Исследование: жители России предпочитают брать в кредит новые иномарки

Жители России чаще всего в кредит приобретают новые иномарки, и только в Новосибирске, Нижнем Новгороде и Екатеринбурге — подержанные автомобили иностранного производства. Это показало исследование поведения потребителей на рынке автокредита РФ, проведенное агентством маркетинговых исследований BusinessVision.

Согласно исследованию, затраты на покупку автомобиля в среднем составляют от 10 тыс. долларов до 15 тыс. долларов, однако по Москве этот показатель выше — от 15 тыс. долларов до 20 тыс. долларов.

Наиболее распространенные ставки, по которым респонденты получают автокредиты, 11—15% годовых (17%) и 6—10% (14%) годовых в валюте и 11—15% годовых (13%) и 15—20% (12%) в рублях.

Более половины всех респондентов брали кредит на срок 25—36 месяцев, однако в Казани равные доли опрошенных (по 44%) воспользовались кредитами на сроки 25—36 месяцев и 13—24 месяца. Размер первоначального взноса для преобладающей доли всех опрошенных составил 16—20% от стоимости автомобиля. Исключение составляют респонденты из Нижнего Новгорода, Омска и Казани, большая часть опрошенных из этих городов заплатили 1—10% от стоимости автомобиля.

При выборе банка большинство респондентов, бравших автокредит, сочли очень важными параметрами величину первого взноса (53%) и срок предоставления кредита (44%). К важным характеристикам автокредита потребители преимущественно относят широкую сеть филиалов банка (48%), отсутствие необходимости предоставления справки о доходах (45%).

Среди всех респондентов только 3% пользовались услугами кредитных брокеров, остальные потребители автокредитов отметили, что не знают ничего о такой услуге и воспользовались услугами банка, который был рекомендован автосалоном. Однако потребители автокредита из Москвы, Новосибирска, Нижнего Новгорода и Самары преимущественно самостоятельно выбирали банк, сравнивая условия в разных кредитных учреждениях.

Источник: Автокредит

В украинском Астра Банке самый дешевый автокредит – через Интернет

Астра Банк удешевляет стоимость автокредита при оформлении кредитной заявки через Интернет по новой программе "Автокредит Онлайн". Улучшенные условия действуют только для клиентов, которые заполняют заявку на получение предварительного решения о выдаче автокредита на специальном сайте банка. По условиям программы "Автокредит Онлайн" автомобиль можно приобрести в кредит на срок до 7 лет под 16,9 % годовых в гривнах и без каких-либо дополнительных комиссий. Авансовый взнос составляет от 20 % стоимости автомобиля.

Оформление заявки на кредит через Интернет дает потенциальному заемщику возможность не посещать отделение банка: решение о возможности предоставления кредита на приобретение автомобиля по программе «Автокредит Онлайн» сообщается клиенту в кратчайшие сроки по электронной почте. Клиент приходит в отделение банка или партнерский автосалон только для того, чтобы взять гарантийное письмо и подписать кредитный договор.

По словам заместителя председателя Правления АО Астра Банк Антона Погорелова, за счет обслуживания клиентов по оформлению кредита через Интернет банк снижает свои операционные расходы и, соответственно, имеет возможность предложить автолюбителям более доступные кредитные условия, отказавшись от взимания дополнительных комиссий.

Сайт создан АСТРА БАНК. С лета 2010 года на сайте можно оформить заявку для получения предварительного решения о выдаче автокредита без посещения банка и сбора документов, проверить возможность получения кредита, узнать максимальную сумму кредита в зависимости от дохода, рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту, выбрать марку автомобиля и ближайший к дому автосалон. Всего на сайте представлено 36 автомобильных брендов и около 650 автосалонов Украины, где можно приобрести автомобили, оформив автокредит от АСТРА БАНК через Интернет.

Справка о банке:

Публичное акционерное общество АСТРА БАНК внесено в Государственный реестр банков 28 ноября 2007 года и имеет лицензию НБУ № 241 от 13.07.2010. Акционером АО АСТРА БАНК является один из ведущих в Юго-Восточной Европе банк Alpha Bank (Греция), которому принадлежит 100 % акций. Уставный капитал АСТРА БАНК составляет 1,05 млрд гривен. Национальным рейтинговым агентством «Кредит-Рейтинг» банку присвоен долгосрочный кредитный рейтинг UaА с прогнозом «стабильный» и наивысший рейтинг надежности банковских вкладов «5». АСТРА БАНК является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? моя страница

Бюро кредитных историй: пряник или кнут для заемщика?

