новых кредитных продукта — «Uni Мир» и «Uni Мир 1». Об этом сообщили в пресс-службе банка.

Программа «Uni Мир» может быть использована для покупки в кредит автомобилей, стоимость которых не превышает 600 тыс. рублей. Процентная ставка по кредиту в рублях составляет от 16,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос по этой программе — 15% от стоимости авто. Единовременная комиссия за выдачу кредита — 8 тыс. рублей.

Программа «Uni Мир 1» предназначена для покупки автомобилей стоимостью более 600 тыс. рублей. Процентная ставка по кредиту в рублях составляет от 16,5% годовых, минимальный первоначальный взнос по программе — 25%. Единовременная комиссия за выдачу кредита — 10 тыс. рублей.

Решение по новым программам принимается в течение одного дня и действительно 91 день. Кредиты предоставляются на срок до 5 лет, программы предусматривают право клиента полностью или частично погасить задолженность досрочно без комиссии. Автокредиты предоставляются на покупку как нового, так и подержанного автомобиля без изменения ставки. «Юниаструм Банк применяет гибкий подход к подтверждению доходов клиента: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная работодателем или собственноручно. Способ подтверждения дохода не влияет на условия предоставления кредита», — подчеркивается в сообщении.

В 2009 году Юниаструм Банк выдал автокредитов на сумму, превышающую 3,5 млрд рублей. На 1 января 2010 года объем портфеля автокредитов составил 6,8 млрд рублей.

По данным avto-credit.com и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2010 года ООО «КБ Юниаструм Банк» занимало 48-е место по размеру нетто-активов (70,13 млрд рублей). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: автокредитование в России и Украине

Сможет ли возобновление кредитования оживить отечественный авторынок?

До кризиса авторынок развивался преимущественно благодаря банковскому кредитованию. По данным Всеукраинской ассоциации автомобильных импортеров и дилеров (ВААИД), от 80 до 90% авто продавалось в кредит. Как только иссяк источник заемных средств, продажи упали на 74%. Если в 2008 году отечественные автодилеры совместными усилиями реализовали 623 тыс. автомобилей, то по итогам 2009 года — всего 162 тыс. единиц легкового транспорта. Результат 2010 года, вероятнее всего, будет неутешительным.

По предварительным прогнозам, автодилерам удастся продать 120–150 тыс. автомобилей, что на 12–26% меньше результатов 2009 года.

Первая ласточка

Автокредитование банки развивают более активно, нежели другие виды займов — число проданных в кредит автомобилей в 2009 г. составляло 5% продаж, в нынешнем году, по утверждению Антона Шаперенкова, директора департамента маркетинга VAB Банка, — 10-15%. Если в начале года ссуду на приобретение авто можно было получить максимум в пяти банках, то сейчас их число, увеличилось до 25. «Из всех видов кредитования на данный момент финансирование покупки автомобиля является наименее рисковым, — говорит Светлана Жигинас, начальник отдела по работе с автодилерами ПАО «Укрсоцбанк ». — Это можно объяснить тем, что кредитование осуществляется в гривне (соответственно, клиент и банк не зависят от валютных рисков); цены на автомобили стабилизировались; предмет залога подлежит обязательному страхованию по программе «полное КАСКО» (при повреждении авто это дает гарантию на полное его восстановление); договора залога подлежат обязательному нотариальному оформлению, что существенно уменьшает риски банка в случае непогашения кредита». Кроме того, данный вид кредитования не требует глубокого финансового анализа, а решение о выдаче займа, по утверждению г-жи Жигинас, занимает не больше одного дня. Таким образом, при сопоставлении таких факторов, как риски, трудозатраты и доход, этот вид займов является для банка самым оптимальным. Активно развивая автокредитование, банкиры не забывают об уроках кризиса. Сегодня кроме базовых инструментов и скоринга банковские учреждения применяют детальный анализ будущих заемщиков, начиная от его доходов и заканчивая задолженностью в других банках. Принимая решение о возможности финансирования корпоративных клиентов, финучреждения изучают их портфель продаж, профессионализм менеджмента, умение управлять прибыльностью в изменившихся рыночных условиях, а также анализируют источники возврата кредита и вероятные риски. Финансовое положение заемщика должно быть устойчивым на протяжении последнего года.

Вместе с тем финансовые условия банков становятся все более лояльными. В январе 2010 г. размер первоначального взноса по автокредитам был не менее 40–50%, а сегодня авансовый платеж снизился до 15–20%. Еще в прошлом году средний срок займа составлял 2–3 года, сегодня многие финучреждения готовы одолжить деньги на 7 лет.

Вынужденная лояльность

Другое дело — цена займов в рамках партнерских программ банков с автодилерами. Такие программы предлагают более выгодные условия для потенциальных заемщиков, например, меньшие процентные ставки, чем в среднем по рынку (от 0 до 5% годовых). Партнерство позволяет автодилеру увеличить объемы продаж, а банку — привлечь клиентов. «Зарубежные заводы-изготовители находятся в ситуации, когда снижение реализации автомобилей приводит к повышению себестоимости производства, — поясняет Олег Назаренко, генеральный директор ВААИД. — Сократить объемы производства для зарубежных предприятий более дорого, нежели кредитовать продажи машин. Поэтому официальные автодилеры и предлагают специальные программы кредитования вплоть до 0% годовых в расчете на заработки от сервисного обслуживания этих авто в будущем».

К примеру, в официальной дилерской сети «Субару Украина» действует программа финансирования покупки автомобилей, согласно которой при оформлении займа на 12 месяцев и первоначальном взносе от 30 или 50% (в зависимости от модели) проценты по кредиту не начисляются. А если заем оформляется на более длительный срок, процентная ставка колеблется от 0 до 17,9%. Также купить авто под 0% годовых можно и по программе Honda Finance от компании «Хонда Украина».

Здравый смысл

Спрос на автокредиты, по утверждению и банкиров, и автодилеров, растет. «Мы вышли на рынок автокредитования два месяца назад и с уверенностью можем утверждать, что количество выданных займов увеличивается, — рассказывает Светлана Жигинас. — Ведь предпринимателям выгоднее кредитоваться, нежели выводить деньги из оборота. На середину октября в кредит в целом по рынку продавалось порядка 15% автомобилей, что уже на 5% выше по сравнению с началом года. К декабрю, по нашим прогнозам, этот показатель возрастет до 20%».

В VAB Банке , как утверждает г-н Шаперенков, за сентябрь было выдано в 2 раза больше автокредитов, чем в августе. Оптимистично настроен и Виктор Должанский, заместитель руководителя отдела маркетинга компании «Хонда Украина», который предполагает, что до конца года доля кредитных авто в рамках программы Honda Finance увеличится с нынешних 5–10% до 20%.

