Украинцы пересаживаются на автомобили

Доступность автокредитов послужила причиной бума продаж железных коней в Украине. Новая банковская услуга, которая появится в скором времени, сделает автокредитование еще более привлекательным.

Новая схема автокредитования "Бай бэк" - "обратный выкуп", какая сейчас популярна в Европе, в этом году заработает в Украине, пишут "Факты". Суть схемы: погашение почти половины кредита откладывается до конца срока выплаты займа. Т.е. клиент отдает лишь часть основного долга. Договор заключается с банком и автосалоном. Последний обязуется выкупить машину по цене, не меньше суммы последнего платежа. В конце концов вы продаете авто, и закрываете долг. Вместо старой машины вы можете оформить кредит на новую. И так бесконечно.

В прошлом году Украина заняла первое место в Европе по темпам роста продаж автомобилей. По прогнозам, в этом году новую машину в автосалоне приобретет каждый сотый украинец.

Источник: Автокредит

Какая максимальная выплата по ОСАГО?

Размер страховой суммы по ОСАГО утвержден Правительством РФ и составляет 400 тысяч рублей. При этом, указанная сумма делится на 2 части: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью и возмещение вреда, причиненного имуществу. Максимальная выплата по ОСАГО составит 240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; 160 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. Иными словами, если в результате ДТП пострадало 2 и более человек, на возмещение вреда, причиненного их жизни или здоровью будет выплачено максимум 240 тысяч рублей, а если потерпевший один - 160 тысяч рублей. Аналогичным образом меняется сумма возмещения вреда, причиненного имуществу: при повреждении имущества 2-х и более потерпевших будет выплачено максимум 160 тысяч рублей, а при причинении вреда имуществу одного потерпевшего - не более 120 тысяч рублей.

Источник: Калькулятор автокредита

Украинские банки не являются специалистами в автокредитовании

Украинские банки не являются специалистами в оформлении кредитов на автомобили. Об этом во время пресс-конференции заявил директор компании "Капитал лизинг" Андрей Жилинский.

По его словам, приобретенные авто в кредит не приносят пользы в те сроки, на которые они кредитуются. "Срок эксплуатации авто составляет по техническим характеристикам от 5 до 10 лет, именно столько времени может составлять срок кредита на него", - заметил он.

Жилинский также озвучил предположение, что из-за несовершенства автокредитования "банки вскоре отойдут от этого бизнеса". "У них (банков) есть альтернатива – создание при этих учреждениях специальных компаний, которые бы занимались автокредитованием более успешно", - отметил он.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? моя страница

Peugeot раздаст кредиты

Определившись с выбором площадки под строительство завода в России, концерн Peugeot Citroen обещает уже в этом году открыть собственный банк. Компания намерена кредитовать как покупателей автомобилей, так и дилеров Peugeot. Эксперты считают, что Peugeot Citroen вряд ли серьезно заработает на банковских операциях, но вполне может увеличить продажи кредитных автомобилей.

PSA Peugeot Citroen планирует открыть в России отделение своего дочернего банка PSA Finance, заявил генеральный директор филиала Peugeot в России Стефан Ле Гевель. Работа над получением лицензии уже началась. По его словам, уже в I квартале 2008 года кредиты PSA Finance начнет выдавать банк "Сосьете Женераль Восток", который сейчас является партнером Peugeot в России. После получения лицензии банк PSA Finance будет работать самостоятельно.

Банк PSA Finance станет кредитовать как частных лиц, покупающих автомобили Peugeot и Citroen, так и дилеров для строительства новых дилерских центров. При этом условия предоставления кредитов будут выгодными. "В мировом кризисе ликвидности мы уже наблюдаем снижение доли автомобилей, продаваемых в кредит",— отмечает Ле Гевель. При этом он добавляет, что в 2008 году Peugeot рассчитывает увеличить продажи автомобилей в России на 80%, с 25 тыс. до 45 тыс. машин, а также расширить дилерскую сеть, открыв 20 новых автосалонов.

Цель открытия банка — увеличение продаж автомобилей и предоставление дилерам возможностей для расширения, а не получение наибольшей прибыли, отметил глава филиала Peugeot.

PSA Finance станет уже третьим банком, открытым в России автопроизводителями.

В 2007 году начали работать дочерние финансовые структуры концернов Toyota и Daimler AG.

Ранее только Toyota обещала кредиты дилерам, Mercedes Bank ограничивается кредитованием розничных покупателей. О намерении открыть свои банки в России также заявляли BMW и Renault-Nissan.