Бюро кредитных историй задумывались как пряник для исправных плательщиков по кредитам — им обещали уменьшение ставок. Но вместо этого заемщики получили кнут.

В начале февраля 2009 г. Георгия Канищева, IT-менеджера одной столичной компании, настигло пренеприятнейшее известие: страховая компания повысила для него тариф по полису каско. В итоге платежи по страховке выросли до $1200. "Такое решение компания приняла, ссылаясь на тот факт, что, дескать, я реструктуризировал один из двух своих кредитов", - возмущается Георгий. Спорить было бесполезно: машина приобреталась в кредит.

В подобной ситуации оказались тысячи заемщиков. А соответствующие решения финансисты принимали на основании данных, полученных от бюро кредитных историй (БКИ).

Инициатива наказуема

Практически все кредитные договоры содержат пункт, согласно которому заемщик добровольно соглашается на передачу данных БКИ о своевременности погашения долга. Такое согласие оговаривается законодательством под вполне благовидным предлогом - снижение рисков кредитования. В итоге в выигрыше должны были оказаться сами должники: благонадежным обещали снижение ставок. Так эта система работает в западных странах. Но не в Украине. Ставки финансисты не снижали, ссылаясь якобы на низкое качество информации, находящейся в распоряжении бюро. А с приходом кризиса данные бюро "вдруг" стали востребованными: на основании их данных страховые компании и банки начали пересматривать стоимость услуг по действующим договорам - в сторону повышения.

В зону риска попали обладатели потребительских и ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте. А таковых в стране большинство. В итоге с подмоченной репутацией оказался практически каждый третий заемщик, данные о котором содержатся в Украинском БКИ. Аналогичная картина наблюдается и в Международном БКИ.

"По оценке баз нашего бюро, к февралю 2009 г. доля проблемных кредитов, по которым была зафиксирована просрочка платежей по телу кредита и процентам, составляет 13,46%. В целом же с начала 2008 г. по настоящее время по 34,18% кредитов наблюдались просрочки по платежам в течение всего срока действия договора", - говорит Ирина Миколаенко, глава Международного БКИ.

По-хорошему ответственность за столь удручающую статистику наравне с заемщиками должны были разделить государство и финансовые учреждения - оба допустили проколы в риск-менеджменте. Тем не менее, за коллективные ошибки отдуваются владельцы кредитов - их рейтинг надежности снижается, о чем появляются соответствующие записи в БКИ.

Но если заемщики полагают, что попытки реструктуризировать выплаты позитивно скажутся на их репутации, мол, таким образом они демонстрируют свои намерения выполнять взятые обязательства, то спешим их разочаровать: все может оказаться с точностью до наоборот. Отсрочка платежа в будущем может стать для финансистов веским основанием для предъявления более жестких условий кредитования. И вряд ли кто-то сделает скидку на экономический кризис. "Люди, которые брали деньги взаймы и не возвращают их, должны знать: все зафиксировано в их кредитных историях. Это означает, что когда кризис закончится, кредиты для них будут стоить дороже. Потому что невозврат - это в первую очередь вина заемщика", - убежден Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков.

Прозрачности нет

В западных странах, да и в соседней России, заемщики могут запросто получить свои кредитные отчеты. К примеру, в США и Канаде кредитные агентства сами ежегодно рассылают потребителям, чьи истории включены в базы, подробные сведения об изменении оценки их надежности, а также, что особенно важно, основания для ее пересмотра.

Правом на получение информации о своей кредитной истории обладают и украинские должники - по Закону "Об организации формирования и учета кредитных историй", они могут им воспользоваться не чаще, чем раз в год, либо же при изменении договора с банком. Но БКИ не рассылают украинцам информацию о текущем состоянии их кредитной репутации - мол, спроса на услугу нет. "Зачем нам высылать людям данные, которыми они сами не интересуются?!" - резонно отметили в одном из БКИ.

