«Евро Лизинг» вышел на физических лиц

Как стало известно Ъ, лизинговая компания «Евро Лизинг» учредила финансовую компанию «Авто Финанс», которая займется кредитованием физических лиц при покупке автомобилей. Таким образом компания намерена охватить ранее не развитый сегмент, ведь 95% ее клиентов составляют юридические лица.Решение лизинговой компании — прецедент для рынка, так как до сих пор такие компании на рынок кредитования не выходили. Эксперты отмечают, что из-за конкуренции с банками «Авто Финанс» придется демпинговать, снижая свою рентабельность.

Вчера Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг сообщила о выдаче ОДО «Авто Финанс» (Киев) лицензии на деятельность по выдаче финансовых кредитов за счет привлеченных средств. Учредителем общества выступила компания «Евро Лизинг», специализирующаяся на лизинге автомобилей. Ее «дочка» займется кредитованием физических лиц при приобретении легкового и грузового транспорта. Это прецедент для рынка лизинговых услуг — ранее его участники не выходили на рынок кредитования. «До сих пор ни одна из лизинговых компаний не создавала подобные компании. Обычно это делают дилеры или банки»,— отметила директор «ВиЭйБи Лизинг» Людмила Золотарева. Президент «Евро Лизинг» Роман Иваненко, сейчас лизинг не пользуется популярностью у физических лиц: в структуре клиентов их компании только 5% физических лиц, остальные 95% — юридические лица. «Но приблизительная структура по покупкам автотранспорта — 20 процентов на 80 в пользу физических лиц,— сказал он.— А нам очень хочется работать на рынке физлиц и финансировать покупку ими автомобилей. Это и стало причиной создания общества». В планах «Авто Финанс» — уже через четыре года довести объем портфеля до €1 млрд.

Компания «Евро Лизинг» создана в 2003 году. Работает в сферах оперативного и финансового лизинга. Входит в состав группы компаний «Атолл Холдинг» вместе с ЗАО «Еврокар», СК «Украинская страховая группа», компаниями «Формула Мотор Украина» (импортер автомобилей Seat) и «Випкар» (импортер автомобилей Bentley).

По словам Романа Иваненко, «Авто Финанс» уже привлек в качестве партнера «не украинский финансовый институт», название которого не разглашается. Компания не будет развивать филиальную сеть, а откроет бэк-офис и наладит работу через сети автосалонов. «Конкуренцию нам могут составить в первую очередь украинские банки, но мы предложим автосалонам способ работы по использованию финансовых продуктов при приобретении автомобилей, существующий на развитых западных автомобильных рынках»,— заявил господин Иваненко, отказавшись раскрыть механизм продаж.

По данным Auto-Consulting, в I полугодии текущего года на Украине в кредит продано 38,12% легковых автомобилей, то есть 82,5 тыс. машин. Объем рынка автокредитования за этот период — €1 млрд, прогноз по итогам года — более €2 млрд. Сейчас на Украине работают около 1200 автосалонов.

Опрошенные Ъ эксперты рынка автокредитования отмечают, что для привлечения клиентов «Авто Финанс» может запустить программу «пай-бэк» (платеж разбивается на две части: большая часть выплачивается на протяжении всего срока, остальное — последним платежом) или ускорить процедуру выдачи кредита без справки о доходах, что, впрочем, грозит крупными невозвратами. Новый игрок также мог бы увеличить сроки погашения кредита (например, до десяти лет), хотя физический износ автомобиля традиционно наступает уже на седьмом году эксплуатации.

Участники рынка говорят, что рынок автокредитования достаточно конкурентен — в каждом автосалоне аккредитовано около 20 банков, поэтому «Авто Финанс» будет сложно завоевать запланированную долю рынка. «В автосалонах большая конкуренция. Есть договоры, договоренности, налаженная работа,— отмечает генеральный директор „Простобанк Консалтинг” Леонид Красавцев.— У банков есть преимущество — собственная база клиентов, опыт работы». По его мнению, компания может сделать ставку на масштабную рекламу и снижение ставок, но ценовая конкуренция в перспективе невыгодна. В компании «Еврокапитал» считают, что демпинг — единственный способ для «Авто Финанс» привлечь клиентов. «Средние ставки на рынке автокредитования в долларах — 11,5—12 процентов. Если они уменьшат на 1 процент, то смогут привлекать людей,— заявил источник в компании.— Банки сидят на 12 процентах и не двигаются, и только приход в страну каких-то монстров может повлиять на понижение ставок по автокредитам». Поэтому достичь портфеля в €1 млрд новой компании будет сложно. «Помимо программного продукта и умения им пользоваться нужно иметь хорошо подготовленных специалистов, которых с каждым месяцем все меньше»,— заявил председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник.

Источник: http://www.kommersant.ua

Источник: Калькулятор автокредита

Газпромбанк снизил ставки по автокредитам

Газпромбанк снизил процентные ставки в рублях и долларах по программам автокредитования на 0,5—2% в зависимости от срока предоставления кредита. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Процентные ставки снижены по действующим программам кредитования физических лиц под залог новых и подержанных транспортных средств, в том числе по совместным программам ГПБ с компаниями «КИА Моторс Рус», «Хендэ Мотор СНГ», «Мазда Мотор Рус», «Форд Мотор Компани», «Лада Финанс», «Порше», «Рольф Импорт».

По программе государственного субсидирования автокредитования процентная ставка кредитования теперь составляет 8,67%.

По данным Avto-credit.com, на 1 апреля 2010 года активы — 1 трлн 706,4 млрд рублей (3-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 229,6 млрд, в том числе субординированный заем в размере кредитный портфель — 795,9 млрд, обязательства перед населением — 154,2 млрд.