Сейчас дочерние банки иностранных автомобильных компаний не могут напрямую кредитовать физических лиц, так как не имеют лицензии на привлечение средств граждан. Дело в том, что открытие счета физическому лицу (обязательно при выдачи кредита) трактуется законодательством как договор банковского вклада. Фактически банк обязан ждать соответствующего разрешения ЦБ РФ два года. В этом году вступают в силу поправки в закон "О банках и банковской деятельности", которые разрешат кредитно-финансовым организациям с собственным капиталом 100 млн евро получать соответствующую лицензию после регистрации и избавят их от необходимости работать через посредников.

По мнению аналитика Rye, Man & Gor Securities Ильи Фролова, у PSA Finance нет возможности с выгодой для себя предоставлять кредиты дешевле российских банков. Ставки дочернего банка Peugeot Citroen будут ниже, только если компания станет работать с минимальной прибылью или в убыток, полагает эксперт. Однако если первостепенной задачей Peugeot является увеличение продаж и расширение дилерской сети — это удачный ход, резюмирует директор аналитического департамента УК "Ингосстрах инвестиции" Евгений Шаго.

Источник: автокредитование в России и Украине

Иномарки нынче в моде

Как показало исследование поведения потребителей на рынке автокредитования РФ, чаще всего в кредит приобретают новые иномарки, и только в Новосибирске, Нижнем Новгороде и Екатеринбурге — подержанные автомобили иностранного производства.

Затраты на покупку автомобиля в среднем составили от $10 тыс. до $15 тыс., однако по Москве этот показатель оказался выше — от $15 тыс. до $20 тыс.

Наиболее распространенные ставки, по которым респонденты получили автокредиты:

в валюте:

11-15% годовых (17%)
6-10% годовых (14%)

в рублях:

11-15% годовых (13%)
15-20% (12%)

Более половины всех респондентов брали кредит на срок 25—36 месяцев, однако в Казани равные доли опрошенных (по 44%) воспользовались кредитами на сроки 25-36 месяцев и 13-24 месяца.

Большая часть кредитных договоров была оформлена с внесением единовременной комиссии. С оплатой ежемесячной комиссии за обслуживание кредита подавляющее большинство потребителей автокредита не сталкивалось.

Размер первоначального взноса для преобладающей доли всех опрошенных составил 16-20% от стоимости автомобиля. Исключение составляют респонденты из Нижнего Новгорода, Омска и Казани, большая часть опрошенных из этих городов заплатили 1-10% от стоимости автомобиля.

В основном респонденты оценили условия, на которых воспользовались кредитом на автомобиль, как приемлемые для себя.

Источник: Автокредит

Школа КАСКОдеров

Что делать владельцу полиса Авто-КАСКО, попавшему в ДТП? "Деньги" утверждают: главное -- проконтролировать оценку страховщиком ущерба, нанесенного автомобилю. В противном случае за большую часть ремонта придется расплачиваться самостоятельно.

"Ежедневно в Госфинуслуг поступает в среднем по четыре жалобы от владельцев полисов КАСКО в святи с отказами в выплате страховки или намеренном затягивании вынесения решения по страховому случаю", -- говорит руководитель департамента страхового надзора Госфинуслуг Сергей Корень. По словам чиновника, среди них с завидной регулярностью появляются и названия компаний из первой десятки.

И неудивительно, ведь страховщики несут серьезные затраты в связи с ростом количества ДТП на дорогах. Всеми правдами и неправдами некоторые из них пытаются снизить объем выплат по автострахованию. Страдают от этого, естественно, клиенты.

Кругом враги?

Правда, к рассказам о коварстве страховщиков следует подходить с хорошей долей скептицизма. Далеко не все, но большая часть жалобщиков, как выясняется, не получают возмещение по причине отсутствия самого инцидента или же из-за несоблюдения условий договора. Чтобы не повторять их ошибки, стоит внимательно изучить договор Авто-КАСКО перед подписанием, а не после попадания в аварию (тем более что стоит страховка недешево -- от 4,5--8% стоимости машины в год. -- Ред.).

Особое внимание стоит уделить уточнениям и прочим дополнениям к основному тексту договора, как правило, написанным мелким трудночитаемым шрифтом. "Не подписывайте то, чего не читали", -- в один голос советуют юристы. И они правы!

Если в "чистоте" полиса есть уверенность на все 100%, главное -- не допустить ошибки на этапе урегулирования убытков. Таковой наступает, когда машина (не дай Бог, конечно) оказалась в ДТП. В этом случае необходимо сообщить о случившемся страховой компании -- и чем быстрее, тем лучше. Если не поставить страховщика в известность в течение срока, указанного в договоре (обычно в течение суток), он может правомерно отказать в выплате возмещения.