Законом четко определено, что предоставление заемщиком информации БКИ - дело сугубо добровольное. Однако наполнение баз некоторых бюро происходило с нарушением этой нормы. "Одно БКИ просто закачало данные обо всех своих клиентах, включая даже участников зарплатных проектов. На одном из последних совещаний в Минюсте у руководителей этих бюро поинтересовались, по скольким из историй у них есть согласие украинцев на сбор и хранение подобной конфиденциальной информации. Оказалось, что только по половине", - рассказал источник в Минюсте, пожелавший остаться неназванным.

Более того, по данным Международной лиги защиты прав граждан Украины, кредитная информация продается анти коллекторскими коллекторским компаниям, которые подыскивают потенциальных клиентов - как среди граждан, так и среди кредиторов. Это незаконно, потому как доступ к такой информации ограничен лишь кругом финансовых учреждений.

Но даже если бюро и работают в правовом поле, пользы в них для заемщиков мало.

В первую очередь - из-за отсутствия единой методики по оценке качества истории. Сегодня каждое из пяти ныне действующих бюро формирует ее на свой лад, а обмена информацией между бюро как такового нет. "В Первом всеукраинском БКИ не ведутся "черные списки" и нет разделения на негативные и позитивные кредитные истории. Кредитная история отражает платежное поведение заемщика, выполнение им своих финансовых обязательств, - поясняет Антонина Паламарчук, председатель правления Первого всеукраинского БКИ. - Появление информации о пролонгации кредита, задержке платежей и затем о погашении просроченной задолженности не делает историю автоматически негативной. Оценку кредитной истории дает сам банк при работе с заемщиком". В Украинском БКИ для оценки качества кредитной истории используется рейтинг заемщика: от нуля до 700 баллов. Где ноль - это дефолт, а 700 - идеальная ситуация. Причем более 50% клиентов из базы Украинского БКИ имеют рейтинг в 300-400 баллов.

По Закону "Об организации формирования и учета кредитных историй", проштрафившийся заемщик может оправдаться, добавив к своему файлу комментарий в объеме до 100 слов. Как отмечает Ирина Миколаенко, к таким действиям можно прибегнуть в случае реструктуризации или изменения графика платежей по займу. Однако украинцы игнорируют свои шансы на оправдание.

"В методиках зарубежных кредитных бюро тот факт, что заемщик реструктуризирует кредит, не является поводом для ухудшения кредитной истории. А вот наличие множества кредитов у одного заемщика - повод для пересмотра качества истории в негативную сторону. Потому что, как правило, среди "охочих до кредитов" людей встречается большое количество неплательщиков", - подмечает Богдан Пшеничный, генеральный директор Украинского БКИ.

Тем не менее будут ли следовать зарубежной практике отечественные финансисты - большой вопрос. "Относить ли проблему с возвратом долга, которая возникла в период кризиса, на негатив кредитной истории - окончательное решение будет принимать банк. Если у человека не возникало трудностей и недоразумений с погашением займа до кризиса и если подобные ситуации не будут возникать после кризиса, банк может закрыть на негатив глаза или вычеркнуть его из кредитной истории", - полагает Александр Сугоняко.

Беспризорники

Закон "Об организации формирования и учета кредитных историй" нуждается в коррективах - в части прозрачности и методик формирования баз данных БКИ. Во-первых, следует формализовать механизм создания и оценки истории. На сегодняшний день в законе прописаны лишь принципы формирования подобной информации. Финансисты заверяют, что кризис подкорректирует действующие подходы к оценке финансовой репутации граждан. "Методики оценки кредитных историй будут пересматриваться. Пока что мы не можем сказать, как именно будут меняться критерии, но изменения точно произойдут", - полагает Богдан Пшеничный. Например, речь может идти о смягчении негативных оценок в отношении заемщиков, попавших впросак именно в период кризиса. Но какую дату в этом случае считать началом финансовых бед? К примеру, в Международном БКИ началом кризисного периода считают октябрь 2008 г.