Однако наивно было бы ожидать, что продажи авто в ближайшие несколько лет вернутся к докризисным объемам. «Вряд ли кредиты и лизинг кардинально изменят ситуацию на авторынке, — отмечает Олег Назаренко. — Сейчас не многие могут себе позволить одалживать деньги под 24–26% годовых. Тем более что запрет на кредитование в валюте предполагается продлить». А с учетом дополнительных затрат итоговая стоимость авто возрастает примерно на 10–12%: страхование (6–8%), одноразовая комиссия (2%), услуги нотариуса (500–1000 грн). Такого же мнения придерживается и г-жа Жигинас. «Автокредитование не было причиной кризиса, следовательно, вряд ли сможет вывести из него авторынок. Нам нужно ориентироваться на два взаимосвязанных фактора — рост экономики и благосостояния граждан, что приведет к увеличению пассивов банков и скажется на удешевлении ресурсов для клиентов», — дополняет г-жа Жигинас. Согласен с коллегой и Антон Шаперенков: «На объемы продаж авто влияет прежде всего платежеспособность населения».

Тем не менее, автодилеры и банкиры упрямо продолжают сравнивать нынешние показатели продаж с докризисными, и мало кто задумывается о том, что подобное сравнение совершенно некорректно. Ведь в 2008 году заем на покупку авто мог получить даже официант или тренер спортивного клуба. Банкиры сквозь пальцы смотрели на липовые справки о зарплатах и учитывали виртуальные доходы заемщиков, что в результате стало причиной невозвратов, по утверждению Олега Назаренко, 90% займов. При нынешних требованиях к заемщикам выдавать кредиты стало попросту некому — единицы предприятий могут похвастать стабильным финансовым положением. Поэтому даже снижение процентных ставок вряд ли существенно увеличит продажи автомобилей. Банкиры относятся к нынешней ситуации философски. «Все банковские игроки проходят один и тот же жизненный путь — сначала наращивают кредитный портфель, потом борются с просроченной задолженностью. Далее происходит так называемое очищение портфеля», — резюмирует Светлана Жигинас.

Источник: новости автокредита

Краш-тест Great Wall Hover H3 (Грейт Волл Ховер Ш3)

На прошедшей неделе разбили еще одного китайца. На этот раз на краш-стенд дмитровского полигона попал вседорожник Great Wall Hover Н3.

Компания ИРИТО провела серию краш-тестов автомобиля Hover H3 в рамках реализации «Программы безопасности китайских автомобилей». Когда речь заходит о краш-тестах китайских машин обыватели обычно с радостью вспоминают краш-тест Сhery Аmulet трехгодичной давности. Тогда седан сложился ровно пополам. Сколько потом не твердили миру, что китайский автопром, во-первых, не весь одинаков, во вторых, стремительно развивается. На слово верят не все.

С тех самых пор, другие китайские бренды постоянно вынуждены доказывать что они не верблюды. Решили отказаться от лозунгов и сосредоточится на наглядной агитации - начать бить свои же машины.

Вот в рамках наглядных и убедительных доказательств основной импортер автомобилей из Поднебесной, компания ИРИТО провела на дмитровском автополигоне (официально это называется полигон научно-исследовательского центра по испытаниям и доводке автомототехники ФГУП НАМИ) серию краш-тестов флагманской модели Great Wall – внедорожника Hover H3.

Самое главное, что по сути Great Wall Hover H3 уже несколько месяцев российский автомобиль, поскольку собирается в России по полному циклу, включая сварку и окраску кузова. Еще в июне состоялся обязательный сертификационный краш-тест обновленного Hover Н3. Hover был подвергнут обязательному для новой модели краш-тесту на фронтальный удар со смещением на скорости 56 км/ч.

Сертификационный краш-тест подтвердил, что автомобиль соответствует требованиям по безопасности, действующим в РФ.

Нынешний же краш-тест Hover H3 был проведен компанией по инициативе головного офиса Great Wall Motor. Дело в том, что Great Wall довольно жестко контролирует качество своих автомобилей, выпускаемых, в первую очередь, за пределами Китая.

Один из способов контроля - проведение краш-тестов по методике NCAP (New Car Assessment Program) - фронтальный краш-тест на скорости 64 км/ч с 40-процентным перекрытием о деформируемый барьер.

Еще весной этого года дистрибьютор Great Wall в Австралии провел краш-тест по программе ANCAP (австралийский аналог EuroNCAP). По итогам теста автомобиль набрал 4 звезды из пяти возможных.

Теперь настала очередь китайско-российских машин. Экспертами при проведении и оценке результатов испытания выступили специалисты лаборатории пассивной безопасности научно-исследовательского центра по испытаниям и доводке автомототехники ФГУП «НАМИ».

В соответствии с методикой EuroNCAP было осуществлено фронтальное столкновение автомобиля Great Wall Hover H3 с деформируемым препятствием на скорости 64 км/ч с перекрытием 40% - столкновение имитирующее лобовой удар при ДТП.

Показания датчиков, установленных в манекенах и замеры деформаций кузова определили, что все системы и узлы, ответственные за безопасность сработали нормально, обеспечив высокий уровень защиты пассажиров. По результатам обработки полученных данных, специалисты ФГУП НАМИ оценили безопасность автомобиля в 11,7 баллов из 16 возможных (73%). Но в нашем случае лучше один раз увидеть. Видео и фотораскадровка краш-теста прилагаются. Осталось добавить, что низкая стоимость автомобиля в 640 000 руб. никаких скидок по части безопасности, ему не делают.

Источник: краш-тесты автомобилей мои ссылки

Как не ошибиться при выборе кредита на подержанное авто

Чтобы приобрести в кредит подержанный автомобиль, придется повозиться – и с банком, и с автосалоном, и со страховщиками.

Получить кредит на приобретение авто с пробегом не так просто, как на новое. Купить новую машину нам предлагают автодилеры, производители, кредиторы. Зато далеко не все банки хотят связываться с кредитованием подержанных автомобилей. А если и практикуют такие программы, то выдвигают дополнительные условия по отношению к году выпуска, сроку кредита, размеру первого взноса и страховки.

Объясняется такая «придирчивость» просто: при выдаче подобного кредита банк подвергает свои деньги повышенному риску. А за это, как известно, платит заемщик. Прежде всего, проблема в устарелости средств защиты и безопасности автомобиля. Это повышает риск угона и опасность для здоровья владельца.

Кроме того, подержанная машина – сама по себе уже не такой ликвидный залог, как новая. А еще банкиры говорят, что при заключении сделки купли-продажи ненового авто риск мошенничества существенно больше, чем при покупке нового автомобиля. Машина может быть в розыске или числиться в качестве залога в другом банке.