Исключения составляют ситуации, в которых страхователь физически не мог сообщить страховщику о происшествии, то есть находился без сознания или же ДТП произошло в местности, где нет покрытия операторов мобильной связи и нет стационарных телефонов. Правда, факт задержки по объективным причинам нужно будет доказать, причем документально.

Впрочем, бывает и так, что страхователь не может сообщить компании о ДТП просто потому, что не может дозвониться. К сожалению, в таком случае приходиться надеяться только на порядочность сотрудников страховой компании, так как юридически доказать свои попытки "достучаться" вряд ли удастся. Хотя, можно попробовать применить психологическое давление.

"Когда я попал в аварию, первым делом бросился к телефону, звонить в страховую компанию, но было постоянно занято, вызвать ГАИ оказалась намного проще. В итоге я сообщил о происшествии только на следующий день, по истечении 24 часов, указаных в договоре. Когда приехал в офис, сотрудница страховой компании сначала настаивала на том, что я не выполнил условия договора. Единственное доказательство моих попыток дозвонится, был список набранных номеров в мобильном, слабое, конечно, доказательство, но оно, как ни странно, подействовало", -- рассказывает сотрудник банка Геннадий Прищепа.

Все под контролем

После уведомления страховщика нужно дождаться приезда на место ДТП сотрудников ГАИ. "До приезда ГАИ рекомендую записать информацию о другом участнике ДТП. Записывайте все: личные данные, марку, модель и номер автомобиля, номер страхового полиса, если есть, и контакты выдавшего его страховщика, а также информацию о возможных свидетелях. Не следует соглашаться покинуть место происшествия для выяснения ситуации. Также не следует (сгоряча) признавать свою вину и подписывать любые подозрительные документы", -- предупреждает генеральный директор СК "Лемма" Александр Буцкий.

После завершения осмотра места происшествия сотрудниками ГАИ и составления протокола, стоит потребовать копию схемы ДТП и попросить участников ДТП и представителя ГАИ поставить на ней подписи. Если есть подозрения, что виновник аварии был пьян, нужно настоять на его проверке у нарколога. В любом случае эту справку наверняка захотят увидеть в страховой компании, поэтому лучше о ней позаботиться заранее. И ни в коем случае нельзя соглашаться на "мировые" $200, предложенные другим участником ДТП. В этом случае рассчитывать на выплату от страховщика не приходится.

С написанием заявления о выплате также не стоит затягивать. Обычно срок подачи документов составляет 2--3 рабочих дня. Правда, этот пункт страхового договора также лучше уточнить. Известны случаи, когда авария происходила в пятницу, и клиента просили приехать в понедельник--вторник, а по приезде сообщали, что срок подачи документов -- три дня, далее следовал отказ в выплате компенсации. То же самое касается аварий в другом городе. Если по какой-то причине сотрудник страховой компании отказывается принимать заявление или высылать комиссара, желательно попросить у него официальную бумагу с указанием причины отказа.

СТО раз отрежут

Допустим, страхователю улыбнулась удача: страховщик признал случившееся с автомобилем страховым случаем и принял решение о выплате компенсации. Теперь важно определить сумму материального ущерба, подлежащего возмещению. Для определения суммы ущерба машину должен осмотреть оценщик, который, как правило, имеет дружеские связи со страховщиком. В этом случае "перекосы" в сторону занижения ущерба очень даже возможны. Если такое случилось, есть смысл потребовать провести дополнительную экспертизу и привлечь (увы, уже за свои деньги) независимого оценщика.

Может придраться страховая компания и к стоимости ремонтных работ. Даже если машина находится на гарантийном обслуживании в официальном сервисном центре производителя (такое обычно случается с большинством авто, купленных в кредит), страховщик может назначить дополнительную экспертизу на собственном СТО. После этого стоимость ремонта может быть урезана на 10--25%. Аргументация, как правило, проста до неприличия -- "существенно завышены цены комплектующих". Поэтому не следует спешить ставить машину на ремонт, пока страховая компания не выдаст своего решения. При оформлении полиса в банке (при покупке машины в кредит) стоит обратить внимание на то, чтобы была возможность самому выбрать СТО для ремонта машины, либо, если это невозможно, нужно поинтересоваться количеством и уровнем СТО, с которыми сотрудничает страховщик.

Если заранее оговорить право самостоятельного выбора техстанции, можно после предъявления сметы ремонта страховщику получить деньги прямо в его кассе либо попросить перечислить их на счет выбранной СТО. Такой способ более всего подходит тем клиентам, которые уверены, что ремонт "у знакомых" обойдется им дешевле. Правда, при этом доставка некоторых деталей может затянуться на недели (а куда торопиться? -- Ред.).