Во-вторых, выходом может стать "амнистия" тех историй, качество которых понизилось вследствие кризиса. К примеру, если просрочка с платежами по долгам возникла из-за задержки с зарплатой на предприятии. "Обнуление" кредитных историй происходить не может. Согласно действующему законодательству, кредитная история хранится в бюро на протяжении десяти лет", - считает Ирина Микитенко. Посему разрешать процесс с отрицательной информацией, захлестнувшей бюро из-за кризиса, придется на уровне государства.

Только вот незадача - в секторе госнадзора над бюро царит хаос. До марта с. г. лицензирование и регулирование их деятельности находилось в ведении Минюста. 4 марта парламентарии приняли закон, переводивший БКИ под крыло Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг. Но, судя по всему, пока что ни один из регуляторов не имеет четкого видения развития ситуации. "Минюст занимается лишь юридической регистрацией бюро кредитных историй. Мы не контролируем и не анализируем их деятельность, поскольку сфера деятельности бюро не относится к компетенции Минюста", - говорит Лия Ильченко, пресс-секретарь Министерства юстиции.

В Госфинуслуг прокомментировать ситуацию с бюро также не смогли, сославшись на отсутствие подписи президента (на момент сдачи номера в печать) под документом, подчиняющим БКИ их ведомству. Так что пока судьба заемщиков остается в их же руках. В конце концов, предоставление информации БКИ - дело добровольное, равно как и решение об изъятии личной информации из соответствующих баз. Вряд ли финансовая система выиграет в случае массовости таких отказов. Так что регуляторам стоит поторопиться.

Бум данных

По состоянию на начало марта базы данных украинских БКИ, по сведениям Минюста, содержат информацию о кредитных историях около 12 млн заемщиков, по оценке специалистов самих бюро - около 20 млн. Например, в Первом всеукраинском БКИ к марту скопили более 1,3 млн историй, столько же - в Международном БКИ.

Бюро заработали в Украине только в январе 2007 г. Банкиры готовились к созданию баз заранее, включая требование о предоставлении данных о заемщике в свои контракты с 2005 г. Информация о заемщиках, взявших кредит до этого момента, в БКИ не попала. Но банки восполняют этот пробел: условием реструктуризации или пролонгации кредита в нынешнее время является согласие должника на предоставление данных о платежах БКИ.

Эдуард Багиров, глава Международной лиги защиты прав граждан Украины:

Кредитные рейтинги людей, которые ранее имели идеальные кредитные истории, понижаются. Восстановить нормальный уровень своей финансовой репутации в будущем будет проблематично.

Поэтому я рекомендовал бы проблемным заемщикам обращаться в бюро с просьбой исключить информацию о них из реестра. Банк и бюро должны рассмотреть обращение гражданина и предоставить ему ответ в течение месяца, как того требует Закон "Об информации".

Отказ может быть обжалован в судебном порядке. Ст. 32 Конституции Украины гарантирует гражданам, что никто без их согласия не может аккумулировать информацию об их положении: материальном, финансовом, имущественном. 90% граждан не хотели бы, чтобы информация о них, их финансовых возможностях или их семьях была доступна в подобной базе.

Источник: доступно об автокредите моя страница

Краш-тест Opel Astra (Опель Астра)

Безопасность взрослых пассажиров:

Пассажирский отсек остался стабильным при фронтальном столкновении. Опора лобового стекла сместилась назад менее чем на 2мм. Двойные преднатяжители ремней безопасности хорошо ограничили манекенов и датчики показали, что колени и бедра водителя и переднего пассажира были хорошо защищены. Опель показал, что пассажиры разных комплекций и посадок могут быть также хорошо защищены. Астра набрала максимум очков за защиту переднего пассажира про фронтальном столкновении. Защита груди была достаточной при боковом столкновении с барьером и незначительной при боковом столкновении со столбом, при этом хорошо защитив все другие части тела в обоих тестах. Защита от возвратного отклонения головы оценена как хорошая.

Безопасность детей:

Основываясь на показаниях датчиков манекена, при фронтальном и боковом столкновениях автомобиль набрал максимальные баллы за трехлетнего ребенка. Движение головы хорошо контролировалось. В тестах боковых столкновений оба манекена правильно находились в детских креслах. Подушку безопасности переднего пассажира можно отключить, для установки детского кресла в сидячее положение, задом к направлению движения. Однако информация о статусе подушки безопасности не достаточно ясна для водителя. Опасность использования обратно-направленного детского кресла на пассажирском сидении ясно разъяснена на наклейке прикрепленной на пассажирский солнцезащитный козырек.