Трейд-ин кредитуют охотней

Не всегда можно оформить приобретение автомобиля у частного продавца. Из-за опасности мошенничества, о которой мы уже упоминали, банки предпочитают работать не с физическими лицами, а с автосалонами. Их проверить проще, и ни один банк не даст согласия на кредитование без предварительной проверки службы экономической безопасности. Поэтому прежде, чем подавать кредитную заявку, будущему владельцу стоит выяснить, работает ли выбранный им банк с тем салоном, где он присмотрел себе авто.

Опытные автовладельцы посоветовали воспользоваться системой трейд-ин: если по ней подержанное авто поступило в салон официального дилера, банк выдаст кредит без проблем. Особенно это удобно, если машина в свое время была куплена именно в этом салоне. Ведь тогда у банка есть гарантия, что автомобиль был ввезен и растаможен по всем официальным правилам.

Однако есть одно «но»: из-за того, что салон при оценке занижает стоимость машины, реализуемой по схеме трейд-ин, продавцы часто предпочитают продавать подержанные автомобили через салон по договору комиссии или оформлять сделку купли-продажи напрямую с физическим лицом. Поскольку такие сделки не проводятся через баланс салона, гарантии юридической чистоты автомобиля он не предоставляет. Поэтому и банков, готовых выдать кредит на подержанную машину, реализуемую салоном по договору комиссии, не говоря уже о банках, готовых кредитовать сделку между гражданами, не так уж и много.

«Иностранцы» – младше 10 лет, отечественные – до 5 лет

Среди ограничений, «налагаемых» банками на кредитование неновых авто, и возраст машины. «Иностранца» старше десяти лет вообще никто не захочет кредитовать, да и отечественный автомобиль к моменту погашения займа еще не должен справить свой пятилетний юбилей. Иначе банк едва ли захочет связывать себя обязательствами с таким «клиентом». Да и страховщики могут не пойти на компромисс с кредитором – ведь чем больше машине лет, тем менее выгодна ее владельцу дорогостоящая КАСКО.

Если же машина приобретается у частного лица, то количество ограничений резко возрастает. Например, банк требует большой первый взнос (не менее трети стоимости), сокращает сроки погашения до минимума и повышает ставки по сравнению с теми, которые могли бы быть, если бы машина оформлялась через салон. Усложняется и процедура оформления сделки – появляется масса формальностей, например, нужны будут также документы супруга или супруги.

На б/у – плюс 2% годовых

Даже при покупке через автосалон кредитование ненового авто обойдется дороже, чем рассрочка нового. Так, большинство банков выдают ссуды на приобретение новой машины на срок до 7 лет, а долг за неновую надо вернуть за 5 лет. И процентные ставки по авто с пробегом выше: если за кредит на новую машину банк возьмет 20% годовых в гривне и 15% в евро, то за неновую – 22% и 17% соответственно, т.е. на 2% больше.

Можно ли «обойти» автокредит, если он в этом конкретном случае весьма невыгоден? Да, если воспользоваться не целевым автокредитом, а кредитом на неотложные нужды (залоговым или необеспеченным). На этом можно существенно сэкономить – не надо проводить оценку автомобиля как предмета залога, нет необходимости сразу приобретать дорогущую КАСКО, да и с продавцом можно расплатиться наличными. Есть только одно «но»: такой кредит в любом случае обойдется дороже, потому что ставки по необеспеченным кредитам гораздо выше «автомобильных».

Как вариант

Трейд-ин, рефинансирование и перекредитование

Рассказывая о приобретении авто в кредит, мы упомянули о программах трейд-ин. Суть их в том, что владелец сдает свой старый автомобиль взамен на новый, причем берет он его в кредит, а старый служит первым взносом по новому кредиту. Это называется рефинансированием кредита.

Таким образом, «убиваются два зайца»: желающий получить новое авто без хлопот избавляется от старого, которое идет ему «в зачет» первоначального взноса, а желающий приобрести неновое авто без риска быть «кинутым» может это сделать на комиссионной площадке автосалона. Причем салон дает техническую гарантию, поэтому банк едва ли откажет заемщику в ссуде.

Почему это называют рефинансированием кредита? Для клиента, меняющего старое авто на новое, нет жесткой привязки к банку, где он оформлял кредит на его приобретение.

Во время перекредитования, как и во время предоставления обычного автокредита, автомобиль, который приобретает клиент, может быть как новым, так и подержанным, но покупка должна осуществляться только в салоне (не у частных лиц). Если у автомобиля есть пробег, то требуется оценка его технического состояния, а также учитывается, сколько лет машина пробегала.

Возьмите на заметку

Без страховки нет кредита

Банк требует обязательно застраховать предмет залога, т.е. машину. Причем не на один год, а до тех пор, пока она будет находиться в залоге – до момента полного погашения долга. Как правило, банк в добровольно-принудительном порядке рекомендует, с какой страховой компанией надо заключать договор. На что надо обратить внимание клиенту?

Выяснить, какова репутация страховой компании, каковы отзывы о ней, производит ли она выплаты или больше «отмазывается» и т.п.

Договор надо прочесть от первого до последнего слова, особенно обращая внимание на то, что набрано мелким шрифтом, сноски под «звездочками» и прочие мелочи – именно там, как правило, кроется подвох или возможность страховщика уйти от выплаты возмещения.

Советуем как можно внимательнее изучить параграфы «права и обязанности сторон», в частности, как будет отвечать заемщик при угоне или конструктивном ущербе автомобиля.

Не забудьте проверить срок действия договора – он должен быть больше срока кредита или рассрочки платежа.

Кстати, если же произойдет страховой случай, например, машина попадет в ДТП или ее угонят, возмещение получит не сам владелец, а банк – юридический владелец автомобиля. Говоря языком страховщиков, выгодоприобретателем автоматически становится банк. Страховая компания оценит ущерб и перечислит соответствующую сумму на счет банка. Если задолженность клиента перед банком значительно меньше, чем сумма, перечисленная страховой компанией, то банк погашает из этой суммы задолженность клиента, а остаток перечисляет на его счет.

Источник: полезная информация об автокредите моя страница

Банк «Возрождение» снижает ставки по автокредитам в рублях

Банк «Возрождение» на 2% снизил ставки по автокредитам, выдаваемым в рублях. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. Измененные ставки установлены по следующим продуктам: «Кредит на покупку новой иномарки» (от 12% годовых в рублях). «Кредит на покупку иномарки с пробегом» (от 12,5% годовых), «Кредит на покупку нового автомобиля отечественного производства» (от 12,5% годовых) и «Покупка у частного лица» (от 15,5% годовых).