Нужно также помнить, что, к примеру, получив деньги в кассе, клиент больше не сможет потребовать от страховщика дополнительных выплат, в какую бы сумму в итоге ни вылился ремонт.

Когда же страховая компания соглашается провести ремонт на "своем" СТО, все расчеты производятся исключительно "безналом". Ремонтники выставляют страховой компании счет, который та должна оплатить до окончания ремонта. В противном случае машину просто не отдадут владельцу.

В таком случае главное -- контролировать ход работ и не позволять СТО включать в смету дополнительные услуги и комплектующие, которые страховая компания может и отказаться оплачивать -- например, замену некоторых деталей, не пострадавших при аварии. Обычно страховщик оплачивает ремонт спустя полторы недели после окончания ремонта.

При заключении договора важно также выяснить, в какие сроки страховая компания обязуется провести собственную оценку ущерба и произвести безналичную оплату по выставленному СТО счету, а также размер франшизы (чем она больше, тем больше собственных денег автовладельца уйдет на ремонт).

"Чтобы не "проколоться", нужно прочитать список исключений, по которым страховая компания не возмещает ущерб; ознакомиться с тонкостями правил и обязанностей сторон. Клиенту нужно помнить, что если банкиры предлагают страховую компанию, то это не значит, что она хуже или ее навязывают. Чаще всего это связано с ускорением процесса оформления всех документов. В крупных банках обычно есть по 5--10 страховых компаний, из которых можно выбирать. Однако у одной-двух компаний представитель может работать уже в салоне или банке, а в остальные придется съездить лично", -- отмечает начальник департамента транспортного страхования "Инго-Украина" Александр Николенко.

Денежный износ

Известно, что в зависимости от степени износа цена на вещь меняется, а степень износа каждая страховая компания рассчитывает по собственным нормативам. Как правило, цена автомобиля снижается на 10--20% в год. Поэтому случается, что выплаты, осуществляемые некоторыми компаниями с учетом износа машины, оказываются на треть, если не вполовину, меньше тех, на которые рассчитывал автовладелец. Явившись за выплатой, клиент иногда с удивлением узнает, что в соответствии с внутренними распоряжениями компании коэффициент износа увеличен процентов на 10--15% Заявление о том, что при заключении договора и речи о таких условиях не было, страховщик может попросту проигнорировать.

Не желающим мириться с явным обманом предстоит добиваться справедливости в суде. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно еще на стадии подписания договора обговорить со страховщиком все обстоятельства будущих выплат. Страховаться лучше без учета износа, в этом случае выплата занижаться не будет, а СТО, где будет проводиться ремонт, лучше заранее выбрать и обсудить этот вопрос с компанией.

"Если у страховой компании не возникает сомнений в том, что клиент не пытается ее надуть, то страховку он получит максимально быстро. Конечно же, иногда бывают задержки в оформлении необходимых документов, что приводит к недовольству или даже подозрениях, что страховщик специально затягивает выплаты. Нельзя исключать, что имеют место бюрократические задержки, а также человеческий фактор. Но в целом в очередной раз советую всем страхователям выяснять все особенности страховки до того, как они подписали договор. Тогда все проблемы с выплатами будут сведены к нулю", -- отмечает Александр Черний, заместитель председателя правления СК "Країна".

Угнали!

Вовсе не оптимистичные чувства испытывает владелец автомобиля, не обнаружив его там, где оставил. Что делать в этом случае, если есть страховка Авто-КАСКО? Схема поведения та же -- как можно быстрее сообщить в милицию и страховую компанию. Правда, подать заявление о выплате в страховую компанию в этом случае можно только, когда автовладелец пройдет все малоприятные процедуры следствия и у него на руках будет постановление следователя о возбуждении уголовного дела. Окрыленный он несется в офис страховой компании. Но тут его может ожидать еще одно потрясение -- страховые компании довольно часто отказывают в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что случай, происшедший со страхователем, не является страховым событием.

Так, например, произошло с предпринимателем Владимиром Гринько. Его удивлению не было предела -- ведь в момент заключения договора страхования основным его требованием было включение в него риска угона автомобиля. "Отказ в выплате был мотивирован тем, что имел место не угон, а грабеж. И в доказательство правомерности своего отказа страховая компания указала на соответствующий пункт в правилах страхования, где было записано, что угон -- это временное владение автотранспортным средством без цели хищения", -- рассказывает Владимир. Фактически, это означает, что страховое возмещение будет выплачено только в случае, если будет доказано, что целью злоумышленника было не хищение автомобиля, а желание использовать его для поездки, скажем, за водкой. Мотивы угонщика известны нынче только ему, следствие продолжается, а машины, как и денег, нет.