Безопасность пешеходов:

Opel Astra набрал максимум баллов за защиту бампером ног пешеходов. Однако передний край капота защищает пешеходов очень плохо, поэтому и не получил ни одного балла в тестах Euro NCAP. В большинстве областей, где может быть удар об голову ребенка, капот обеспечивает предельно низкую защиту. В большинстве областей, где может быть удар об голову взрослого, капот обеспечивает низкую защиту.

Содействие безопасности:

Электронная система контроля устойчивости (ESC) является стандартным оснащением для всего модельного ряда так же как и сигнализатор непристегнутых ремней безопасности для водителя и переднего пассажира.

Источник: краш-тест авто

Газпромбанк снизил ставки по программам автокредитования

С 1 ноября Газпромбанк снизил процентные ставки по кредитам на приобретение транспортных средств, сообщила пресс-служба кредитной организации.

По программе «Стандарт» процентные ставки в рублях снижены на 1—2% в зависимости от срока кредитования. По программам автокредита, реализуемым совместно с авто представительствами «Форд Мотор Компани», «КИА Моторс Рус», «Хендэ Мотор СНГ», «Мазда Мотор Рус», «Рольф Импорт» (официальный дистрибьютор марки «Мицубиси»), «Чери Автомобили Рус», АвтоВАЗ, «Порше», «Ауди» («Фольксваген Групп Рус»), ставки снижены на 1%.

По данным Avto-credit.com, на 1 октября 2010 года активы банка — 1,669 трлн рублей (3-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 229,696 млрд, кредитный портфель — 865,493 млрд, обязательства перед населением — 177,02 млрд.

Источник: доступно об автокредите

Московский филиал банка «Окский» увеличивает срок автокредитования

Московский филиал банка «Окский» увеличивает срок кредитования на покупку машины до пяти лет. Ранее максимальный срок выдачи составлял три года. Кредит предоставляется на приобретение нового авто отечественного или иностранного производства в сумме от 50 тыс. до 1,5 млн рублей.

Процентная ставка по тарифу « Автокредит Классический» составляет 15,5—16,5% годовых при первоначальном взносе за автомобиль от 15%, 15—16% — при взносе от 30%, 14,5—15,5% — при взносе от 50%.

«Автокредит Экспресс» предусматривает начисление процентов на остаток задолженности по ставке от 18% до 20% годовых при первоначальном взносе от 20%, от 17,5% до 19,5% — при взносе от 30%, от 17% до 19% — при взносе от 50%.

Источник: Кредит на машину

Мировой кризис затронул автопроизводителей

В сентябре 2008 г. продано на 32 137 машин, или на 22%, больше, чем в сентябре 2007 г. Год назад прирост составлял 53 588 машин.

Комитет автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ) вчера опубликовал результаты продаж иномарок за девять месяцев 2008 г. Всего продано 1,61 млн новых иномарок. Это на 459 392 машины, или на 40%, больше, чем годом раньше. Но прирост в этом году оказался всего на 6428 больше прошлогоднего.

В сентябре картина еще печальнее: в сентябре-2008 прирост по сравнению с сентябрем-2007 составил 32 137 машин, в сентябре-2007 по сравнению с сентябрем-2006 он был почти вдвое больше — 53 588 автомобилей.

«Первым месяцем, когда появилось беспокойство [об объемах продаж], был август — у кого-то продажи были ниже ожиданий на 10%, у кого-то — на 15%», — вспоминает гендиректор «Автомира» Николай Груздев, сентября дилеры ждали с напряжением и продажи оказались чуть меньше ожиданий.

Сентябрьский список марок, продажи которых ниже прошлогодних, гораздо обширнее августовского: из топ-25 самых продаваемых моделей отрицательную или нулевую динамику продаж продемонстрировали 11, в том числе бестселлеры — Ford Focus, Renault Logan, Hyundai Accent.

Renault связывает 4%-не снижение продаж марки и 14% — модели Logan со снижением спроса из-за кризиса. Представитель компании Оксана Назарова описывает это так: «Чувствуется, что покупатель затаился».