Кроме того, банк предлагает клиентам оформить автокредит в евро. В европейской валюте кредит на приобретение новой иномарки выдается по ставке 9% годовых. Процентная ставка по кредитам на покупку иномарки с пробегом и нового отечественного автомобиля составляет в евро 9,5% годовых. Кредит на покупку автомобиля у частного лица в евро составляет 11% или 11,5% годовых в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: Калькулятор автокредита

Банки Украины увеличивают сроки по автокредитам

На начало июня 2011 года уже почти половина Украинских банков, кредитующих покупку новых иномарок, предлагают такие займы на сроки до семи лет. При этом автокредиты продолжают дешеветь.

На 6 июня 2011 года, кредиты на новые авто иностранного производства предлагают 33 банка из числа 50 крупнейших. При этом 15 из них готовы предоставить такие займы на срок до семи лет. Стоит отметить, что еще на начало весны таких банков было лишь 10, при том, что количество кредитующих учреждений было такое же. За последние три месяца максимальные сроки по автокредитам с пяти до семи лет увеличили: БМ Банк , Первый Украинский Международный Банк , банк «Финансы и Кредит », банк «Форум » и Эрсте Банк .

Одновременно с «удлинением» сроков по автокредитам, снижаются и ставки по таким займам. Впрочем, кредиты на иномарки на малые сроки дешевеют значительно быстрее, чем долгосрочные займы. Так, средняя реальная ставка по кредитам сроком на два года с начала весны снизилась на 1,11 процентных пункта, до 14,85% годовых, а по займам сроком на семь лет – на 0,18 п.п., до 16,54% годовых.

Источник: новости автокредита

Краш-тест Daewoo Matiz (Дэу Матиз)

Снаряженная масса - 828 кг.

В целом Daewoo Matiz показал не плохие результаты. Общая оценка была снижена по причине удара манекена грудью о рулевое колесо и некоторых проблем, связанных с нишей для ног. Имеются также проблемы с креплением детских кресел. По сравнению с другими одноклассниками, автомобиль представляет меньшую опасность получения серьезных трав для пешеходов в случае столкновения.

Лобовой удар

При лобовом столкновении защита обеспечивается подушками безопасности водителя и пассажира и преднатяжителями, установленными на ремнях безопасности, которые предотвращают сильное смещение тела вперед. При проведении первых испытаний Daewoo Matiz EuroNCAP выявило ряд серьезных проблем в безопасности передних пассажиров, после чего преднатяжители ремней безопасности были включены в стандартное оснащение автомобиля. Тем не менее манекен-водитель по-прежнему бьется грудью о рулевое колесо, что привело к снижение баллов. Жесткие элементы, находящиеся под приборной панелью, создают опасность травмирования коленей водителя, а педаль тормоза представляет опасность для ступней. В ходе испытаний ремень безопасности на заднем сиденьи расстегнулся в результате удара посторонним предметом. Компания Daewoo предприняла меры, чтобы устранить эту проблему, и установила усовершенствованные ремни безопасности на задних сиденьях автомобилей, выпускаемых начиная с июня 2000 года. Однако среднее место заднего сиденья оборудовано только простой статической двухточечной лямкой, что может стать причиной серьезной травмы спины и брюшной полости.

Боковой удар

Результаты испытаний показали, что при боковом ударе защита головы и грудной клетки обеспечивается на хорошем уровне. Тем не менее, манекен получил удар в область брюшной полости подлокотником двери, а жесткие элементы, находящиеся под подлокотником травмировали таз манекена. Но в целом, для автомобиля, не оборудованного боковыми подушками, оценка безопасности при боковом ударе достаточно высокая.

Столкновение с пешеходом

Благодаря усилиям конструкторов в снижении степени травматизма при наезде на пешехода Matiz получил оценку в три звезды. Слабым местом осталась зона возможного удара по голени пешехода, а передний край капота неожиданно оказался наименее травмоопасным участком.

Безопасность пассажиров-детей

Детское кресло для 1,5-летнего ребенка было закреплено при помощи ремня безопасности для взрослого пассажира с использованием альтернативного способа крепления ремня, чтобы избежать несоответствия между детским креслом и замком ремня безопасности. Это легко могло привести к его неправильному использованию, особенно в отсутствии таблички с инструкцией по установке. В итоге кресло для полуторагодовалых детей получило низкую оценку. Кресло для 3-летних детей продемонстрировало низкие защитные качества при лобовом ударе и не смогло удержать голову маненкена-ребенка при боковом ударе. Вопросы безопасности детей вкупе с упомянутой выше проблемой с замком заднего ремня безопасности отрицательно сказались на рейтинге автомобиля.

Оснащение автомобиля

Автомобиль Daewoo Matiz был представлен в Корее в марте 1998 года, а в сентябре 1999 года в Европе. Модель 2000 года SE+ отличается наличием двух передних подушек безопасности, передних ремней безопасности с преднатяжителями, а также наличием гидроусилителя руля, входящего теперь в стандартное оснащение. С июня 2000 года на автомобилях этой модели устанавливают модернизированные замки задних ремней безопасности.

Источник: краш-тест авто моя страница

Автогиганты замахнулись на рынок автокредитов

В последнее время автомобильная корпорация "Ford", автомобили которой в 2006 году стали самыми продаваемыми в России, активно продвигает себя на рынке нашего ближайшего соседа. Только в этом году компания прогнозирует увеличение реализации на российском рынке с почти 116 тыс. до 150 тыс. авто. Не исключено, что добиваться этого корпорация будет путем открытия дочернего банка в России, который будет заниматься кредитами на покупку автомобилей марки "Ford". Хотя представители "Ford" пока официально утверждают, что не имеют таких планов.
В апреле текущего года собственный банк в России зарегистрировал японский автоконцерн "Toyota". Это - первый банк иностранного автопроизводителя, зарегистрированным Центробанком РФ. Вместе с тем о намерении обзавестись на российском рынке собственным финансовым учреждением заявляли и "BMW Group", и "DaimlerChrysler". Российские аналитики полагают, что в ближайшие два-три года в России откроют банки и другие мировые автогиганты, в т.ч. "Nissan".
Несмотря на "наполеоновские" планы западных автомобильных корпорации укрепить свои позиции в России путем открытия банковских учреждений, жителям Украины надеяться на "долю" от кредитных программ не приходится. По мнению экспертов, в данном случае автомобильные рынки стран-соседей абсолютно не связаны, а кредитные программы, которые будут распространяться на жителей РФ, на Украину никакого влияния иметь не будут. "У нас такие программы будут не раньше, чем количество продаваемых автомобилей увеличится в три раза", - считает большинство представителей отечественного рынка.
Генеральный директор компании-импортера китайских автомобилей в Украину "Атлант-М Азия" Александр Меланьин пояснил: "Свободный допуск товаров между Украиной и Россией возможен только для автомобилей, которые производятся в России. Поэтому, в зависимости от того, какова будет степень локализации производства... Если это будет местное производство - российское - а я подозреваю, что этого не будет в ближайшем обозримом будущем, тогда эти автомобили будут экспортироваться как, например, "Жигули".
По мнению украинских специалистов, "российские" автомобили иномарок не будут иметь для украинского потребителя большей привлекательности, нежели иномарки производства другой страны. Вместе с тем они отмечают, что кредитные программы предоставляют отечественные банковские учреждения, а потому нет механизмов "кредитного автовлияния" на украинский рынок. Вместе с тем о намерении открыть в Украине дочерние банки мировые автокорпорации не заявляли, поскольку для них банки целесообразно открывать тогда, когда на рынке существует большая конкуренция и идет серьезная борьба за покупателя. Кроме того, открывать свои автобанки резонно лишь тем компаниям, которые имеют свои сборочные производства в конкретной стране.