Источник: доступно об автокредите

Страховка от махинаций

Цена полиса КАСКО не может составлять менее 5% от стоимости автомобиля. В противном случае ищите уловки.

Как свидетельствует статистика, покупать полисы КАСКО одновременно с приобретением нового транспортного средства торопятся отнюдь не все автовладельцы. Интерес проявляется несколько позже, после того как автомобилю наносится определенный ущерб и его хозяин покрывает соответствующие расходы из собственного кармана.

По информации, предоставленной Европейским страховым альянсом, почти 70% киевских автовладельцев используют услугу страхования авто и гражданско-правовой ответственности, однако лишь 32% транспортных средств застрахованы на случай угона. К тому же из общего числа пострадавших от автомобильного вандализма и угона 44% возмещали свой ущерб за счет страховки, 43% - за счет личных средств, а 13% собственников машин находили другие пути решения вопроса.

Среди основных причин отсутствия полиса автострахования киевские автовладельцы называют:

отсутствие финансовой возможности (27%),
нехватку времени (19%),
негативный опыт друзей в работе со страховыми компаниями (11%),
недоверие к страховщикам (10%).
Интересно, что 23% автомобилистов никогда не задумывались о возможности застраховать своего «железного коня».

В свою очередь, заместитель председателя правления СК «Украинская страховая группа» Геннадий Мысник отметил, что в Украине на сегодняшний день трудно найти страховую компанию, реализующую полисы КАСКО, в которых предусмотрено исключительно страхование от угона.

«Любая страховая компания с опаской отнесется к клиенту, изъявляющему желание оформить страховку только на случай угона», – сказал эксперт. Клиент, которого интересует опция «только угон», сразу же вызовет подозрения у страховщика. Связано это с тем, что СК опасаются махинаций со стороны клиента, связанных с имитацией угона для получения страхового возмещения.

Кроме этого, цена нормального полиса КАСКО не может составлять менее 5% от стоимости автомобиля, утверждает специалист. «Если цена полиса менее 5%, в таком случае клиент должен быть готов ко всякого рода подвохам, заложенным в договоре страхования». Среди них - высокий размер франшизы, крайне невыгодная трактовка износа транспортного средства, серьезные ограничения по условиям хранения автомобиля и пр.

Как отмечают специалисты Ассоциации страхователей Украины, некоторые СК зачастую некорректно употребляют термин «угон транспортного средства». Эксперты, например, советуют определять его в договоре страхования в контексте уголовного законодательства. В частности, согласно Уголовному кодексу, отсутствует такое понятие, как «угон транспортного средства». Данным документом предусмотрена ответственность не за угон автомобиля, а за незаконное овладение им. Под таковым следует понимать совершенное умышленно, с любой целью противоправное изъятие каким-либо способом транспортного средства у его собственника или пользователя против воли.

Также эксперт напомнил, что при нулевой франшизе стоимость страхового полиса однозначно будет выше. В свою очередь, чем больше франшиза, тем ниже тариф по КАСКО.

Кроме того, на определение стоимости полиса КАСКО влияет спрос на транспортное средство со стороны автоугонщиков: полис будет дороже в случае, если в него включена опция «от угона». Страховщики считают такое положение вещей вполне нормальным из-за возрастания рисков у страховых компаний.

На практике срок выплаты страхового возмещения при угоне авто, как правило, не превышает одного месяца, рассказывает г-н Мысник. «Хотя часто ситуация зависит от расторопности правоохранительных органов, которые ведут дело», – резюмировал эксперт.

Отметим, что до недавнего времени некоторые российские СК отказывались страховать джипы марки Lexus ввиду чрезвычайного спроса на них со стороны угонщиков. «Если автомобиль застрахован по полной КАСКО и был угнан, а следствие докажет, что угон не инсценировали, в таком случае автолюбитель может рассчитывать на получение страхового возмещения ориентировочно в трехмесячный срок», – сообщил президент Ассоциации страхового бизнеса Игорь Яковенко. Хотя, рассказывает он, бывают случаи, когда ждать приходится и дольше, поскольку у следствия могут возникнуть подозрения в отношении того, что угон сфабрикован.

В любом случае при покупке полиса КАСКО г-н Яковенко советует внимательно вчитываться в условия страхования. «Ведь в разных договорах прописываются разные условия, и порой людям трудно получить страховое возмещение в силу того, что в договоре очень размыто определены условия страхования», – подытожил эксперт.

Источник: Калькулятор автокредита

100 автосалонов - партнеры Банка "Санкт-Петербург"

Объем автокредитов, выданных Банком "Санкт-Петербург" за последние 12 месяцев, достиг 1 млрд. рублей. Банк вышел на петербургский рынок автокредитования в 2006. Сегодня его партнерами являются более 100 автосалонов Петербурга.

В течение года Банк "Санкт-Петербург" существенно усовершенствовал собственные кредитные программы, которые сегодня предусматривают единую процентную ставку по кредиту на покупку автомобиля. Ставка не зависит от формы подтверждения дохода и составляет 13% годовых в рублях и 9% годовых в долларах США и Евро.

Источник: Кредит на машину соц. сеть

Кредитных организаций в России становится меньше

Общее число действующих кредитных организаций в России за январь 2008 года сократилось на одну – на 1 февраля их насчитывается 1135. По информации Центрального банка РФ, из всех действующих кредитных организаций 1090 являются банками и 45 - небанковскими кредитными организациями.

Источник: Калькулятор автокредита блог