Продажи Hyundai не выросли по субъективным причинам: в августе и сентябре на заводе в Корее была забастовка, передал управляющий директор «Хёндэ мотор СНГ» Денис Петрунин через представителя и пообещал: в октябре низкий уровень продаж сохранится, а в ноябре снова вырастет. Директор по маркетингу российского Ford Игорь Чикирис вчера не стал комментировать продажи.

А вот у Toyota продажи в сентябре увеличились на 66% (среднее по рынку — 22%).

Представитель автоконцерна Татьяна Русакова объясняет это увеличением квот для России: «Мы не только увеличили объемы продаж, но и сократили очереди на популярные модели». Но в связи с мировым финансовым кризисом Toyota может корректировать объемы поставок.

«Падающей вниз динамики нет совершенно точно», — говорит Груздев: его «Автомир» рассчитывал продать в этом году около 100 000 новых машин, примерно такими продажи и будут. Нынешний спрос чуть-чуть ниже ожидаемого компенсирует бурное начало года, когда продажи в целом были очень хорошими, а многие модели оказались в дефиците, заключает он.

Сравнивать 2008 и 2007 гг. не очень корректно, настаивает главный исполнительный директор розничного направления группы «Рольф» Вардан Даштоян: в первом полугодии прошлого года был сильный дефицит автомобилей, проданные в начале года машины выдавались во второй половине, что и зафиксировано статистикой АЕБ. В «Рольф-рознице» число заказанных машин выросло на 30%, а в октябре продажи еще вырастут, заверяет он.

Региональные дилеры считают сокращение объемов выдачи автокредитов, повышение ставок и ужесточение требований к заемщикам главной причиной сентябрьского снижения продаж.

В сентябре банки-партнеры подняли на 2—4 процентных пункта ставки по автокредитам, говорит Леонид Гойхман, гендиректор компании «Нижегородец-брокер» (продает Land Rover, Jaguar, Ford, Nissan, Hyundai, Chevrolet, Sens, ГАЗ). Волго-Вятский банк Сбербанка и Банк Москвы откладывают на два-три дня ответы на заявки, хотя раньше их одобряли в течение дня, сетует Гойхман, ужесточились условия предоставления автокредитов: минимальный первоначальный взнос вырос с 10% в августе до 30% в сентябре и банки требуют справку 2-НДФЛ — в сентябре объем продаж оказался на 10% ниже ожидавшегося.

Долгое рассмотрение заявок и ужесточение требований к документам подтверждает Наталья Аверина, коммерческий директор нижегородской «Центр-авто» (дилер Chevrolet, работает с 15 банками), в ее компании сентябрьские продажи по сравнению с августовскими снизились на 12%. Кредитный консультант «Орбита-Леон-авто» (Ростов-на-Дону, дилер Peugeot) говорит, что продажи в сентябре по сравнению с августом снизились на 5—7%. По словам гендиректора «Арго-Моторс» (Самара, дилер Audi) Леонида Захарова, продажи в кредит обычно достигали 35—50%, в сентябре эта цифра сократилась чуть ли не вполовину: «Мы за сентябрь потеряли 20—25% клиентов». Ведущий экономист отдела кредитования ростовского филиала МБРР Павел Верстифский уверяет, что количество отказов по кредитам не изменилось и осталось на уровне 50% от объема заявок, ставки поднимали в сентябре только один раз на 1—2 процентных пункта до 17,5%.

Банк Москвы тоже поднимал ставки один раз — на 1—1,5 процентного пункта до 15—18%, количество отказов не увеличилось, но в среднем по рынку на две трети сократилось число заявок на автокредиты, говорит замдиректора ростовского филиала Банка Москвы Михаил Акопьян.

«Сейчас из 10 заявок утверждается не более пяти, летом одобрялось 9—10», — утверждает исполнительный директор новосибирского «Автостарта» (дилер Jeep, Chrysler, Dodge) Олег Куликов.

«Сокращение выдачи банковских кредитов идет: часть банков либо серьезно сокращают выдачу, либо полностью сворачивают программы. Но объемы выдачи кредитов компенсируют остающиеся, поэтому общего спада кредитования мы пока не видим», — резюмирует Груздев.

Источник: Калькулятор автокредита