Источник: новости автокредита

Сворачивание льготного автокредитования в России приведет к росту ставок и переделу рынка

Госпрограмма льготного автокредитования в РФ вступила в завершающую фазу. Следствием ее окончания 31 декабря 2011 года станет не только рост средних ставок в этом сегменте, но и существенное перераспределение сил на рынке в пользу кэптивных банков глобальных автоконцернов.

Как напоминает издание, программа стартовала в марте 2009 года как антикризисная мера поддержки российского автопрома в условиях падения спроса на его продукцию. В рамках программы государство субсидирует банку, выдающему кредит на приобретение автомобиля российской сборки, часть процентной ставки в размере двух третей ставки рефинансирования ЦБ (на текущий момент — 8,25%). Изначально получить льготный кредит можно было на машины ценой до 350 тыс. рублей и только в трех госбанках: ВТБ, Сбербанке и Россельхозбанке. Впоследствии к программе были допущены частные банки, а порог цены на автомобили повышен до 600 тыс.

Либерализация программы способствовала росту спроса на льготные автокредиты. Так, если за первое полугодие 2009 года банками было выдано только 18,9 тыс. таких ссуд (по данным Минпромторга, курирующего госпрограмму), то за весь 2009-й выдача льготных автокредитов составила уже 71,6 тыс. В 2010-м число выданных автокредитов с субсидируемой государством ставкой достигло 165,7 тыс., а с начала текущего года по 29 сентября — 175,2 тыс. штук. Согласно прогнозу Минпромторга, по итогам 2011 года количество выданных льготных автокредитов достигнет отметки в 200 тыс. штук.

Помимо того, что госпрограмма имела прямой эффект, поддержав спрос на автомобили российской сборки, она стала существенным подспорьем для рынка банковского автокредитования в целом. К концу первого полугодия на льготные автокредиты приходилась почти треть (29%) всех банковских ссуд, выданных на покупку автомобилей, подсчитал аналитик Ernst & Young Иван Бончев. В первые два года действия льгот лидером по числу автокредитов, выданных в рамках госпрограммы, являлся Сбербанк, в 2011-м его потеснил Русфинанс Банк.

Впрочем, несмотря на успех программы, продлевать ее не планируется, заявили «Коммерсанту» в пресс-службе Минпромторга. Свою задачу эта программа выполнила, согласны эксперты. Доля машин, продаваемых в кредит, даже несколько превысила докризисную планку в 30%. «Если в 2009 году этот показатель упал до 16,8% (при общем объеме продаж в 29 миллиардов долларов), то в 2010 году вырос до 25,1% от объема продаж (40,3 миллиарда), а по итогам первого полугодия 2011 года составлял уже около 40% от объема продаж (29,6 миллиарда долларов)», — указывает исполнительный директор агентства «Автостат» Сергей Удалов.

В результате отмены действия госпрограммы льготного автокредитования доля автомобилей, продаваемых в кредит, в 2012 году сократится с 40% до 30—35%, прогнозирует Удалов. Для конечного потребителя завершение госпрограммы льготного автокредитования будет означать рост ставок по банковским кредитам на большинство марок автомобилей, подпадавших под действие программы.

В условиях финансовой нестабильности снижать ставки по кредитам банкам все сложнее. Одна из немногих сохраняющихся возможностей для этого — сотрудничество с автоконцернами, которые за счет собственных субсидий стимулируют спрос на свою продукцию. Однако с учетом выхода на российский рынок собственных финансовых институтов автоконцернов возможности универсальных банков в части такого сотрудничества становятся все более ограниченными. Сейчас в России действуют шесть дочерних банков автоконцернов: Тойота Банк (работает в интересах автоконцерна Toyota), Мерседес-Бенц Банк Рус (Daimler), БМВ Банк (BMW), «ПСА Финанс Рус» (Peugeot Citroen), Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Mitsubishi), Фольксваген Банк Рус (Volkswagen). О планах создать в России собственный банк заявлял альянс Renault-Nissan.

С отменой госпрограммы льготного автокредитования кэптивные банки автоконцернов автоматически получат конкурентное преимущество, считают эксперты. «Кэптивные банки автопроизводителей имеют более дешевое фондирование от головных компаний, чем большинство российских игроков», — указывает владелец дистрибьюторской компании «Квингруп» Ленур Ислямов. Кроме того, продолжает он, усилению позиций кэптивных банков автоконцернов на рынке автокредитования может способствовать и то, что дилерам удобнее с ними работать. «Через банки автопроизводителей дилеры получают широкий доступ к целому ряду банковских инструментов (факторинг, кредитные линии, овердрафт), от универсальных банков такие услуги получить сложнее: они консервативнее оценивают риски на импортеров и дилеров», — поясняет Ислямов. Большая гибкость кэптивных банков, по его словам, обусловлена тем, что для них банковский бизнес — инструмент стимулирования спроса на продукцию материнской структуры, а не центр прибыли.

За несколько лет доля кэптивных банков на рынке автокредитования с 20—25% может вырасти до 40%, ожидает директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. При этом, по прогнозам экспертов, рост доли банков автоконцернов будет обеспечен утратой позиций некрупных универсальных банков. В ближайшие два-три года основная борьба развернется между кэптивными и крупными универсальными банками, рассуждает зампред правления Абсолют Банка Иван Анисимов.