Отказы в выплате страхового возмещения могут быть и по другим причинам. Наиболее часто это происходит, если автомобиль накануне угона был оставлен "в неудачном месте и в неположенное время". В этом случае нужно готовиться к судебным разбирательствам.

Перед тем, как подавать иск, нужно направить страховщику жалобу, в которой следует сослаться на пункты правил и подсчитать пеню за несвоевременную выплату. Если начальник отдела урегулирования убытков просто перегнул палку, ратуя за сокращение расходов компании, то зачастую такой "телеги", направленной его начальству, бывает достаточно. Если же обращаться в суд, то дело будет рассматриваться от трех (по закону) до шести-восьми месяцев (на практике). Так что в интересах клиента до обращения в суд сполна использовать имеющиеся у него возможности.

Что делать после ДТП?

Порядок действий владельца полиса Авто-КАСКО:

• Звоним в страховую компанию.
• Вызываем сотрудников ГАИ на место ДТП.
• Записывам номера телефонов (а также другую нформацию) участников аварии.
• В течение 2–3 рабочих дней, если иное не указано в договоре, едем в страховую компанию для обсуждения плана дальнейших совместных действий.
• Проводим экспертизу автомобиля.
• Начинаем ремонтировать автомобиль.
• Берем на СТО акт выполненных работ.
• Пишем заявление на возмещение ущерба.
• Открываем счет для перечисления суммы возмещения.
• Собираем бумаги

Пакет документов при первом обращении в страховую компанию:

• личный паспорт;
• оригинал полиса КАСКО;
• техпаспорт автомобиля, которому был нанесен ущерб;
• доверенность, если водитель ездит по ней;
• справку ГАИ о ДТП.

Источник: Автокредит блог

Посетители "Автоэкспо-2007" могут оформить автокредит без комиссии

Петербургский филиал ММБ предлагает специальную программу для посетителей автомобильной выставки "Автоэкспо-2007", которая пройдет в Петрозаводске с 28 по 30 июня.

По условиям программы, кредит на покупку нового автомобиля можно оформить на срок до 5 лет, первоначальный взнос - от 10%, валюта кредита – рубли, доллары или евро, комиссия за выдачу кредита отсутствует, срок рассмотрения предоставленных документов – 1-3 дня. Как сообщает пресс-служба банка, прочие условия специальной программы аналогичны стандартным условиям предоставления кредитов физическим лицам на покупку нового автомобиля.

При этом клиент, подавший заявление и анкету на автокредит на автомобильной выставке "Автоэкспо-2007" с 28 по 30 июня, может выбрать стандартную программу ММБ по предоставлению кредитов на новые автомобили иностранного производства.

Кстати, за время действия программы автокредитования ММБ выдал около 79 тыс. кредитов на сумму более 1 млрд. 300 млн долларов.

Источник: Кредит на машину

ЛСОУ заставит страховые компании раскрывать информацию о своей деятельности

Лига страховых организаций Украины считает информационную прозрачность страхового рынка стратегически важным направлением развития отрасли и настаивает на законодательном закреплении норм, которые обяжут страховые компании раскрывать информацию о своей деятельности и публиковать ее в средствах массовой информации.

ЛСОУ считает необходимым разработку и введение стандартов раскрытия информации о деятельности субъектов страхового рынка и обязательства страховщиков публиковать или размещать в сети Интернет сведения об учредителях и собственников компаний, правила страхования, страховые тарифы, разъяснение порядка заключения договоров и осуществления страховых выплат, показатели баланса и выводы последнего внешнего аудита и контроля, о наличии системы управления рисками в компании и их диверсификацию, структуру портфеля резервов и активов компании, пр.

Об этом заявил Президент ЛСОУ Александр Филонюк, выступая во время заседания Круглого стола «Предоставление страховых и банковских услуг в «едином окне»: плюсы и минусы для потребителя», проходившем в рамках IV специализированной выставки «Гроші Експо-2007», сообщает пресс-служба ЛСОУ.

«Создание условий для формирования прозрачного рынка, который работает открыто и транспарентно – приоритетная задача Лиги, – заявил Президент ЛСОУ А. Филонюк. – В большинстве стран мира страховые компании являются одними из самых больших инвесторов своих национальных экономик. Но использовать весь этот потенциал можно только при условии предоставления объективной и прозрачной информации».

Источник: Где взять кредит на автомобиль?