Некрупным универсальным банкам, неспособным составить конкуренцию банкам автоконцернов, придется искать новые ниши — например, развивать кредитование покупки подержанных автомобилей или на фоне снижения возможностей по кредитованию в автосалонах активизировать продажу кредитов через отделения, считают эксперты. Впрочем, оба этих направления сопряжены с повышенными рисками (в одном случае — утраты стоимости залога, в другом — нецелевого использования), поэтому существенной активизации банков в этом направлении вряд ли стоит ожидать. Самый перспективный путь для универсальных игроков — переориентация на принципиально другие, не менее востребованные населением продукты — экспресс-кредитование наличными или кредитные карты, полагают эксперты. В результате доля автокредитов в общем розничном портфеле российских банков в течение пяти лет может сократиться с нынешних 20% до примерно 10%, прогнозирует Матовников.

Источник: Кредит на машину

Юниаструм Банк запускает новую программу кредитования «Авто Экспресс»

Юниаструм Банк теперь предлагает оформить автокредит за один час. Программа рассчитана на покупку в кредит новых и подержанных легковых автомобилей как отечественного, так и иностранного производства по двум документам и без подтверждения дохода.

Кредит на новый автомобиль предоставляется под 16—20% годовых (в зависимости от первоначального взноса и срока кредита) на сумму до 800 тыс. рублей сроком до пяти лет. Первоначальный взнос — от 20% стоимости автомобиля.

На подержанное авто ставки составят 20—23% годовых (в зависимости от первоначального взноса и срока кредита), сумма кредита — до 600 тыс. рублей, срок — до пяти лет. Первоначальный взнос — от 25% стоимости автомобиля.

Программа будет полезна тем, кто заинтересован в рассмотрении заявки в короткие сроки, и для заемщиков, которые не могут предоставить справку о доходах. Также существует возможность оформить кредит без оформления полиса КАСКО, при этом ставки будут выше на 3 процентных пункта.

Дополнительные комиссии отсутствуют, кроме платы за перевод средств на счет автосалона — 150 рублей. Личное страхование заемщика осуществляется по желанию и абсолютно не влияет на годовую ставку.

КБ «Юниаструм Банк» — довольно крупный банк с широкой сетью подразделений, входящий в группу компаний Банка Кипра. На российском банковском рынке работает с 1994 года. В 2001 году создал собственную систему денежных переводов «Юнистрим», которая долгое время являла собой значительную часть бизнеса кредитной организации, а в 2006 году оформилась в самостоятельный банк (ОАО КБ «Юнистрим»). Основными направлениями деятельности Юниаструм Банка являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание компаний и организаций, привлечение средств населения во вклады. Владельцы: публичная компания «Банк Кипра Лимитед» (80% долей), а также основатели банка Гагик Закарян и Георгий Писков (по 10%).

По данным Avto-credit.com, на 1 октября 2012 года нетто-активы банка — 88,20 млрд рублей (60-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,25 млрд, кредитный портфель — 67,99 млрд, обязательства перед населением — 35,58 млрд.

Источник: доступно об автокредите моя страница

Федеральная антимонопольная служба занялась нарушениями в телевизионной рекламе автокредитов

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) занялась нарушениями в телевизионной рекламе автокредитов. Текст мелким шрифтом в рекламных роликах невозможно прочесть, значит, потребитель не получает информацию по стоимости кредита. Предписания уже вынесены «Сузуки Мотор Рус» и «Ниссан Мотор Рус», готовится еще несколько дел.

ФАС признала ненадлежащей телерекламу компаний «Сузуки Мотор Рус» и «Ниссан Мотор Рус», в которой сообщалось о возможности купить автомобили в кредит по специальным программам. Рекламные ролики завершались не более чем пятисекундными постерами с мелким текстом. Крупно были обозначены только весьма привлекательные кредитные ставки в 2,5% и 4,9% годовых. О том, что эти ставки возможны при кредитовании только на год и при 30-40-процентном первом взносе, потребители узнать не могли из-за краткости демонстрации и мелкого шрифта, утверждает ФАС.

Закон «О рекламе» обязывает указывать все условия, влияющие на стоимость займа, поэтому многие ролики содержат объемный мелкий текст, который демонстрируется несколько секунд. Размер шрифта и время демонстрации не нормировано, но в ФАС ссылаются на то, что в соответствии с законом реклама должна быть добросовестной, не вводящей потребителей в заблуждение.

На этом основании компаниям и вынесено предписание с требованием изменить рекламу. Кроме того, ФАС готовит к возбуждению административные дела по этим нарушениям, за которые предусмотрена ответственность в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб., сообщила заместитель начальника управления по контролю рекламной деятельности ФАС Татьяна Никитина.

«Мы подтверждаем, что получили предписание от ФАС о снятии рекламы Suzuki Swift из эфира и, соответственно, эту рекламу из эфира убрали», — сообщили в «Сузуки Мотор Рус». «Мы сейчас активно обсуждаем наиболее приемлемый способ доведения в телевизионной рекламе информации с точки зрения возможности и легкости восприятия потребителями, который в то же время устраивал бы надзорные органы», — прокомментировал представитель «Ниссан Мотор Рус».

Есть два пути изменить рекламные ролики, рассказывает Татьяна Никитина. Самый простой — сообщить только о возможности купить автомобиль в кредит без указания каких-либо условий. Но можно увеличить шрифт для всех существенных условий кредита, сократив объем всего текста. «Стоимость кредита определяют три параметра — сумма, ставка и срок. Они и должны быть указаны. Правда, если на расходы по кредиту влияют комиссии и другие платежи, придется перечислить их все», — говорит чиновник. Время демонстрации текста будет определяться индивидуально. Чтобы прочесть текст крупным шрифтом, может хватить трех секунд.

В ФАС сообщили, что готовятся несколько предписаний, но компании не назвали. Возможно, претензии могут быть предъявлены и банкам. «Кредиты на наши автомобили предоставляем не мы, а банки-партнеры. Упростить условия кредитов так, чтобы на их стоимость влияло как можно меньше факторов, могут только банки. Выход для нас — рекламировать только машину без условий кредита», — говорит представитель крупного автопроизводителя.

Источник: доступно об автокредите

Клиенты бросились покупать автогражданку

В последние месяцы, по данным страховщиков, растут продажи полисов обязательного страхования ответственности автовладельцев (ГО). Несмотря на это, полисы ГО имеют лишь 20% автовладельцев. Да и ряд СК затягивают выплаты по автогражданке.

Причиной повышения спроса на обязательное страхование ГО, по словам зампредправления финансовой группы «Страховые традиции» Дмитрия Овдия, стала активная рекламная компания введения ГАИ с 1 августа полномасштабного контроля над наличием у автовладельцев полисов. «Хотя ГАИ перенесла введение контроля на 1 января 2008 г., рост заключения договоров ГО продолжается и сейчас»,— сказал господин Овдий.

К радости страховщиков, уменьшается количество краткосрочных полисов ГО. «Год назад краткосрочные полисы ГО составляли 40% от проданных. Сейчас — около 30%. Больше всего краткосрочных договоров заключается в регионах, где их покупают лишь для того, чтобы пройти техосмотр. В крупных городах автовладельцы страхуют свою ответственность на год»,— сообщил зампредправления СК «Инго Украина» Александр Миколенко.

Страховщики надеются, что эти позитивные тенденции сохранятся и в будущем. Правда, при условии, что клиенты будут довольны выполнением СК взятых на себя обязательств. По словам замдиректора департамента страхового надзора Госфинуслуг Виктора Чабана, за первое полугодие в комиссию поступило от граждан 352 жалобы на страховщиков. Большинство из них касаются КАСКО и ГО. «Действительно, на рынке есть ряд компаний, которые задерживают выплаты, но я не считаю, что это тенденция или массовое явление. Это проблема отдельных компаний»,— заверил господин Чабан.

Заместитель гендиректора Моторного (транспортного) страхового бюро (МТСБУ) Иван Гуминский также не считает задержки выплат по ГО массовым явлением. «Задержки с выплатами присутствуют в основном в регионах, потому что региональным подразделениям СК приходится согласовывать выплаты с головным офисом компании»,— пояснил господин Гуминский. И добавил, что МТСБУ планирует приложить максимум усилий, чтобы потребители могли знать, кто есть кто на рынке автогражданки. По его словам, с октября любой гражданин сможет посмотреть на сайте Моторного бюро информацию о том, сколько страховых событий урегулировала каждая СК и сколько времени на это ушло.

Источник: доступно об автокредите моя страница

РосЕвроБанк улучает условия кредитов на приобретение автомобилей и мототехники

РосЕвроБанк улучшил условия по ряду продуктов в линейке кредитов на приобретение автомобилей и мототехники. Как рассказали в банковской пресс-службе, на 1% для кредитов в валюте и на 2% для кредитов в рублях снижена процентная ставка по кредиту «Классика Мото». Теперь оформить кредит на покупку мотоциклов и иной самоходной техники можно по ставкам от 12% годовых в валюте и от 15% — в рублях.

Кроме того, наряду с продуктами «Классика импорт», «Классика Лада», «Классика Мото», Seat Finance и «Коммерческий автотранспорт» в партнерскую программу РосЕвроБанка теперь включен и кредит «Классика ИМПОРТ Подержанные». По всем перечисленным программам для клиентов, приобретающих автомобиль в кредит в автосалонах-партнерах РосЕвроБанка, процентная ставка уменьшается на 0,25% годовых независимо от валюты кредита. А при приобретении автомобиля стоимостью свыше 1 млн рублей процентная ставка будет уменьшена на 1% годовых по кредитам в рублях и на 0,5% в валюте.

Также для всех клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке, единовременная комиссия за получение и оформление кредита снижается на 50% и составляет 3 000 рублей. Ежемесячная комиссия по кредиту и другие дополнительные комиссии в кредитных продуктах РосЕвроБанка отсутствуют.

АКБ «Росевробанк» (ОАО) сравнительно крупный банк, большая часть бизнеса которого сосредоточена в Московском регионе, однако неплохие показатели деятельности демонстрирует и филиал в Санкт-Петербурге. Ключевые бизнес-направления — кредитование и обслуживание операций корпоративных клиентов, при этом банк развивает и «розницу» — предлагает авто-, ипотечные и потребительские кредиты, привлекает вклады населения. Основной акционер банка — УК «Росеврогрупп», основной бенефициар — Сергей Гришин.

По данным Avto-credit.com, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 71,67 млрд рублей (59-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,82 млрд, кредитный портфель — 42,71 млрд, обязательства перед населением — 13,45 млрд.

Источник: Автокредит

Краш-тест Fiat 500 (Фиат 500)

Автомобиль, ставший культовым еще до появления в прайс-листах дилеров, – Fiat 500 не разочаровал придирчивых экспертов EuroNCAP. C итогом в 35 баллов он пополнил ряды самых безопасных машин за всю историю испытаний. Силовая клетка крохотного кузова выдержала удар, подушки безопасности Fiat 500 открылись именно так, как надо, в общем, весь арсенал систем пассивной безопасности итальянцам удалось отстроить идеально. Редкий случай, когда FIAT можно назвать абсолютно безопасным автомобилем. А успех в тестах EuroNCAP еще добавит популярности этой крохе, что для штаб-квартиры Fiat звучит как очень хорошая новость.

Источник: краш-тест авто

Акибанк снизил ставки по рублевым автокредитам

Акибанк снизил ставки по рублевым автокредитам для физических лиц и увеличил максимальный срок их предоставления до 5 лет. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. Теперь банк предлагает населению еще три дополнительных варианта кредитных программ.

По первому предложению первоначальный взнос составляет 15% (единовременная комиссия за выдачу кредита 5000 рублей), процентная ставка — 9% годовых, срок кредита — 5 лет, комиссия за ведение ссудного счета — 0,5% ежемесячно. Второе предложение — первоначальный взнос — 20%, срок кредита — 5 лет, процентная ставка 15,5%, комиссия за ведение ссудного счета — 0,2% ежемесячно. Третье предложение — первоначальный взнос — 30%, срок кредитования составляет 3 года, процентная ставка — 14,5%, комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,2%.

Источник: расчет на автокредит моя страница

Астра Банк предлагает новые программы автокредитования "Все включено" и "Страховой"

Новые программы автокредитования от Астра Банка помогают заемщикам экономить деньги при оформлении кредита.

АСТРА БАНК предлагает новые автокредиты «Все включено» и «Страховой», которые сводят к минимуму затраты заемщика при оформлении и обслуживании кредита.

Процентная ставка по кредиту «Все включено» на приобретение нового автомобиля составляет 11,86 % годовых в гривнях. При оформлении данного кредита заемщик практически не несет затрат, так как разовая комиссия в размере 1,99 %, стоимость полиса КАСКО и страхования от несчастного случая на весь срок кредитования включаются в сумму кредита. Минимальный авансовый взнос составляет 50 % от стоимости автомобиля, срок кредита – до 2 лет.

Для тех, кто предпочитает более длительные сроки кредитования и низкий авансовый взнос, но при этом также желает уменьшить свои затраты при оформлении кредита, АСТРА БАНК предлагает автокредит «Страховой». Это уникальная кредитная программа, так как в ней полностью отсутствуют комиссии за оформление и обслуживание кредита. При этом срок кредита составляет до 7 лет, минимальный авансовый взнос – от 20 % от стоимости автомобиля, процентная ставка – от 17,2 % годовых в гривнях.

Кредиты на приобретение автомобиля можно оформить в отделении банка или в любом из более чем 650 автосалонов по всей Украине, с которыми сотрудничает банк.

АСТРА БАНК занимает передовые позиции на рынке банковского автокредитования Украины. Среди партнеров АСТРА БАНК по программам кредитования физических лиц на приобретение авто – ведущие украинские автодилеры: Корпорация УкрАВТО, Украинский автомобильный холдинг, группа компаний «АИС» и другие.

Источник: полезная информация об автокредите

Газпромбанк снизил ставки по автокредитам

Газпромбанк снизил процентные ставки в рублях и долларах по программам автокредитования на 0,5—2% в зависимости от срока предоставления кредита. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Процентные ставки снижены по действующим программам кредитования физических лиц под залог новых и подержанных транспортных средств, в том числе по совместным программам ГПБ с компаниями «КИА Моторс Рус», «Хендэ Мотор СНГ», «Мазда Мотор Рус», «Форд Мотор Компани», «Лада Финанс», «Порше», «Рольф Импорт».

По программе государственного субсидирования автокредитования процентная ставка кредитования теперь составляет 8,67%.

По данным Avto-credit.com, на 1 апреля 2010 года активы — 1 трлн 706,4 млрд рублей (3-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 229,6 млрд, в том числе субординированный заем в размере кредитный портфель — 795,9 млрд, обязательства перед населением — 154,2 млрд.

Источник: советы по автокредита

Валютные кредиты могут подорожать на 1,5-2 процента

Банкиры прогнозируют в самое ближайшее время рост ставок по валютным кредитам на покупку автомобилей и недвижимости на 1,5--2%. Причина -- удорожание зарубежных кредитов для украинских банков, которое спровоцировал ипотечный кризис в США.

Ипотечный кризис в Америке уже через несколько месяцев может ударить по карману украинских заемщиков. Дело в том, что за последние несколько недель ставка Libor (цена ресурсов, рассчитываемая Британской банковской ассоциацией. -- Авт.) значительно увеличилась. Это было вызвано кризисом на рынке ипотечных кредитов США, из-за которого банки и инвестиционные фонды начали массово терпеть убытки.

Ставка Libor является ориентиром для определения цены заимствований для всех банков развивающихся стран, поэтому ее рост автоматически означает удорожание кредитных линий, которые взяли украинские банки у своих зарубежных коллег. Если учесть, что за счет "длинных" кредитных линий и синдицированных кредитов, стоимость которых привязана к ставке Libor, многие украинские банки финансируют выдачу ипотечных и автомобильных кредитов, то дальнейший рост ставки Libor может привести к повышению ставок по кредитам в иностранной валюте по уже выданным банками займам.

По словам председателя правления Международного ипотечного банка Юрия Блащука, рост ставок по валютным кредитным линиям для украинских банков, а значит и для их клиентов, может составить 1,5--2%. "Скорее всего, банки, не желая терять прибыль на кредитах, будут поднимать ставки по ранее выданным "длинным" валютным кредитам -- на авто и ипотеку", -- прогнозирует банкир.

Исполнительный директор по продажам банка "Райффайзен Банк Аваль" Антон Романчук, напротив, считает, что в ближайшее время заемщики украинских банков не ощутят на себе результаты роста Libor. "Пока, чтобы не терять рынок, банки за счет своей маржи удерживают ставки по новым и ранее выданным кредитам. Однако если цена ресурсов на международном рынке будет и дальше расти, то, конечно же, банки будут вынуждены повышать ставки", -- утверждает г-н Романчук. Финансист приводит простой пример: сейчас средние номинальные ставки на рынке ипотеки составляют 12--12,5% годовых в валюте. Минимальная маржа банка для покрытия рисков и затрат на обслуживание клиентов должна составлять 3--3,5%. Соответственно, когда ресурсы в долларах для украинских банков будут стоить около 8,5--9% годовых (сейчас средняя ставка по "длинным" кредитным линиям -- Libor + 2,5--3%, то есть около 7,75--8,24%), то банки будут вынуждены повышать ставку, либо переориентироваться на другие валюты.

Главный стратег компании "Альфа-Капитал" Сергей Кульпинский отмечает, что до конца текущего года вполне возможен рост ставки Libor еще на 0,5%. Опрошенные "Деньгами" банкиры отмечают, что наибольшую зависимость от изменения цен на мировом рынке ощутят на себе заемщики банков с иностранным капиталом. Дело в том, что в соотношении активов и пассивов именно у этих банков наибольшее количество обязательств, привязанных к ставке Libor.

В связи с этим клиентам украинских банков нужно внимательно читать свои кредитные договора. Ведь не все банки в одностороннем порядке имеют право поднимать ставку. "Нужно смотреть условия договоров. Если там написано, что клиент заранее согласился на изменение ставки по кредиту "в случае изменения ситуации на денежно-кредитном рынке", то это возможно. Тогда ставка пересматривается банком в одностороннем порядке, клиент уведомляется и подписывает с банком новый договор (или дополнительное соглашение). Но если в договоре одностороннее изменение ставки банком не предусмотрено, то можете спать спокойно", -- уверяет независимый юрисконсульт Олег Кравченко.

Источник: полезная информация об автокредите блог

ВТБ 24 запускает специальную программу автокредитования Subaru Finance

ВТБ 24 совместно с компанией ООО «Субару Мотор» предлагает совместную программу кредитования Subaru Finance. Как пояснили в банковской пресс-службе, предложение разработано на базе программ «АвтоСтандарт» и «АвтоЛайт» и дает возможность клиенту приобрести в кредит новый автомобиль Subaru.

В рамках программы «АвтоСтандарт» заем предоставляется в рублях, долларах и евро на срок до 5 лет, сумма — от 4 тыс. долларов (эквивалент в рублях и евро). Размер первоначального взноса составляет от 15% стоимости автомобиля при оплате страхового взноса из собственных средств клиента и от 20% — при включении первого взноса по страхованию авто в сумму кредита. Процентные ставки — от 17% годовых в рублях и от 16% годовых в долларах и евро.

Согласно условиям программы «АвтоЛайт», оформить кредит можно всего по двум документам (паспорт и второй документ, удостоверяющий личность). Кредит выдается в рублях, долларах и евро, сумма — от 4 тыс. до 100 тыс. долларов (эквивалент в рублях и евро). Минимальный первоначальный взнос — от 30% стоимости автомобиля, при этом первый взнос по страхованию может быть включен в сумму кредита. Процентные ставки — 20% годовых в рублях, долларах и евро.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ЗАО «Банк ВТБ 24» составляли 432,4 млрд рублей (9-е место). Кредитная организация входит в число участников системы страхования вкладов. Основной акционер ВТБ 24 — ОАО «Банк ВТБ».

Источник: Кредит на машину